母亲节 | 预算3000块，买齐妈妈的保险

本周日就是母亲节了，小慧先提前祝所有的妈妈母亲节快乐！

有人说，如果把妈妈的这一项工作折算成工资，大概是年薪20万。妈妈们在家庭的贡献上，耗费了极大的心力。但往往对自己，却疏于关心。

在买保险这件事上也是一样，总想着先给孩子和老公买，自己的先放放。但其实，从保险理赔的数据来看，女性的重疾发生率要高于男性，像甲状腺癌、乳腺癌、子宫癌等都是女性高发的重大疾病。

所以，女性买保险是很有必要的，尤其是当了妈妈之后，更应该做好风险保障，毕竟，自己才是孩子最大的保险。

今天我们就来聊一聊，不同阶段的妈妈，应该如何买保险？

NO.1 全职妈妈 如何买保险？

1、全职妈妈买保险有的会有保额限制

全职妈妈由于没有固定的收入来源，在买保险时有时会遇到保额方面的限制。

特别是寿险、意外险这类产品，保险公司会考虑到道德风险。此前也发生过杀妻骗保这类新闻事件。

一些保险公司也会对家庭财务状况做调查。

不过，相比较而言，互联网保险对全职妈妈的保额限制要宽松很多。整体来看：

• 重疾险 ：仅针对职业（全职妈妈）这一项，保额的额外限制情况不多，买50万保额基本是没有问题的。

• 寿险：有部分产品会做限制，但能买一两百万保额的产品还是很多的。

• 意外险：为避免道德风险，全职妈妈想买到100万以上保额的意外险还是很少见的。

• 医疗险：几乎不会因为是全职妈妈而做保额限制，只要符合健康告知就可以按需求购买。

2、全职妈妈的保险配置方案

我们以慧女士的家庭来举个例子：

“慧女士，28岁，身体健康，因父母年迈孩子又小，于是辞职在家专门带孩子。老公从事金融行业，年收入30万。孩子和老公的保险一年8000左右。再加上还要还房贷和小孩上幼儿园。慧女士想把自己的保险预算控制在3000左右。方案设计如下：

整体保障：

• 重疾赔付：30万（保至终身）
  

• 意外身故/伤残：50万

• 医疗报销：最高401万（保证续保6年）

意外险选择的是小蜜蜂全年综合意外险超越版，这款产品综合性价比较高，综合意外险可以优先考虑。

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重疾险选择的是优惠宝重大疾病保险，60岁前首次确诊重疾额外赔付60%，也可以根据自己的预算选择身故保障和恶性肿瘤二次赔付。女性费率优势较为明显。

整体方案把基础保障都做进去了，重疾保额基本达到标配标准，保障期限也做到了终身。

稍微有一点不足的是没有做身故保障。如果有这方面的需求，可以选择一份定期寿险，比如投保一份定海柱1号，50万保额保至60岁，20年缴费，每年400块不到。

NO.2 35岁左右的妈妈 如何买保险？

以35岁宝妈为例，为自己配齐保险，需要多少钱？

35岁女性保险配置思路：

这部分人群，几乎也承担了一半的家庭经济责任。大多都处于上有老、下有小的年龄阶

段。在买保险时，一要考虑保障的充足性，其次要考虑保费的合理性。保险配置要兼顾生命和健康以及意外保障，

建议配置意外险+医疗险+重疾险+定期寿险。

• 意外险：推荐亚太百万人生意外险。

意外身故/伤残高达100万，而且包含20万元的猝死保险金，在意外险中比较少见，更加适合年轻职场女性。

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• 医疗险：推荐尊享e生2020百万医疗险。

小病小灾我们扛得过，一般花费家庭都能承担，但如果不幸被乳腺癌、宫颈癌之类的大病缠上，少则十几万，多则

几十万，是很大一笔开销。买一份百万医疗险，住院医疗花费基本可以报销。

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• 重疾险：推荐钢铁战士1号。

重疾险是一种补偿型的保险，一旦患上重疾，除了基本的医疗开销，还要承担治疗期间的收入损失，而重疾险能很

好地解决这个问题。

一般来说，重疾险额度最好不低于30万，如果预算比较充足，可以将保额做到50万甚至更高，这样才有可能覆盖未

来3-5年内因病导致的收入损失。

百科三峡人寿 钢铁战士1号 重疾险60岁前确诊重疾赔付150%保额，心血管疾病、恶性肿瘤二次赔付。 值0 点评0 原创10 好价0查看详情

• 定期寿险：推荐瑞和定寿（升级版）。

寿险是为家庭经济支柱准备的一类保险，特别是有房贷车贷还有孩子的家庭，一旦遭遇不测，给家庭带来的将是经

济与情感的双重打击。

定期寿险的保额可以根据家庭的负债情况来确定，一般一线城市建议做到100万以上，有条件的家庭可以把保额做

得更高。

百科瑞泰 瑞和（升级版）定期寿险不限职业，免责条款少，适合房贷车贷族 值0 点评0 原创2 好价0去购买查看详情

最后，建议年轻女性在配置齐全健康险之后，有余力的情况下再配置一份年金险，为养老和未来的固定支出规避风险。

NO.3 55岁以上的妈妈 如何买保险？

以60岁为例，小慧列举了一份清单，供大家参考：

中老年女性保险配置思路：

给55岁以上的父母买保险，主要就是要注意这两点：

不要轻易给上了年纪的父母买重疾险，因为年龄和健康条件的限制，能买的产品不多，大多保额低保费还高，容易出现保费倒挂的情况，买6万赔5万也很常见。

上了年纪的父母身体健康状况不如年轻时，在选择保险产品时，优先考虑能否买，健康告知是否能通过，再去对比保障内容。

• 意外险：推荐孝心安老人意外险计划三。

孝心安老人意外险，79岁以下都能买，包含了意外身故伤残20万和2万元的意外医疗，以及每天100块的住院津贴，60岁女性投保，每年只要200多，性价比较高。

• 医疗险：推荐京彩一生百万医疗险。

京彩一生百万医疗险，包含意外身故及伤残保险金1万元，一般医疗保险金300万，100种重大疾病医疗保险金300万，基本能覆盖重疾风险，并且有重疾绿通和住院垫付等服务，患了重疾不用担心昂贵的医疗费用。

但是医疗险的健康告知一般比较严格，如果身体状况不符合，可以试试防癌医疗险。

防癌医疗险就是指针对恶性肿瘤（癌症）的医疗险，可以用于恶性肿瘤的诊断和治疗，而且防癌医疗险一般价格比百万医疗险更便宜。

这里给推荐安享一生癌症医疗险，包含了癌症确诊保险金200万，以及癌症治疗费用金200万。

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• 防癌险：推荐泰安心恶性肿瘤疾病保险。

防癌险和重疾险类似，但是只赔付恶性肿瘤。从各家保险公司的历史理赔数据来看，恶性肿瘤占据了60%以上的重疾理赔，这样看来，防癌险可以覆盖较大概率的重疾风险，价格也不会很贵，而且投保条件较为宽松，三高人群也可以入手~

上面的方案仅供大家做参考，有疑问的可以在下方留言提出哦~