保险测评 篇三百八十九：不用漫长等待，前10年收益就破3%的年金险！

首发 |「 吐逗保 」

大家好，我是一本正经的吐槽君。

前两天跟大家说了万能险，以及推荐了海保人寿的万能体系：

☞《万能账户强行全面下调，4%的收益再也没有了》。

然后就有朋友来咨询，说确实想要投保万能险，但是不想选增多多5号这个增额寿。

毕竟，现在增额寿的复利上限只有3.0%；

虽然灵活性非常给力，但是收益和年金险比起来有些不够看。

然后，我就去瞅了瞅。

嘿，你别说，你还真别说！

还真让我找到了一款可以搭配“海保金管家（稳赢版）”的年金险。

而且这款产品的收益，还非常有卖点。

那就是增多多5号……

闪电版！

1.

为啥都叫增多多5号呢，真的不怕大家搞混么……

先来看看增多多5号（闪电版）的产品详情👇：

（制图By吐逗保）

投保规则方面中规中矩，0-60岁都可以投保。

可选趸交，3/5/8年交。

趸交1万，最低期缴保费门槛是5000元，还阔以接受。

增多多5号（闪电版）一共有3个版本，对应10/15/20年保证领取。

如果没有挺到保证领取年限就身故了的话，保险公司会把剩余年份的年金一次性打给受益人。

也就是说，保证领取年限越长，对我们来说是越保险的。

但同样相对的，保证领取年限越短，保险公司给到的收益也会越多。

所以搏还是不搏，就看大家的需求了。

先来说一下这款产品最大的卖点，那就是前期收益巨TM高。

以 30 岁女，5 年交为例：

大多数养老年金险，现金价值超过保费需要15-20年左右。

PS：因为养老年金是后期发力，所以“回本”时间普遍比增额寿慢不少。

而这款产品仅仅需要 7 年，就可以做到“回本”，然后开始复利增值！

给我翻译翻译，什么叫“闪电版”啊~

更更更夸张的是……

如果 30 岁男性选择 8 年交费，甚至最后一年保费还没交，现金价值就等于保费了！

这尼玛“回本”的速度比增额寿还快！

这么说你可能还觉得不太直观，以 30 岁女，一次性交 10 万为例，和目前常见的 2% 的 5 年期银行存款对比👇：

（制图By吐逗保）

8年以后退保，都可以赶超银行存款，20年甚至就领先了3万！

而且这些钱都是写在保险合同里的现金价值，一分都不会少。

就算银行继续降息，投资环境继续恶劣，也对我们没有任何影响！

搭配着万能账户金管家（稳赢版），在10年这个储蓄维度里，简直就是无敌的存在！

当然，和之前一样，万能账户的追加也需要年金险的保费额度：

·        主险总保费250万：20倍主险总保费;

·        20万≤总保费 < 50万: 10倍主险总保费;

·        5万≤总保费< 20万: 5倍主险总保费。

2.

除了前期收益极高这个特点以外，增多多5号（闪电版）还有一些其他比较好的特点。

首先，这款产品的现金价值，是持续到终身的。

不会像大多数年金险一样，只要开始领取现价瞬间清零。

也就是说，无论什么时候急需一笔钱，这款产品都可以“救急”。

比如到了 90 岁，我们一共领了 96.7 万元，此时还有 12.6 万现金价值。

如果需要应急，就可以减保或者退保拿出剩余的现金价值来用。

PS：保单满 5 年就可以减保，每年可以拿出已交保费的 20%。

其次，这款产品的投保要求很宽松。

没有健康告知，哪怕是身体状况有异常，也可以顺利投保。

而且1000万保费以下不需要财务审核，投保非常便捷。

最后，这款产品还支持第二投保人。

这个之前讲金满意足增额寿的时候，曾给大家提到过。

投保人给被保人买储蓄险，一旦投保人身故的话，作为保单的所有人，这比保单其实是算作“遗产”的。

需要按照《民法典》分给所有继承人。

一旦数目较大的话，可能真的会引起兄弟阋墙，同室操戈。

而如果支持设定第二投保人，就不用担心这些事情。

比如母亲给孩子投保，母亲作为第一投保人，孩子作为第二投保人；

母亲一旦去世，孩子就自动拥有了这份保单，不用担心那些烂事~

3.

当然，说了这么多优点，缺点也是要提一下的。

增多多5号（闪电版）虽然有着傲视群雄的前期收益，但相对的，后期还是有些乏力的。

比如跟之前最推荐的富多多1号对比👇：

（制图By吐逗保）

可以看到，虽然增多多5号（闪电版）的回本速度，以及初期收益都非常的客观。

但过了60岁之后，收益就开始疲软了，远不如「☞ 富多多1号 」的增值。

所以总的来说，如果你想要短期储蓄，选择增多多5号（闪电版），搭配自带的万能账户金管家（稳赢版），是非常棒的选择！

但如果你的储蓄目的是长期的，是用来养老的，并且短期内不会使用的话；

「☞ 富多多1号 」这种常规的养老年金，是更扎实的选择~

当然，无论选择哪款，最好都是提早规划，尽早增值。

一个立体的养老计划，对于现代人来说实在是太重要了……

如果有不明白的地方，也不要害羞，尽管来找我。

我人超nice的~

我是吐槽君，爱你们！

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