钱越来越不好赚了，推荐一款能“长大”会“赚钱”的保险～

前段时间，股市大涨，很多小伙伴纷纷“上车”，想要赶上这一波行情，结果还没来得及享受赚钱的快乐，就被扑面而来的震荡给震哭了……

股市跌宕起伏也就算了，更“热闹”的是一些明星代言的P2P产品也接连爆雷，再加上利率持续下行，相信此时此刻很多人都会困惑，我们的钱到底应该怎么打理？放哪里才能保值增值？

最近也有不少小伙伴在问：有没有什么保险产品可以帮助我们实现财产的保值增值？

有，增额终身寿险！

接下来，保哥就以华贵爱终身寿险这款产品为例，和大家聊一聊集增值、保障、传承于一身的增额终身寿险。

什么是增额终身寿险？

大家都知道，终身寿险主要保障身故或全残，只要在责任范围内，无论什么时候被保险人死亡或全残，保险公司都会赔一笔钱，所以终身寿险是必然会得到赔付的。

增额终身寿险属于终身寿险的一种，在保费恒定的情况下，增额终身寿险的保额和现金价值会随着时间不断增加。

相比传统终身寿险，增额终身寿险有三个比较突出的优势：

1、保额稳定增长

增额终身寿险的保额一般都是复利递增，增长比例一般是3%-3.6%。

比如年交固定保费，增长比例为3.5%，第一年身故保额100万，第2年103.5万，第3年103.5*1.035，如此递增，67年后，保额可达千万。

简单来说，就是活得越久，命就越“值钱”。

与此同时，保额递增也可以帮助我们抵御通货膨胀，不用担心以后因为身体健康问题无法增加寿险保额。

2、锁定长期收益

除了保额，随着时间的推移，增额终身寿险的现金价值也会按照固定比例持续增长，并且直至终身。

而现金价值，大家都知道，它可以用来保单贷款，也可以减保或者退保获得资金，换句话说，它可以看作是我们的一笔资产。

要知道，按照现在利率下行的趋势，银行储蓄以及我们最熟悉的余额宝的收益率都在进一步走低。

而增额终身寿险在保障身故的同时还能锁定3%-3.6%的终身收益率，并且所有的收益都明明白白写进合同里，确保我们的资金保值增值。

产品条款示例

3、操作灵活，可以满足资金使用需求

大家都知道，传统的定额终身寿险只有被保险人身故或全残后才能享受保险利益，是为家人留爱的产品。

而增额终身寿险不仅可以保障身故/全残，投保人在生存期间，也可以随时减保，即部分退保，拿回一部分现金价值供自己使用。

并且，每次什么时候减保，减保多少也没有限制，可以满足人生不同阶段对的资金规划，比如教育金、婚嫁金、养老金等。

华贵爱终身寿险，保障怎么样？

华贵爱是一款有效保额以3.6%复利递增的终身寿险，我们先来看一下它的主要保障内容——

如图所示，华贵爱终身寿险的保障责任非常简单，主要保障身故，责任范围内，无论什么时候身故/全残都可以得到赔付。

并且，它的保额和现金价值会随着保单年度增长不断复利递增，活的越久，对应的保额和保单现金价值也就越高。

接下来，我们看一下这款产品具体的特点：

1、前期保障高，有效保额以3.6%复利递增

华贵爱毕竟是一款寿险，所以我们首先要看的还是它在身故/全残后能赔多少钱。

华贵爱的保额按每年3.6%复利递增，比市场大多数同类产品高0.1个百分点。

另外，相比市场上其他同类产品，华贵爱在保障内容上有一个明显的亮点就是——前期保障高！

一般的增额终身寿险，18岁后身故/全残，如果还在缴费期内，大多只能赔现金价值和已交保费*年龄系数的较大值。

而华贵爱就比较壕了，18岁后出险，无论是否在缴费期限内，都会根据已交保费*年龄系数、有效保额、现金价值三者中较大的金额赔付。

我们以20岁女性，每年保费1万，交10年，第三年出险为例：

可以看到，相比另一款产品，华贵爱在缴费期内出险获得的赔偿金要更高。

另外，这款产品自带航空意外身故保险金，如果是因为航空意外身故或全残的，还可以再赔一笔当年的有效保额~

所以，相比其他同类产品，华贵爱的前期保障还是非常充足的，无论什么阶段出险，赔的都不算少。

不过，相较于定期寿险来说，它的身故保障还是次要的，我们选择增额终身寿险，更多的还是看中它的现金价值。

2、现金价值高，增长快

前面我们说过，增额终身寿险不仅可以保障身故/全残，投保人在生存期间，也可以随时减保，即部分退保，拿回一部分现金价值供自己使用。

那么，在这种情况下，保单的现金价值越高、增长得越快，流动性和灵活性就会越强，对我们来说也越有利。

以30岁男性为例，每年交10万，华贵爱不同缴费期限的现金价值增长速度如下：

可以看到，华贵爱这款产品的现金价值增长还是非常快的：

• 3年交，第4年现金价值就超过总保费；

• 5年交，第5年现金价值就超过总保费；

• 10年交，第7年现金价值就超过总保费。

并且时间越长，现金价值就越高。

30岁男性，年交保费10万，交10年，等到了80岁，现金价值已经高达468万，此时就算全额退保也是一笔不小的财富了。

3、操作灵活，支持减保和保单贷款

华贵爱支持减保，如果中途需要用钱，比如婚嫁或养老等，可以通过减保的方式，拿回一部分现金价值供自己使用，剩下的钱留在账户里继续复利递增。

并且，什么时候减保，减保多少也没有限制，只要减保后的基本保险金额不低于最低限额，保单就可以一直有效。

另外，如果是短期的资金缺口问题，还可以选择保单贷款，贷款总额最高可达现金价值的80%，贷款期限最长不超过6个月。

贷款期间，保单持续有效，只要按时还款，现金价值也不受影响。

华贵爱终身寿险，适合谁买？

华贵爱终身寿险的可投保年龄非常广泛，0-80岁都可以买，下面我们通过1个案例来看一下它的具体用途：

老王为0岁的儿子小王投保了一份华贵爱终身寿险，年交保费10万元，交费期5年，累计交费50万元，现金价值如下：

可以看到，这款产品，在小王90岁的时候，现金价值就已经超过了1000万。

也就是说，如果小王持续拥有这份保单，并且不做任何操作，那么假如小王90岁身故，可以获得的身故赔偿金就是1001.9万。

如果在持有保单的期间，小王有资金需求，也可以通过减保的方式，拿回一部分现金价值供自己使用。

比如小王在30岁的时候准备结婚，便减保了50万用来买房，此时保单的现金价值还有81万;

60岁的时候，小王又减保了50万用来做自己的养老金，减保后保单的现金价值是179万。

到了80岁的时候，小王不幸因病身故，此时的身故赔偿金是344万。

从这个案例中，我们可以看到，这款产品既可以实现财富传承，保障资产的保值增值，也可以用来做资产规划，比如养老金、教育金等。

所以如果你看重长期、稳定的收益，并且想为自己或孩子的未来锁定一笔稳定增长的资产，那么这款产品非常值得考虑。

写在最后

在今天这种利率逐渐走低、投资回报下降的大环境中，增额终身寿险最大的优势就是可以锁定终身收益，实现家庭资产的稳健增值。

华贵爱增额终身寿险，保额终身复利递增，责任范围内，无论什么时候出险，都可以获得赔付，并且它还支持减保和保单贷款，操作非常灵活。

如果你想做好身故保障，实现财产传承，又或是想给自己的未来锁定一笔安全且可增值的财产，都可以考虑它！