保中有你 篇三十一:“定期寿险”一个曾经被人们不接受的险种,如今翻身成了“C位”!
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“45岁中年人”是真正的家庭经济支柱,上有老,下有小。一旦倒下了,也就意味着一方的收入永远终断,父母赡养费用、孩子教育费用以及也许也会面临高额房贷还款等一系列问题。
由于随着层出不穷的此类新闻报道,真真切切地发生在我们身边,更多人们开始接受了“寿险”这个曾经让人一听就不吉祥、反感的险种。
作为保险经纪人,在给客户配置家庭整体方案时,也一定会把“寿险”放到第一位置,来给客户进行普及它的重大功能和意义,配置合适的产品保障。
今天我们也来聊聊什么是“寿险”?它的分类及功能和意义。当然,还有目前市场上性价比最高的三款“定期寿险”产品的测评哦!
01啥是“寿险”呢?
“寿险”,两字道破生死。通常有保险意识的人们,会主动咨询重疾险、医疗险或意外险等,却忽略了“寿险”。
“寿险”确实听起来不吉利,是保死,不保生的险种,但也是在重大风险来临时,起到关键不可或缺的作用。
“寿险”按照保障期间,分为:“终身寿险”和“定期寿险”。
相对“终身寿险”,“定期寿险”是更加平民化,保费低廉、保额高,在我们收入期间可以得到高额的保障。它杠杆作用高,非常适合家庭顶梁柱投保哦!
"定期寿险”功能是啥呢?其实这类险种也是给家人买的保障,当发生身故或全残时,会给家人一笔巨额赔款,让家人能够继续正常生活,家庭经济状况不会因为家庭经济支柱倒下而面临变故。
甚至在很多“一线”城市,很多家庭都是承受着几百万的房贷,“定期寿险”的作用就更大了,当风险发生后,赔付的保额能够还上巨额房贷,让家人不会有面临“居无定所”焦虑。
02如何选“定期寿险”
“定期寿险”简单来说,就是保障期间内,如果被保险人发生身故、全残风险,受益人(家人)得到一笔高额赔偿款,以维持家庭经济需要的险种。
那人们会问,如何选择“定期寿险”呢?从我们专业的角度建议,如果考虑基本保障时,一定是最先考虑投保“定期寿险”,因为定期寿险也是健康告知最为宽松的险种。
那如何选择“定期寿险”呢?我们需要查看相关产品及对比,同时需要看重哪些关键点呢?
1、健康告知
像上面刚刚提到过,“定期寿险”在健康告知项中是最为宽松的。但也是需要如实告知。我们在投保前,需要根据自身健康情况,看每家保险公司的健康告知项,是否我们的健康告知项不在告知范围内,可以直接进行投保。
当然,随着“定期寿险”市场越来越成熟,保险公司现在也推出可以“智能核保”及“人工核保”,通过健康状况异常告知,来判断是否可以正常承保。
关键点:选择产品中越少的健康告知,越有利于投保的。
2、责任免除项
免责条款也就是什么情况下产生风险,保险公司是不赔付的条款。这个责任免除项也是“定期寿险”中相对重要的一条。
一般而言,性价比高的“定期寿险”只有三条,即:
投保人对被保人的故意伤害、杀害;
被保险人犯法、犯罪;
被保险人在合同前两年内自杀,且无责任人;
关键点:选择产品中责任免除条款最少的,所谓理赔条件越宽松哈!
3、等待期
“定期寿险”与重疾险或医疗险一样,会有一定等待期,一般为180天,目前多数产品都达到了90天哦!
关键点:选择产品等待期越短越好哈!
4、疾病豁免保费
这个疾病豁免保费,也就是被保险人罹患合同条款规定的重疾、中症、轻症可以豁免后期保费哦!
其实这个豁免功能,最常见是在重疾险中,但目前极少数“定期寿险”也开始增加这个附件险,供人们选择。
关键点:如果身体健康状况允许,选择产品时建议选择可附加疾病豁免功能,给我们更多保障。
5、免体检额
“定期寿险”产品也同样会根据地域不同、年龄不同设置不同的免体检额度,也就是最高我们可以投保的额度。
关键点:选择产品时,一定要根据自身地域和年龄,看清规定的免体检额。
6、保费性价比
每家保险公司出品的“定期寿险”,由于保费定价会有差别,所以需要货比三家哦!根据自己对保险公司的品牌偏好,产品附加责任及保费性价比来进行综合选择!
关键点:选择产品时,在同等责任和条件下,选择保费性价比高的。
03高性价比“定期寿险”产品测评
先上性价比高的三款“定期寿险”对比表哈:
他们三款共同优势是:等待期短,仅3条免责条款,保费性价比高哦!
1、定寿寿险推荐—中信保诚【明爱】
这款是中信保诚与明亚保险经纪独家定制的“定期寿险”,目前也是互联网上性价比高的产品中,品牌保险公司出品的产品。
中信保诚【明爱】优势:
缴费期间更多选择,可直接选择至60周岁、70周岁,将年交保费金额更低,杠杆更高!
品牌优势,目前互联网上高性价比“定期寿险”产品,基本来自于新兴的保险公司,对于品牌知名度来说还是低很多,如果想选择品牌公司的话,这款就是不错的选择啦!
2、定寿寿险推荐—华贵人寿【大麦2020版】
这款是华贵人寿经典大麦系列2020升级版哦!华贵人寿在“定期寿险”产品中做的也是相对突出。
华贵大麦2020版优势:
对于是非健康体状况的客户们,健康告知是很亲民的,,目前也是众多产品中健康告知条数最少的,仅3条告知项。除非有重大既往症及危险运动,一般客户都还是可以正常承保的哦!
对于职业类别来说,这款产品职业限制覆盖1-6类哦,部分高危职业的客户群体如警察、安保等,也是可以投保的哈!
3、定期寿险推荐—国富人寿【定海神针】
这款也是我目前见过唯一一款可附加重疾、中症、轻疾豁免保费的“定期寿险”啦!相对来说,确实非常实用的,给到我们更多的保障权利。
国富定海神针优势:
疾病豁免保费,在缴费期间内,如果确诊合同条款规定的108种重大疾病、20种中症、35种轻症,将豁免剩余未交保费哦!
但因为附加的是疾病豁免保费功能,所以对于健康告知来说,是更加严格些的。
保费相对低廉,在不附加疾病豁免保费的情况下,国富定海神针定期寿险的保费相对来说是比较低的哦!
写在最后
“定期寿险“”保障简单,价格很便宜,但真的很重要!作为中年人家庭顶梁柱来说,更是不可缺少的保障险种。“定期寿险”也从曾经不被人们接受的险种,如今也走到了有客户主动咨询的“C位”险种啦!
和“百万医疗险”一样,也是建议一手一份的保障险种,能投保一定要投。给到我们家人爱与责任,让我们没有任何后顾之忧,踏踏实实的为家人创造更好的生活条件而打拼。
如果有任何问题,欢迎留言!