10 | 【重疾险测评】御享颐生,王炸出现~

2020-02-29 15:06:02 3点赞 1收藏 0评论

创作立场声明:这是重疾险不分组系列测评系列的第二篇,主要是想把好的不分组重疾险整理下,展现不同形态的保险产品。

上次推荐了一款重疾高端产品 —— 同方全球的新多倍保,今天依然还是形态相似的王炸新品,来自工银安盛的御享颐生。(真的,保险公司给产品起个名字太拼了)

我们先来大致了解一下这款产品保障优势:

10 | 【重疾险测评】御享颐生,王炸出现~

这个图的保障内容是不是有点似曾相识?是的,随着各家保险公司产品推向市场的种类越来越多,产品保障形态就会变得越来越好,我们也才能选择合适自己的产品。

公司背景介绍

是时候让宇宙第一大行 —— 中国工商银行亮相了!中国工商银行成立于1984年,属于中央管理的大型国有银行。作为宇宙第一大行,工商银行在全球银行业多项主要指标中都是连续多年排行第一,资产规模世界第一、核心资本世界第一、营业收入世界第一(银行业)、净利润世界第一(银行业),霸气的一塌糊涂!

法国安盛集团(AXA) 是全球最大保险集团,亦是全球第三大国际资产管理集团。安盛集团首家公司于1816年在法国成立,现已成为全球首屈一指的保险集团。主要业务包括:人寿保险与储蓄、财产与意外保险、国际保险、资产管理、银行业。在2019年7月《财富》世界500强中,排名第46位。

中国五矿集团有限公司成立于1950年,是以金属、矿产品的开发、生产、贸易和综合服务为主,兼营金融、房地产、物流业务,进行全球化经营的大型企业集团。

总结:中方和外方都很牛,就是了!

御享颐生的保障内容

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工银安盛在重疾险产品的迭代上还是很花心力的,之前工银安盛两款重疾险产品,分别是御享人生和御享康健。在2019年底重磅推出御享颐生,实现了重疾不分组,在保障疾病的数量上做了提升,尤其还修正了一些条款内容,使得御享颐生变得更perfect了~~

重疾:106组,不分组,赔2次

还记得上次我们讲过重疾险的赔付形态吗?再回看一下:
① 单次赔付
② 分组多次赔付
③ 分组多次赔付(恶性肿瘤单独一组)
④ 不分组多次赔付

从理论上来说,④ > ③ > ② > ①,因为最大的优势在于有些关联重疾可以再次理赔。御享颐生就是一款实现重疾不分组的产品,它的重疾提供2次赔付,每次赔付100%,间隔期为365天。对我们来说,最大的好处就是使相关联的重大疾病容易获得二次理赔。比如第一次得了白血病,拿到了重症的第一次赔付之后,后续实施造血干细胞移植术的时候,只要满足间隔期365天,就可以拿到重症的第二次赔付。

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如果看到这里,你肯定要想那上次推荐的同方全球新多倍保是重疾赔付3次呢。没错,但这并不能说明什么,因为御享颐生依然有非常多的亮点,比如——

重大疾病关爱金

重大疾病关爱金是此次工银安盛特别推出的一项附加服务。如果投保年龄小于等于45周岁的被保险人,在保单的前10年内第一次发生重大疾病,则还可以额外再多赔付基本保额的50%。通俗来说,就是首10年可以增加50%的额外保障!

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特定肿瘤切除术保险金

特定肿瘤切除术保险金也是此次工银安盛的创新附加服务。主要是针对一些特定的肿瘤疾病,只要是经过医生首次确诊,且在医院住院治疗期间实施了特定肿瘤切除术,则根据下表,依照不同的比例向被保险人提供特定肿瘤切除术保险金,赔付最高金额为基本保额的20%。

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如果真的要挑点小毛病,我想说,以后能不能把女性高发的子宫癌症也列在里面,毕竟这也是我们女性同胞的压力也大啊,能多保点更好!

少儿特定疾病保险金

和新多倍保一样,御享颐生也提供了少儿特定疾病保险金,这样使得这款产品也同样适合小朋友投保。在18周岁以前如果首次发生了如图定义的10种疾病,则可以在原有重疾赔付100%的基础上,额外再赔付100%。而且更好的是,它包含了幼儿高发的白血病,所以对小朋友的保障也更为全面了。

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讲到这里你或许会问,为什么还没谈到中症和轻症?这就来!

中症/轻症更人性化

先提炼一下,御享颐生的中症20种,不分组,赔付2次,每次50%;轻症40种,不分组,赔付3次,每次赔付有递增。惊喜不惊喜?!

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惊喜还不止于此!在中症和轻症上的条款说明会让你觉得工银安盛的超强诚意!

通常在等待期内发病,有的保险条款里会写明无息退还已交保费,此份保险合同中止。但是御享颐生并没有,它在条款里写的很清楚,如果在等待期内发病,只是中止了该项保险责任,这说明,这份保单没有失效,而且最最重要的是,保单上的重疾给付责任都还在!

当然在一些条款描述上还是有点小吐槽的。轻症里有一个“深度昏迷72小时”,也就是昏迷达到72个小时之后才可以申请理赔,但目前多数重疾产品在轻症的这个定义是深度昏迷48个小时。再比如中症里定义的“较小面积III度烧伤”,是指全身III度烧伤面积达到全身表面积的15%以上,但有些产品把它列在轻症中,比率也降低到10%即可。但是一款产品也不能要求它做到十全十美,具体还是看我们自己怎么来界定。

绿通关爱服务

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御享颐生的总结

工银安盛虽然背景光环亮眼,但是在产品保障责任上却真的很用心,这款产品相比之前做了很多的优化,足可见它对客户的态度,对保险市场的坚持。正如上文的分析,我们看到了很多创新保障的推出,比如重大疾病关爱金、特定肿瘤切除术保险金等;虽然还有点瑕疵,但瑕不掩瑜,工银安盛附带的绿通服务、海外二次就诊服务都是非常棒的服务。至于价格,贵有贵的道理!

相关阅读:工银安盛人寿2019理赔年报
这是重疾不分组的产品评测第二篇。后面还有!!惊喜连连!!

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