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重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

哆啦A保 10-17 19:15 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

国庆过完,大家都在等76天后的元旦。

不过保险公司倒是等不及了,加急研发新的重疾险。

不少人又开始纠结,2021年的重疾险产品怎么买?

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

我比较推荐消费型重疾险,因为它比较便宜,适合注重性价比的客户购买。

而年薪十万以上的朋友,如果追求身故返还,那我推荐储蓄型重疾险。不过储蓄型还分单次赔和多次赔,怎么选更好?

看下文“重疾险产品全网大测评”便知!这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

我盘点了2020年目前市面上168款重大疾病保险,分3种类型,从保障和价格出发,最终筛选出这9款成人重疾险:

一、消费型重疾险

综合性价比高:女性选超级玛丽3号Max,男性选达尔文3号,性价比最极致的2款产品!

重疾多次赔付:守卫者3号,保障最全面,价格低。

定期保障:康瑞保,便宜又灵活。定期消费型重疾里面,选它就对了!

二、储蓄型重疾险(重疾赔1次)

综合性价比高:女性选超级玛丽3号Max,男性选达尔文3号。即使来到储蓄型,它俩的性价比也是最牛的。

前症保障全:康惠保2.0,光1个前症保障就打败90%重疾险,不过捆绑癌症2次,价格略贵。

良性肿瘤赔付:无忧人生2020plus,不仅赔得多,门槛还低,价格在这6款中也最便宜!

三、储蓄型重疾险(重疾赔多次)

综合性价比高:如意人生守护(典藏版),高赔付,高次数,可附加癌症二三次,赔150%保额。

保障齐全,着重高发疾病:完美人生守护(典藏版),可附加心癌二次赔、少儿特疾,责任更丰富,保障更足。

核保宽松:超级玛丽多倍版Max,保障中上等级,价格很实惠。关键是健康非常宽松,身体有小毛病人群的福音!

文章分为3个部分:

N1

一图看懂,重疾险怎么买

挑重疾险跟读书一样,内容又多又繁琐。

为了方便你阅读,我把买重疾险的经验做成了1张图,告诉你重疾险怎么买:

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

看完了“重疾险怎么买”的知识图,面对市面上168款各种各样的重疾险,我们该选择哪款呢?

一句话,不管保险产品怎么变,我们还是要根据自身需求,抓大放小,选择适合自己的保险。

先看消费型重疾险。

N2

6款消费型重疾险,哪款最划算?

消费型重疾险,最好的1点是,

价格低,我们能优先考虑保额。

哆啦从全国168款重疾险产品中,挑选出6款高性价比、高销量的消费型重疾险做测评,对比表如下:

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

(点击查看大图)

(1)综合性价比高:

女性:超级玛丽3号Max,赔付比例属市场天花板级别,价格上稍贵康瑞保和健康保2.0,但人家保障更牛,女性更追求性价比,绝对是不二之选。

男性:达尔文3号,重疾和心癌2次赔跟超3一模一样,不同之处就在,达尔文更注重男性高发疾病,对男性保障更足,价格上比超3多两三百。

(2)追求重疾多次赔:守卫者3号,保障最全面。而且不附加身故,价格小贵但也是性价比很高的多次赔付产品。

(3)追求定期保障:康瑞保,便宜,可定期可终身。同样的配置,每年3000左右可以买50万保额,定期消费型重疾里面,选它就对了!

把上面的消费型重疾险说得那么好,具体都保啥?下面来详细说说。

1

超级玛丽3号Max

点评 :价格低,保障高,性价比极致到打破市场水平。

它的优秀,主要表现在4个方面:

60岁前初患重疾赔180%

60岁前初患中症赔75%

60岁前初患轻症赔55%

可附加心癌2次赔,赔150%

超级玛丽3号Max,像不要钱的主一样,保得多赔得多,价格上极具优势。

“囊中羞涩”的朋友,直接上车就完事了。

至于保障相似的达尔文3号,下面会提到,也可以搜索这篇文章《达尔文3号,都说好,但我想退保》。

2

守卫者3号

点评 :重疾可多次赔,保障上更进一步,且不捆绑身故,价格只比达尔文3号多两三百。

重疾赔2次,不分组,前15年还多送50%保额

不捆绑身故,价格更便宜,这1点横扫同类产品

可附加癌症津贴,间隔期仅1年,理赔门槛超低

可选20种少儿特疾,18周岁前多赔150%

总的来说,守卫者3号保障全面,不分组形态优秀,

在多次赔产品里价格也比较便宜,

很适合预算充足、喜欢多次赔的朋友。

3

康瑞保

点评 :康瑞保,现在罕见的定期重疾代表,纯保障疾病,价格上很友好!

保障期限灵活,70岁、80岁、终身都可以选

重疾保108种疾病,40岁前投保,前10年多赔30%

纯基础保障,无附加选项

康瑞保,赔付比例低点,但也算及格。

主要是不用捆绑身故,买50万保额只要3000左右。

更适合追求基础保障和低价格的人。

N3

12款储蓄型重疾险对比,哪款最优秀?

萝卜青菜,各有所爱。消费型有它的好,储蓄型也一样。

储蓄型重疾险,不单保病,还返钱。

但保费较贵,更适合预算较高的人群。

哆啦也从168款重疾险产品中,扒出了12款最优秀的储蓄型重疾险,按单次赔和多次赔分类评测:

一、储蓄型单次赔付重疾险

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

(点击可查看大图)

可以看到,这张表格和前面重复了。

是的,它们是可消费也可储蓄的。

至于好不好,看结论:

(1)综合性价比高:男性选达尔文3号,女性选超级玛丽3号Max,这俩咋又冒到这来了?看下面的重疾险分析便知。

(2)前症保障全:康惠保2.0,光1个前症保障就打败90%重疾险,不过捆绑癌症2次,价格略贵。

(3)良性肿瘤赔付:无忧人生2020Plus,不仅赔得多,门槛还低,价格在这6款中也最便宜!

重疾险详细分析:

1

达尔文3号

点评 :赔付比例高,还更注重心脑血管疾病,保障上对男性更友好,性价比更高。

60岁前初患重疾赔180%

中症赔60%,赔2次,中度脑中风多赔1次

轻症赔45%,赔3次,不典型心梗/微创冠状动脉介入/搭桥手术多赔1次

可附加心癌2次赔,赔150%

达尔文3号,看起来跟超3差不多。但吸睛之处就在于:高发中/轻症的2次赔。

别小看这些心血管疾病,除了原位癌,就属它高发。

2

康惠保2.0

点评 :赔付比例、价格上都不占优势,但就前症保障1点,一招鲜吃遍天。

重疾赔付160%保额,也是市场佼佼者了

中/轻症无间隔期,赔付门槛超低

保12种前症,赔15%,市场稀缺责任

可定期,可终身,保障期限比其它5家更灵活

康惠保2.0,最大的亮点在于前症保障,也就是比轻症还“轻”的疾病,鼓励患者早点治疗痊愈,非常人性化。

最大的缺点就是捆绑癌症2次,贼贵。不过看在癌症2次的重要性,加上可以买定期版,依旧还是不少人买单的。

3

无忧人生2020Plus

点评 :保障充足,附加特定良性肿瘤很实用,价格上也秒杀前面几款大佬。

50-60岁初患重疾赔160%保额

中症赔2次,分别赔60%/65%保额

轻症赔3次,最高赔55%保额

可附加心癌2次赔,心血管100%,癌症120%

可选特定良性肿瘤手术,赔2次,每次10%保额

无忧人生2020plus,基础保障不是最高,但也是大佬级别。

再加上良性特定肿瘤,涵盖人群不少,考虑得非常周到。

最重要的,在这个保障下,价格比其它几家便宜一两千块!

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

二、储蓄型多次赔付重疾险

重疾多次赔,不仅赔多几次,还有效解决了单次赔出险后,买保险难的问题。

香是香,但就是贵,而且一般会要求分组赔:每组只赔1次,1种疾病赔付后,同组的其他疾病就失效了。

但多次赔就是适合有疾病家族史,想要长期规划的朋友,而且市面上还是不少良心产品的重疾分组比较合理的。

我挑出了6款:

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

(点击可查看大图)

先来看看重点:

(1)综合性价比高:如意人生守护(典藏版),基础赔付比例、赔付次数高,可附加癌症二三次,赔150%保额。

(2)保障齐全,着重高发疾病:完美人生守护(典藏版),基础赔付比例稍逊如意人生,但它可附加心癌二次赔、少儿特疾,责任更丰富,保障更足。

(3)核保宽松:超级玛丽多倍版Max,基础赔付水平高,价格还低,关键是核保门槛低。比较不足的是保额最高只能买40万。

下面来好好瞅瞅:

1

如意人生守护(典藏版)

点评 :重中轻赔付比例都是市场上游水平,癌症额外赔更是变态级的。

110种重疾,分6组,赔6次,赔付比例超高,从100%依次递增20%至200%

附加的重疾额外赔更是给力,60岁前初患重疾赔50%

中/轻症赔付比例分别为65%/50%,均属行业上游水平

还可附加癌症二三次,每次赔150%,领跑于市场

如意人生守护(典藏版),重疾最高赔200%,谁看谁馋!

附加癌症额外赔后,最多能赔3次,150%的赔付比例更是和超3、达3携手上顶端。

但青出于蓝而胜于蓝,不但赔的一样多,次数还比你多。

奢侈品的优势配上这个价格,绝对是首选!

2

完美人生守护(典藏版)

点评 :和如意人生长得差不多,但完美人生附加责任丰富,更注重高发疾病,适合有家族病史人群。

重疾基础赔付跟如意人生一样,但附加的重疾额外赔就输了点,只有30%

中症赔2次,赔60%保额,60岁前多送15%

轻症赔4次,赔45%保额,60岁前多送10%

可附加10少儿特疾,18岁前赔200%保额

可附加重疾、中/轻症的部分高发重疾,额外赔2次

完美和如意,就像达3和超3,一个第1次多赔点,一个多赔几次。

完美人生守护(典藏版),也更注重中轻症2次赔,分别赔15%/10%。

附加的特定疾病非常丰富,针对小朋友和家族病史人群保障很全面。

不仅搭配灵活,价格上,还比如意人生便宜一丢丢~

3

超级玛丽多倍版Max

点评 :保障够用,保费低,非标体人群的福音。

60岁前初患重疾,多送50%保额

可选癌症2次赔,间隔期3年,赔120%保额。

可选心脑血管2次赔间隔期仅1年,赔120%保额

有86种疾病支持智能加费承保,提高非标体人群的投保成功率

超级玛丽多倍版Max,1款低调的储蓄型多次赔重疾险。

基础赔付上中规中矩,不跟大佬抢饭吃,但也不差,绝对够用。

保费上也是几款里面最便宜的,最重要的是核保宽松:

三峡人寿开发了更灵活的智能核保系统,有86种疾病可加费承保,担心身体有小毛病买不了保险的朋友有福了。

N4

重疾险总结

2021年良心推荐的9款重疾险,全在这了。

分别是超级玛丽3号Max,达尔文3号,守卫者3号,康瑞保,康惠保2.0,无忧人生2020plus,如意人生守护(典藏版),完美人生守护(典藏版),超级玛丽多倍版Max。

相比往年的重疾险,测评结果显示这9款重疾险的保障越来越好,也越来越灵活,

但是价格呢,每年都蹭蹭蹭地往上涨,

看到好的,还是赶紧上车吧。

重疾险产品全网大测评丨这9款重疾险,2021年,我给你的良心推荐!

希望今天的文章能帮到你,也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。

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全部评论 (2)
哆啦A保
0
10-19 09:54
xihrni: 怎么感觉没有一个耳熟能详的品牌 1

大品牌的保险价格贵,如平安、人保、国寿等等,感兴趣的可以去他们的线下营业点了解。

xihrni
0
10-19 00:33

怎么感觉没有一个耳熟能详的品牌

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