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信泰如意尊终身寿险深度解析,有什么缺点?值不值?

奶爸保测评 07-31 18:33 关注

如意尊终身寿险,由信泰人寿承保,是一款带有万能账户的终身寿险。

如果是奶爸的忠实粉丝都知道,奶爸很少给大家推荐终身寿险的,毕竟终身寿险与定期寿险的作用并不一样,终身寿险更多是偏向于财富传承、理财类的保险产品。

不过,近期上线的这款如意尊终身寿险,是属于增额终身寿险,可用于储蓄理财、财富传承等等。

在综合收益上,如意尊终身寿险优势比较大。

在这低利率的市场环境下,如果您的保障已经做足,您的家庭资产配置或许需要它。

今天,奶爸就分别从几个维度给大家分析一下如意尊终身寿险:

01 | 增额终身寿险是什么?

简单来说,增额终身寿险就是:保额会增加的、保终身的寿险。

对比于定期寿险,增额终身寿险的作用于更偏向于理财,奶爸在导语有说明。

我们可以看一下,终身寿险和定期寿险详细的区别:


信泰如意尊终身寿险深度解析,有什么缺点?值不值?

定期寿险的作用,就是给家庭经济支柱配置上,预防早亡给家庭带来灾难性的经济风险。

由于是保定期的,而且属于消费型,所以定寿在保费价格上一般都比较便宜。

以100万为例子,30岁男性可能只要1000元出头,而30岁女性只要几百块每年。

而终身寿险,顾名思义,保终身的寿险。

与定寿最大的区别就是,终身寿险是铁定赔的,毕竟人总有一挂。

所以在保费价格上,终身寿险由于险种特性摆在那里,所以相对会偏贵一些。

其中,定额终身寿险保额是固定的,就是投保多少保额就赔多少保额,合同已经定死了。

它更侧重于资产传承的功能上。

而增额终身寿险的保额则是可以增长的,大家可以理解为,投入的这笔保费,会进入账户中进行不断增值。

活得越久、存放的时间越长,身故保额也就越高。

如果急用钱,也是可以拿出来的。

所以,增额终身寿险除了资产传承,还具备一个现金流规划的功能,通过现金价值(退保能拿回的钱)的不断增长,可用作于教育金和养老金规划。

奶爸给大家提醒一下,毕竟终身寿险是偏理财的险种,大家一定要把保障做好,四大险种搭建好,再考虑这类理财型的产品哦!

保障第一位,理财第二位。

毕竟,钱都拿去理财了,当发生大病需要资金的时候,就麻烦了。

而且把理财账户中的钱拿出来,又会造成一定的亏损,大家一定要脚踏实地弄好保障先!

好了,奶爸接下来就给大家解析一下如意尊终身寿险。

02 | 如意尊终身寿险深度解析

话不多说,奶爸先给大家上如意尊增额终身寿险具体内容表格:

信泰如意尊终身寿险深度解析,有什么缺点?值不值?

大家可以先了解一下如意尊增额终身寿险的保障内容:

如意尊保障内容可以分为两部分,分别是身故全残保障和航空意外保障。

其中,身故全残赔付的保额,根据缴费期和缴费期后赔付的保额都是不一样的。

如果是缴费期内身故全残:

18岁前身故赔付现金价值和已交保费的最大值;

18岁后身故赔付现金价值和已交保费乘以相应的倍数,取最大值;

18-40岁:160%

41-60岁:140%

60岁以上:120%

如果是缴费期后身故全残:

18岁后身故,保额、现金价值、已交保费乘以相应的倍数,取最大值赔付;

18-40岁:160%

41-60岁:140%

60岁以上:120%

航空意外保障则是指坐飞机的时候,若遭遇事故导致身故或者全残,可以获得基本保额的赔付。

在保障功能上,很明显,实属一般。

但如意尊的重点并不在于保障,而是在于它的财富增值功能!

如果在保障期间内,大家需要用钱,可以通过减保、保单贷款或者退保来领取现金。

最终拿多少,要看看领取时,现金价值增长到多少。

以30岁男性,年缴20万,5年缴费,总缴费100万为例子。

大家从上图可以看到,如意尊增额终身寿险的IRR一直都是高于3.5%的,不管是39岁还是49岁还是59岁。

如若到了79岁时退保,可以拿到514万,相当于投入资金的5倍多。

假设,投保人急用钱,想取出来,也是可以通过减保取现的手段来实现的。

投保了100万,我急用钱,想减少至80万保额,那么这多余的20万保额对应的现金就会退还到账户上。

大家也可以理解为“部分退保”。

除此之外,还能通过保单贷款来实现,最高可以借到现金价值的80%,按照目前最新的结算利率来算,也就是5.85%,最长贷款时间为6个月。

最后,如意尊是可以附加万能账户的,如同年金险一样,大家可以把闲置资金投入到万能账户中进行复利生息。

就像大家把前投入到余额宝一样,只不过如意尊的万能账户收益率更高,保底利率为3%。

截止目前,它的结算利率为6.05%,手续费收取1%。

保底利率是固定的,而结算利率则是会变的,最终拿多少,并不能保证哦!

信泰如意尊终身寿险深度解析,有什么缺点?值不值?

03 | 奶爸总结

奶爸强调一下,如意尊终身寿险的身故保额不会很高,它的作用主要在于理财。

毕竟,它的收益率放到当前的众多的终身寿险当中,是其中的佼佼者。

加上保底利率为3%的万能账户,咱们的钱可以放进去持续的复利增值,至少按照保底利率来算的话,拿到的钱是固定的,并不低,还可能会更高。

更适合于高净值人士做资产隔离。

何为高净值人士?就是赚钱赚得多的人呗。

但是前提,不管你赚多少钱,还是要把保障做好!

奶爸已经不知道多少次强调了,保障真的很重要!

一场大病,很可能导致家产一夜清空!

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”,微信搜索“奶爸保”。


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