汽车保险 篇一：车险已综合改革！基本价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差

7月9日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》（以下简称“征求意见稿”），意见反馈截止时间为2020年8月8日。在近两个月的社会意见征求后，关乎全国两亿多车主利益的全新汽车保险新规正式敲定。银保监会于9月2日印发了《关于实施车险综合改革的指导意见》，明确车险综合改革将在2020年9月19日正式落地实施，也就是现在已经正式实施了！

此次改革有很大的变化，今天小新给大家解读一下，有哪些好消息？具体有哪些变化？

1.交强险赔的更多！

此次，交强险最大的变化就是责任限额大幅提升，保费基本不变或者更低。

①对于有责赔偿情形，死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额保持0.2万元不变；

②对于无责赔偿情形：死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额保持100元不变。

具体的图示显示：

从上图中可以，改革后，交强险赔得更多了！比如：如果是自己责任造成对方死亡的话，由之前的最多可赔11万改革成最高可赔18万等等。

很多人担心的一定是：赔的更多了，是不是保费会上涨呢？小新告诉大家的是：不会。不仅没有上涨，还有可能下降呢？

在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

也就意味着：改革前交强险的初始保费是950元，如果3年内都不出险的话，最多可以优惠30%（第一年打9折；第二年打8折；第三年打7折），而在改革后，最多就可以打5折了。这就意味着，如果没有发生理赔的话，交强险的价格是会更便宜了！最大的优惠保费将从665元降至475元！

虽然交强险赔得更多了，但是不代表商业车险就不需要了！很多老司机自认为驾驶技术过硬，日常根本不会出险，所以只购买了交强险（交强险是国家强制性购买的险种，如果你不按照规定去买交强险，在行驶过程中，碰到警察蜀黍，那么你就惨了！警察蜀黍有权扣留你的车不说，你还会被处以保费两倍的罚金呢！所以这个险是不买都行的。）

然而，在如今的交通事故中，平均赔偿额达100万，即使交强险已经提高了赔偿额，但还是远远不不够，所以交强险只能起到一些保底作用，所以，建议所有人都要添加上商业车险。

2.商业车险保障更好，且价格下降！

1）车损险范围扩大，涉水险、盗抢险不再单独投保

传统盗抢险和涉水险无需再单独投保，而是被融合进了车损险。此外，车损险还增加了地震及其次生灾害/玻璃单独破碎/自燃等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

改革前。如果想要车险全额赔付，就必须要附加不计免赔险，如果想要赔付发动机进水的话，就必须要有涉水险；而改革后，只要买了车损险，就已经默认添加了这些，其实，就是把一些险种融进了车损险种，不仅省事，保障也更全面。

2）第三者责任险的保额可达千万

改革前第三者责任险的保额最高保额是500万，改革后的保额可达1000万。

第三者责任险是对我们出险事故的经济补偿作用，建议大家能买高些还是要高些！

3）价格有可能下降

改革还将在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。这也就意味着，如果未发生赔付，消费者下一次保费或将享受更高的折扣。对于轻微交通事故，鼓励当事人采取“互碰自赔”、在线处理等方式进行快速处理，并研究不纳入费率上调浮动因素。

之前出险越多保费越高，反之越少，这与“无赔款优待系数”（UBI）紧密相关。此前车险赔付记录的周期为1年，新规则扩大到至少3年，并降低了对偶然赔付消费者的费率上调幅度。

也就是说，如果车主驾车行为长期维持良好，那么即使偶尔出险一次，也不会明显影响第二年的保费。而违章情况、车辆行驶里程等都将成为评估保费的参考因素。

3.写在最后

本次改革给车主们带来的直接利好还是相当显著的：基本价格只降不升，保障只增不减，服务只优不差！车险只是事故发生后的被动保障，在此还是要郑重的提醒大家：遵纪守法，文明行车，安全驾驶！