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母亲节 | 预算3000块,买齐妈妈的保险

慧择保险学院 05-09 17:28 关注

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本周日就是母亲节了,小慧先提前祝所有的妈妈母亲节快乐!

有人说,如果把妈妈的这一项工作折算成工资,大概是年薪20万。妈妈们在家庭的贡献上,耗费了极大的心力。但往往对自己,却疏于关心。

买保险这件事上也是一样,总想着先给孩子和老公买,自己的先放放。但其实,从保险理赔的数据来看,女性的重疾发生率要高于男性,像甲状腺癌、乳腺癌、子宫癌等都是女性高发的重大疾病。

所以,女性买保险是很有必要的,尤其是当了妈妈之后,更应该做好风险保障,毕竟,自己才是孩子最大的保险。

今天我们就来聊一聊,不同阶段的妈妈,应该如何买保险?

NO.1 全职妈妈 如何买保险?

1、全职妈妈买保险有的会有保额限制

全职妈妈由于没有固定的收入来源,在买保险时有时会遇到保额方面的限制。

特别是寿险、意外险这类产品,保险公司会考虑到道德风险。此前也发生过杀妻骗保这类新闻事件。

一些保险公司也会对家庭财务状况做调查。

不过,相比较而言,互联网保险对全职妈妈的保额限制要宽松很多。整体来看:




2、全职妈妈的保险配置方案

我们以慧女士的家庭来举个例子:

“慧女士,28岁,身体健康,因父母年迈孩子又小,于是辞职在家专门带孩子。老公从事金融行业,年收入30万。孩子和老公的保险一年8000左右。再加上还要还房贷和小孩上幼儿园。慧女士想把自己的保险预算控制在3000左右。方案设计如下:

母亲节 | 预算3000块,买齐妈妈的保险

整体保障:

意外险选择的是小蜜蜂全年综合意外险超越版,这款产品综合性价比较高,综合意外险可以优先考虑。

百万医疗选择的是e生保(保证续保版2020),大品牌,6年保证续保 ,不用担心第二年买不上。

重疾险选择的是优惠宝重大疾病保险,60岁前首次确诊重疾额外赔付60%,也可以根据自己的预算选择身故保障和恶性肿瘤二次赔付。女性费率优势较为明显。

整体方案把基础保障都做进去了,重疾保额基本达到标配标准,保障期限也做到了终身。

稍微有一点不足的是没有做身故保障。如果有这方面的需求,可以选择一份定期寿险,比如投保一份定海柱1号,50万保额保至60岁,20年缴费,每年400块不到。

NO.2 35岁左右的妈妈 如何买保险?

以35岁宝妈为例,为自己配齐保险,需要多少钱?

35岁女性保险配置思路:

这部分人群,几乎也承担了一半的家庭经济责任。大多都处于上有老、下有小的年龄阶

段。在买保险时,一要考虑保障的充足性,其次要考虑保费的合理性。保险配置要兼顾生命和健康以及意外保障,

建议配置意外险+医疗险+重疾险+定期寿险。

意外身故/伤残高达100万,而且包含20万元的猝死保险金,在意外险中比较少见,更加适合年轻职场女性。

小病小灾我们扛得过,一般花费家庭都能承担,但如果不幸被乳腺癌、宫颈癌之类的大病缠上,少则十几万,多则

几十万,是很大一笔开销。买一份百万医疗险,住院医疗花费基本可以报销。

重疾险是一种补偿型的保险,一旦患上重疾,除了基本的医疗开销,还要承担治疗期间的收入损失,而重疾险能很

好地解决这个问题。

一般来说,重疾险额度最好不低于30万,如果预算比较充足,可以将保额做到50万甚至更高,这样才有可能覆盖未

来3-5年内因病导致的收入损失。

寿险是为家庭经济支柱准备的一类保险,特别是有房贷车贷还有孩子的家庭,一旦遭遇不测,给家庭带来的将是经

济与情感的双重打击。

定期寿险的保额可以根据家庭的负债情况来确定,一般一线城市建议做到100万以上,有条件的家庭可以把保额做

得更高。

最后,建议年轻女性在配置齐全健康险之后,有余力的情况下再配置一份年金险,为养老和未来的固定支出规避风险。

NO.3 55岁以上的妈妈 如何买保险?

以60岁为例,小慧列举了一份清单,供大家参考:

中老年女性保险配置思路:

给55岁以上的父母买保险,主要就是要注意这两点:

不要轻易给上了年纪的父母买重疾险,因为年龄和健康条件的限制,能买的产品不多,大多保额低保费还高,容易出现保费倒挂的情况,买6万赔5万也很常见。

上了年纪的父母身体健康状况不如年轻时,在选择保险产品时,优先考虑能否买,健康告知是否能通过,再去对比保障内容。

孝心安老人意外险,79岁以下都能买,包含了意外身故伤残20万和2万元的意外医疗,以及每天100块的住院津贴,60岁女性投保,每年只要200多,性价比较高。

京彩一生百万医疗险,包含意外身故及伤残保险金1万元,一般医疗保险金300万,100种重大疾病医疗保险金300万,基本能覆盖重疾风险,并且有重疾绿通和住院垫付等服务,患了重疾不用担心昂贵的医疗费用。

但是医疗险的健康告知一般比较严格,如果身体状况不符合,可以试试防癌医疗险。

防癌医疗险就是指针对恶性肿瘤(癌症)的医疗险,可以用于恶性肿瘤的诊断和治疗,而且防癌医疗险一般价格比百万医疗险更便宜。

这里给推荐安享一生癌症医疗险,包含了癌症确诊保险金200万,以及癌症治疗费用金200万。

防癌险和重疾险类似,但是只赔付恶性肿瘤。从各家保险公司的历史理赔数据来看,恶性肿瘤占据了60%以上的重疾理赔,这样看来,防癌险可以覆盖较大概率的重疾风险,价格也不会很贵,而且投保条件较为宽松,三高人群也可以入手~

上面的方案仅供大家做参考,有疑问的可以在下方留言提出哦~

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