意外险测评丨加量不加价的太平洋小蜜蜂5号来了

大家好，我是喵叔。

意外险这类产品，保费便宜，保额也高，一年不到300块，可以换来100万的保额，一般来说喵叔是建议人手一份的。

不过呢，最近这两年各家公司的产品越卷越厉害，一份意外险，保费不变，保障的内容却越来越多，间接带来的则是，被风控的人群越来越多。这两天呢，之前的经典综合意外险小蜜蜂也迎来了升级，据说最新版的小蜜蜂5号，再次新增5项保障，越来越能打，产品具体咋样，今天我们一起来看看。

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产品介绍

小蜜蜂5号来自太平洋财险，是一个产品组合，涵盖意外身故/伤残、交通意外、意外医疗、住院津贴、猝死、意外伤害救护车费用、公共场所第三者责任、意外骨折关节脱位、动物致伤医疗保障以及医无忧和家无忧两项增值服务。具体的产品形态详见下图：

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可以看到，新版小蜜蜂5号在基础保障不变的前提下，额外做了保障升级，下面来详细阐述。

首先是产品的保障范围。

小蜜蜂5号依然带有四个产品版本，目前只有经典版支持最大60岁投保，其他版本最大均为55岁。如果年龄在55岁以下的顶梁柱，可以考虑150万版本，每年保费也才356元。

常规的保障责任，意外身故伤残、交通意外、意外医疗、意外住院津贴、猝死它都带有，比较少见的意外救护车费用和公共场所第三者责任险也有涵盖，保障真的是大而全。核心保障方面，猝死最高也有50万保障，对于顶梁柱来说，也是非常实用的。不过尊享版和至尊版对于50岁以上人群是没有猝死责任的，大家一定要注意。

此外，日常坐飞机、火车等也有额外的交通意外赔付，飞机最多1000万，其实也可以淘汰那些并不适用的航意险了，如果是节假日期间乘坐网约车，还可以双倍获赔。

意外医疗方面，小蜜蜂5号依然是不限社保，所有版本0免赔，意外津贴最多150元每天，实用性拉满。

对了，小蜜蜂5号居然还带有公共场所第三者责任险，这项保障，我们在“熊孩子险”上面能够看到。

接着我们看看产品责任方面新增的3大保障。

本次一共带有3项新增责任：意外伤害骨折和关节脱位、意外骨折后期医疗费用、动物致伤医疗（整容）保险。

新增保障中，前两项责任对于意外骨折的保障有加码，无论是运动、外出游玩还是雨雪天摔跤等不幸骨折或关节脱位，最多可以获赔8000元。同时，如果是骨折后需要拆除类似钢钉的固定物，小蜜蜂5号也是可以赔付，保障期最长540天，实用性也不错。

此外，如果遇到了被猫爪狗咬等动物意外，留下了瘢痕，面积符合要求，也是可以对于相关治疗费用提供赔偿，最多6000元，保障细节方面也是不错的。

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当然，这新增三项责任对于经典版是不保障的，有预算的建议还是上高保额版本。

第三块升级点我们看看新增的增值服务。

本次升级小蜜蜂5号新增了两项增值服务，一个是带有陪诊、护工等的医无忧服务，一个是意外住院在出院后的家政服务，整体都是细节拉满的项目，产品的保障不在着眼于发生意外的当下，而是考虑了后期。

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产品优劣

产品优势

一、投保规则友好，最大60岁可投保，最大保额150万；

二、保障全面且极致，意外医疗、猝死责任无暗坑；

三、交通意外额外保障，项目全面额度高；

四、费率极致，公司品牌大，增值服务优秀。

产品不足

无明显不足。不过产品有健康告知，也有风控，部分高风险人群可能没法投保。

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公司介绍

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中国太平洋财产保险股份有限公司（简称“太平洋产险”）是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的专业子公司，为客户提供全面的财产保险产品和服务。公司总部设在上海，截至2022年底，公司注册资本为人民币194.7亿元。

公司目前已全面完成了在中国大陆各省级行政区域的机构布局，在全国拥有40家分公司，1家航运保险事业营运中心，3100余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。

根据2023年10月公布的太平洋产险偿付能力数据，公司2023年3季度核心偿付能力充足率为154.7%，综合偿付能力充足率204.7%，2023年1季度、2季度的风险综合评级均为AA，超过行业平均水平。

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喵叔点评

意外险一直在卷，小蜜蜂5号也把内卷提升到了一个新的阶段，那就是不在是基础的保障责任方面，而是在卷一些治疗阶段、治疗结束后的一些细节保障和增值服务，也从侧面印证了，目前这类获客型意外险处于卷无可卷的地步。

整体来说，小蜜蜂5号是一款非常优秀的综合意外险，保障层面无懈可击，公司层面也是第一梯队，值得作为首选来考虑。

上面是看得见的，大家都在卷保障，但看不见的是，越来越严格的健康告知和风控系统，目前市面上第一梯队的意外险，都很不错，随便拿一款出来都很值得买，但问题就在于，我们想买，有些时候可能也很难买上，毕竟现在意外险的风控，实在是过于变态，一句“大数据风控”直接拒绝你买，你也无可奈何。

还记得前不久有个老客户想要给自己加保，买了七八款产品，才成功买上。所以，如果这款产品你也买不上，私信喵叔，多发几款产品慢慢试吧。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。