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理财就是理生活 篇十七:实盘!我的指数基金定投策略

小冯妮儿说保 05-22 14:21 关注

最近我常想一个问题,如果一个投资经验不足的普通人,如何能在金融市场实现财富增值?

是不是懂得越多,赚钱速度越快?

其实不然,在投资领域知道越多并不意味着你赚钱速度会越快,相反,还可能亏的更多。

这是因为,即便你懂的很多,但你始终难以战胜人性:恐惧和希望。

回顾我一直以来从金融市场赚来的钱,尤其是大额资金都是靠「被动收入」赚来的:均来自稳定的定投。

而亏钱,则源于高频交易,快进快出。

比如今年 4 月,我想追求短期高额投资回报往往就是频繁交易,结果踏空就成了常事。详情可回顾我的投资实录:我的一季度交易复盘

想要在股票市场赚钱,秘密很简单:低买高卖。

但对于普通人来说「择时」难度太大,你很难知道目前的位置是高位还是低位,错误的判断会导致你和财富擦肩而过,而定投就可以不用顾短期涨跌,免去择时的麻烦,只要大方向是向上的,赚钱就是必然结果。

我们追求的,就是微笑曲线的结果。

理财就是理生活 篇十七:实盘!我的指数基金定投策略

01

既然定投,该如何选择定投的标的呢?

优选指数:选个股可能遭遇黑天鹅,公司选择的要求更高,而选指数则避免了单个股票风险引发的损失。指数里我更倾向于定投宽基指数,不会暴涨暴跌,波动更平滑,收益更稳健。

在「小冯妮儿指数轮动策略」组合里,我选择了中证 500 和沪深 300 两个指数定投。

沪深 300 指数里都是大盘股,包含了中国 300 家顶尖的上市公司,成分股规模大,流动性好;而中证 500 则是成长型公司指数的典型代表。

这两个指数构成了中国价值和成长两类资产。

在这个组合里,我会根据不同的行情不定期调仓,以追求收益最大化。

02

下面我和大家说说定投的方式和周期。

周期:

「小冯妮儿指数轮动策略」投资周期较长,建议坚持 3 年。

方法:

把全年累积准备投入的钱分成 12 份,每月均分,按月投资,可以是月初、月中或者月末。比如一年投 12000 元,每月投 1000 元即可,坚持 3 年周期。

如果出现了市场极端大跌情况,我会临时发车增加一次定投。

定投一旦开始,不管市场涨跌,继续按照计划定投,风吹不动,雨打不动,直到收到胜利果实。

03

定投什么时候卖出呢?

由于 A 股牛短熊长,当市场出现阶段性顶部信号时我会分批卖出,进而保存盈利,增加下一轮下跌行情中的定投筹码。

最终的卖出就是等到大牛市的到来,当你爸妈都准备开户炒股的时候……

如果你真能坚持定投到大牛市到来,不害怕定投过程中时不时的暴风雨,年化 10% 以上的收益率并不难。

04

定投指数基金的策略并不难,大部分人赚不到钱是因为无法坚持。如果身边有一群定投的朋友,大家互相加加油打打气,忍一下就过去了。

在定投的路上,希望我能伴你左右。

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