年金险，不懂这5点，铁定买错！

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

老早前，就有朋友留言让我谈谈年金险的功能。

可一个月过去后，他送我白眼：年金险的功能咋没写~

我非常沙雕的认为自己肯定写了，如果他没收到，只能是BUG了。

雨女无瓜~

然而，他还是说没有。

我想翻出截图，怼他脸上。

后面才发现，那篇文章就像薛定谔的猫消失了。

我后来仔细回忆了下，真是自己忘记了，没有写，还非常自信自己写了。

可能是90后，压力大，脱发严重，所以……

今天必须为大家捋捋年金险的功能。

亡羊补牢，补上。

一、提供稳定现金流

年金险，简单说就是一种规划现金流的工具。

社保中的养老保险，就是年金险中的一类。

如果不理解年金，我们可以参考下养老保险：

工作时缴纳保费，到固定退休年龄开始领钱。

养老保险，什么时候领、领多少的主动权握在国家手里，现金流没法受我们控制。

而大家自己买年金险，

可自由选择最合适的领取方式，在固定年龄每年领一笔年金，规划稳定的现金流。

如果临时需要应急钱，也能进行保单贷款，拿到80%的“救急钱”。

二、锁定固定利率

作为现金流规划工具，年金险理财也不错。

相对于其他理财产品，他最大的魅力在于固定几十年的利率，稳定增值的收益。

市面上收益高的年金可以达到3%-4%的收益。

有些人可能嫌这利率过低，可你想想利率高的理财产品，自己敢买吗？

基金、股市、黄金……连巴菲特都会失手。

巴菲特失手了，不至于跳楼，人家现金流多强，有资金支撑。

我们要是买100万股票，过三个月变30万了，还不得疯。

大多数人，就没那风险承受能力。

年金险是复利，在不停利滚利后，金钱的时间价值发酵。

30万，变60万，变80万，变100多万……

这份收益几乎没有任何风险，雷打不动！

我们既不用担心，低利率时代来临，利率下调。

又不用担心，经济形势变化理财风险增大。

三、强制储蓄，对抗风险

抛开收益，年金险作为一种保险，本身就是为了对抗风险而生。

比如说，现在迫在眉睫的养老风险。

中国老龄化日渐加重，长寿风险也逐渐增高。

我们缴纳的养老保险，提供给现在的老人领取正好。

可是将来老人变多，

年轻人挣100块给30元交养老保险，可能凑合。

给50元交养老保险，就不太乐意了。

给70元交养老保险，那不得撂挑子。

真正靠得住的，还是控制在自己手里的养老年金保险。

同理，你买一份教育金，孩子从读高中到研究生，每年都能拿钱。

你还可以靠年金险，规避财富传承中的债务、税务风险，将钱留给想给的人。

哪怕脱掉收益的袍子，他的可控性，本身就能应对太多不可控的风险。

四、活到老领到老

年轻时强制储蓄一份养老年金险，

从退休到死亡，每月都能拿到退休金。

你60岁退休，活到80岁，领20年；活到99岁，领39年。

他带有一种“对赌机制”。

短寿的人没领多少年就去了，多交的那部分保费补贴了长寿者。

其实短寿的也没亏，花钱买安心，至少到死也没为钱操心，遭受生活的毒打。

关于养老年金规划多少合适，我建议日常工资的80%为妙。

少于这个数，你就会感觉退休后生活质量急剧下降。

吃猪肉，似乎不那么happy，打折机票怎么和没打折似的。

五、好年金险的2大必备因素

最后和大家强调下，好年金险两个关键性标志~

1、领取金额高，收益率高

买年金险嘛，不图他收益高，做理财规划挣的多，做养老规划领的多，

还图他收益低不靠谱嘛~

2、现金价值高，灵活性高。

年金险，是一笔固定资产，家里的小甜甜。

需要紧急用点时，他爱理不理，取不出来，可就不美好了。

只有现金价值高，我们才能支取自由，爱怎么花就怎么花。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。