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寿险是什么?适合哪些人买?

薄荷保 03-12 22:52 关注

在各类保险中,最不受待见的,可能就是寿险了。

人死了才赔,对于忌讳谈死的中国人来说太晦气了。

很多人第一印象,买保险是为了看病救命,人都死了,赔钱还有什么意义

但是最近几年,买寿险的人却越来越多,特别是90后、80后。

为什么会这样?带着这个问题,今天我们就来讲讲寿险那些事儿。

1、寿险是什么?都分哪几种?

寿险,简单说,就是以被保人的身故为赔付条件的一种保险。

无论是疾病身故、意外身故还是自然死亡,甚至投保两年后自杀,寿险都能赔付。

当下市面上的寿险产品,保障责任一般包括两项:身故和全残(等级最高、最严重的伤残),满足其中一项,即可获得赔付。

寿险按照保障期限,一般分为终身寿险和定期寿险。另外在人寿保险中,还有一类比较常见的产品形态,叫两全保险,下面我们一一介绍。

寿险是什么?适合哪些人买?

终身寿险就是保一辈子的寿险,人终有一死,所以如果买了终身寿险,肯定会获得赔付,但是因为肯定赔,买起来价格非常贵。

定期寿险是只保一阵子的寿险,保障期限可以自己设置,例如保20年、30年,保到60岁、70岁等。

定期寿险的赔付就不像终身寿险那样板上钉钉了,例如保到60岁的定期寿险,如果被保人60岁前去世,则保险公司赔付。

如果被保人过了60岁依然在世,那么保险公司不赔付。因为不是必然赔付,定期寿险的价格要便宜得多。

另外需要注意,即使定期寿险到期不赔付,我们已经交的保费保险公司也不退还。

听到这个有些朋友肯定觉得买定期寿险不划算,既然没出事,保费为什么不返还?

有鉴于此,为了迎合人们的喜好,保险公司开发了“能返还的人寿保险”——就是咱们常见的“两全保险”。

两全保险全称“生死两全保险”,简单说就是“生死都赔”,它的赔付分两种情况:

如果被保人在保险期间内死亡,那么保险公司直接赔付“死亡保额”,合同终止。

如果被保人在保险期间结束时仍然生存,那么保险公司按约定的金额赔付“生存保额”。

总之,两全保险的“两全”,说白了就是:出了事能拿赔偿金,不出事到期后返本。

相比寿险“只保死亡”,两全保险“生死都保”,看似更胜一筹,但是俗话说得好:好事不能让一个人全占了,两全保险虽然号称“两全”,但可能两边的保障都不到位。具体两全保险值不值得买,我们在后续的文章中会详细说。

接下来,我们继续说寿险。

2、寿险适合哪些人买?

寿险,人死了才赔钱,主要防范的是“被保人死亡导致其家属的生活陷入绝境”。

没太看懂?我们举个例子:

一般来说,30-60岁是一个人能力最强的时候,也是责任最重的时候,上有老下有小,要拼命挣钱养家,还要努力还房贷车贷,以及花呗、白条、信用卡……

总之一句话:能力越大,责任越大,身负重任,不能倒下。

但是,天有不测风云人有旦夕祸福,生死这种事儿,有谁能说得准呢?

万一某天我们突然倒下了,房贷谁来还?一家老小的花销从哪来?难道要睡大街喝西北风吗?

而有了寿险,至少从财务角度,不用再害怕“突然离世”。

我们可以和家人说:

我,站着是一台印钞机,倒下是一堆人民币。万一我哪天不在了,保险公司赔的100万,就是我留给这个家的“最后礼物”。

总之,有以下某种特征的朋友,非常有必要买寿险:

1)身背债务,例如房贷、车贷,人死债不灭,不要自己撒手走了,还要家人帮我们还贷。

2)有子女需要抚养,我们把孩子带到世间,就有义务把他们抚养成人,即使不幸离世,也要确保留下足够的钱,保障孩子健康成长、接受教育

3)有父母需要赡养,现在手机上经常会看到年轻人猝死的新闻,我们有没有想过,万一自己某天突然不在了,日益年迈的父母怎么办呢?而寿险,可以在我们突然离世后,给父母留一笔养老钱,聊尽反哺之义。

相信你应该看出来了,最需要买寿险的,是一个家庭的经济支柱,是家庭中最能挣钱的那个人。万一家庭支柱离世,给家庭造成的经济损失最大,所以买寿险,要优先给家庭经济支柱买。

3、定期寿险VS终身寿险,选哪个?

家庭经济支柱一定要买寿险,这个逻辑现在我们理解了,但是问题也随之而来:定期寿险和终身寿险都是寿险,到底买哪个呢?

很多保险大V和营销号说应该买定寿,因为定寿价格便宜,杠杆高,一两千元就能买一百万保额。

但是,定寿一定比终身寿好吗?

定寿和终身寿都是寿险,一个保一阵子,一个保一辈子,至少从保障期限看,终身寿压定寿一头。

另外,终身寿险除了有保障功能,因其确定给付,还具有一定的储蓄理财功能,而定期寿险只有保障功能。

换句话说,定寿有的功能终身寿有,定寿没有的储蓄理财功能,终身寿还有。

所以,如果你的需求比较丰富,而且预算充足,可以考虑终身寿险,既能提供保障,又能使资产升值,不幸身故了,财富还能定向传承给子女或家人,甚至有一定的避债避税功能,一举多得。

当然,定期寿险也有其存在的重要价值,那就是杠杆足够高,能让我们用有限的预算买到较为充足的保障。如果家庭经济条件一般,保费预算有限,那还是优先考虑买定寿,把保额做足。

毕竟,万一自己在当打之年不幸身故了,

一家老小的生活费要靠保额;

房贷车贷要靠保额;

父母养老、孩子教育也要靠保额……

4、寿险,就是爱与责任

寿险,无论定期的还是终身的,最终赔的钱都花不到自己身上,这点是挺让人讨厌的。

但是,我们拼命赚钱,我们疯狂加班,绝不仅仅是为了自己,更为了“爱我们和我们爱的人”。

有人说:一个人成熟的标志,是懂得了爱与责任。

无论是买了寿险的人,还是想买寿险的人,他们都是有责任感的“家庭英雄”。

如果你有任何疑问,可以随时留言咨询我们哦~

寿险是什么?适合哪些人买?


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全部评论 (1)
布威
0
03-12 22:59

保险,我真觉得发明这个保险的人是天才,骗子的t 天才。 我们跟着学,却不伦不类。我们的保险就死坑。

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