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最新高收益年金险对比TOP10排名!看看谁更牛!

哆啦A保 07-01 19:23 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

又到了每月盘点的时候了,这一个月也有很多新上线的产品;

最新高收益年金险对比TOP10排名!看看谁更牛!

老规矩,今天我同样也挑选了市面上最热门的年金险,一共23款,按类型做一个排名供大家去参考,看看哪几款值得大家去买,而且哪几款收益高。

最新高收益年金险对比TOP10排名!看看谁更牛!

今日话题:

快返型年金险对比排名

★ 快返型年金险特点:快返型的领取规则比养老型稍微复杂一点,一般在投保5年后就可以开始领取,保期一般也为终身或者定期(一般保到80岁以后),主打回本快。

快返型主要是兼顾理财和养老的需求。

根据领取和缴费规则的不同,我们分开两个案例测算对比;

以案例测算收益(按内部收益率IRR从低到高排名):

陈先生,40岁,分10年交,年交1万,第5/10年开始领取

第8名 华夏红钻石版【华夏保险】(10年交从保单第10年开始领取)

投保年龄:5日-70岁

保障期间:终身

缴费方式:趸交3/5/10年

起投金额:趸交1万,年交3000元

领取时间:保单年度5年起领

身故/全残:已交保费扣除已领取关爱金与现金价值的较大者

收益领取:保单第10年起,50-54岁,每年领取20000元,55岁开始每年领取668元。若85岁身故,累计领取年金120708元,约12万。身故金:10816元。总收益:13万此时比本金多了约3万;实际收益率IRR=2.327%。

哆啦点评:华夏红钻石版,开始领取后的5年里把已交保费都返还回来了,但是之后主险领取非常低。

第7名 万年红尊享版【恒大人寿】(10年交从保单第10年开始领取)

投保年龄:30日-70周岁(根据缴费方式决定)

保障期间:终身

缴费方式:趸交3/5/10年

起投金额:10000元

领取时间:保单年度5年起领

身故/全残:已交保费扣除已领取年金与现金价值的较大者

收益领取:保单第10年起,50-54岁,每年领取20000元,55岁开始每年领取718元。若85岁身故,累计领取年金122258元,约12万。身故金:9303元。总收益:13万此时比本金多了约3万;实际收益率IRR=2.354%。

哆啦点评:恒大万年红尊享版,主险不适合用来补充养老金需求;更适合对高端养老社区有兴趣的人。

养老社区不止投保人可以住,连家里人也可以入住,返本快,附加的医疗险、寿险、意外险都很不错。

万能账户的现行结算利率是5.5%,已经持续两年多了,非常高。

第6名 福享金生【太平人寿】(最低投保10000保额,每年交15118元,本金约15万)

投保年龄:28日-53周岁

保障期间:至88岁

缴费方式:10/15/20年

起投金额:最低保额5000元

领取时间:保单年度5年起领

身故:已交保费与现金价值的较大者

收益领取:保单第5年起,首年领取15118元,46-59岁每年领取2000元,60-69岁每年领取4000元,70-79岁每年领取6000元,80-88岁每年领取8000元,88岁可领取满期金151180元。若85岁身故,累计领取年金191118元,约19万。身故金:159763元。总收益:35万此时比本金多了约20万;实际收益率IRR=2.906%。

哆啦点评:太平福享金生的现金价值和身故金后期高,前期低,不太适合着急回本的人;算上88岁的满期金,收益会高很多。

没有万能账户是它的一个缺点,但是有全残关爱金赔付,很人性化。

第5名耀享年金【中韩人寿】

投保年龄:28日-65周岁

保障期间:至100岁

缴费方式:趸交/2/3/5/10年

起投金额:10000元

领取时间:保单年度5年起领

身故:已交保费扣除已领取年金与现金价值的较大者

收益领取:保单第5年起,每年领3670元,领至100岁。若85岁身故,累计领取年金150470元,约15万。身故金:44940元。总收益:19万此时比本金多了约9万;实际收益率IRR=3.125%。

哆啦点评:实际收益率偏低,这是快返型和短期型的通病,但是耀享年金有全残关爱金,65周年前全残且生存,则每年能得到全残关爱金,一直到65岁。还附加万能账户:最低利率是2.5%。

第4名 鑫丰瑞【工银安盛】

投保年龄:0-60岁保障期间:终身缴费方式:趸交/5/10年

起投金额:5000元

领取时间:保单年度5年起领

身故:身故给付已交保费扣除已领取年金和现金价值的较大者

收益领取:保单第5年,先领取10000元,交费期满再领20000元,其余每年领取3016元。

若85岁身故,累计领取年金147624元,约15万。身故金:38422.03元。总收益:19万此时比本金多了约9万;实际收益率IRR=3.256%。

哆啦点评:回本在所有返本年金险里是比较快的,不领取可以放进万能账户里2次增值。

第3名 嘉薪宝【弘康人寿】

投保年龄:30日-60周岁

保障期间:终身

缴费方式:趸交3/5/10/15/20年

起投金额:5000元

领取时间:保单年度5年起领

身故/全残:已交保费与现金价值的较大者

收益领取:保单第5年起,44-48岁,每年领取100元,49岁开始每年领取3823元。若85岁身故,累计领取年金141951元,约14万。身故金:104877元。总收益:24万此时比本金多了约14万;实际收益率IRR=3.320%。

哆啦点评:收益优秀,嘉薪宝的现金价值和身故都很高,适合做保单贷款,投保后过几年想要退保的话也不怕损失。

第2名 鑫年华【工银安盛】

投保年龄:0-60岁保障期间:至105岁缴费方式:趸交/3/5/10年

起投金额:5000元

领取时间:保单年度5年起领

身故:身故给付已交保费扣除已领取年金和现金价值的较大者

收益领取:保单年度第5年开始,45岁-64岁每年领已交保费的3%;65岁至69岁每年领祝寿金2万元;70岁至105岁每年领1415.02元;65岁至105岁每年领附加合同基本保额的5%;105岁一次性领取满期基本保额。

若85岁身故,累计领取年金178148元,约18万。身故金:17618 元。总收益:20万此时比本金多了约10万;实际收益率IRR=3.477%

哆啦点评:实际收益率接近现在的预定利率屋顶3.5%,返本快比其他快返型的快,领取多。

而且还有另一个增值账户,预定利率为3.8%,把主险的利率拉高了一点,不领取也可以得到二次收益。

第1名 瑞利年金【国富人寿】

投保年龄:0-60岁保障期间:终身缴费方式:3/5/10年

起投金额:1000元

领取时间:保单年度5年起领

身故:身故给付已交保费和现金价值的较大者

收益领取:保单第5年起,每年领取2292元,80岁额外领取本金100000元。

若85岁身故,累计领取年金193972元,约19万。身故金:100000元。总收益:29万此时比本金多了约19万;实际收益率IRR=3.797%。

哆啦点评:瑞利年金前期领取高,回本时间长,虽然收益很高,但是收益主要集中在后期以及80岁的满期金。

后期领取高但是却又一定的风险,若家里无家族遗传病,有长寿基因的会更适合,更大可能地降低风险。

下面有2款产品跟上面的快返型产品是不能放在一起比较的,因为领取和缴费规则的不同,我们用另一个案例测算一下:*心相随是以保费算保额的。

李先生,30岁,年交37954元,交10年,40岁开始领取。

第2名筑福金生【招商信诺】

投保年龄:28天-50岁保障期间:终身缴费方式:5/10/15年

起投金额:5000元

领取时间:缴费期满后首个保单日起领

身故:已交保费和现金价值的较大者(65周岁以前);主险合同的现金价值(65周岁以后)

收益领取:40岁-64周岁,每年可领取5500元;65岁可领37954元。66岁开始每年领1.65万至终身。若85岁身故,累计领取年金847049.5元,约84万。身故金:221239.15元,约22万。总收益:106万此时比本金多了约78万;实际收益率IRR=2.923%。

哆啦点评:前期领取少,收益较低,后期收益高,回本慢。可附加意外险和重疾豁免。

第1名心相随【爱心人寿】

投保年龄:0-65岁保障期间:至88岁缴费方式:3/5/10年

起投金额:100元

领取时间:第10个保单年度起领

身故:身故给付已交保费扣除已领取年金和现金价值的较大者

收益领取:保单第10年起,每年领取15610元,领至88岁。

若85岁身故,累计领取年金718047元,约72万。身故金:380223元,约38万。总收益:100万此时比本金多了约72万;实际收益率IRR=3.467%。

哆啦点评:爱心人寿心相随,自带投保人豁免,内部收益率高,而且起投只需要月交100元,很好的一款产品。

养老型年金险对比排名

★ 养老型年金险特点:领取金额比较固定,有固定的领取年龄,一般保期为终身或者100岁以后,因为领取的年龄一般和起投年龄相隔比较远,所以本金复利计算,收益较高;而且适合做养老规划,用来补充退休后的社保养老金。

以案例测算收益(按内部收益率IRR从低到高排名):

张先生,40岁,5年交,年交10万,共50万,60周岁开始领取

第2名 悦未来【中韩人寿】

投保年龄:28天-60岁

保障期间:至100岁

缴费方式:3/5/10年

起投金额:1000元起

领取年龄:60/65岁起领

身故:已交保费扣除已领取年金和现金价值最大者

收益领取:60岁起,每年领41600元,领至100岁。若85岁身故,累计领取年金:1081600元,约108万。身故金:512400元,约51万。总收益:159万此时比本金多了约109万;实际收益率IRR=3.666%。

哆啦点评:兼顾领取和身故以及现金价值,适合想要补充养老金,又想留一笔可观的身故金给亲人的人购买,无最高保费限制,可减保。

加保确认过已经取消了,最新消息现在还能附加万能账户。

第1名 大富翁【富德生命】

投保年龄:14-60岁

保障期间:至40/45/50/55/60/65/79周岁/终身

缴费方式:3/5年

起投金额:20000元起

领取年龄:40/45/55/60/65岁起领/一次性领取

身故:现金价值和已交保费最大者(首个养老金领取日前);保障领取养老金-已领取养老金(首个养老金领取日后)

收益领取:60岁起,每年领58965元,领至终身。若85岁身故,累计领取年金:1533090元,约153万。身故金:0总收益:153万此时比本金多了约103万;实际收益率IRR=3.874%。

哆啦点评:这款产品注重领取,每年领取的多,收益高,简单粗暴;而且可选择的保障方案也很多,灵活性强,目前已下架。

理财/短期型年金险对比排名

★ 理财/短期型特点:短期型保障期间为10-20年,一般投保后5年后可以开始领取,主打短期稳健理财;

而理财型年金险,说白了就是单纯的一个万能账户,领取和追加都很灵活,而且首年开始计算收益;适合想0风险理财的人购买。

根据保障期限不一样,我们先来看看3款短期型年金险(按内部收益率IRR从低到高排名):

李先生,30岁,年交10万,交3年,保障期限为10年:

第3名 财富智赢【太平人寿】

投保年龄:28日-65岁保障期间:10年缴费方式:3/5年

起投金额:5000元

领取时间:第5个保单年度起领

身故:已交保费

收益领取:第5-9年,每年可领取60000元;第10年满期可领33290元。满期累计领取年金333290元,约33万。

此时比本金多了约3万;

实际收益率IRR=1.69%。

哆啦点评:总体收益上可圈可点,因为前期年金返还多,导致后期收益少;

可附加的万能账户“荣耀金”、“荣耀钻”让这个产品多了更多可能性,增加了灵活性,还可以附加养老社区。

第2名金福多【中荷人寿】

投保年龄:30日-70岁保障期间:10年缴费方式:3年

起投金额:5000元

领取时间:第6个保单年度起领

身故:已交保费和现金价值的较大者。

收益领取:第6-9年,每年可领取15000元;第10年满期可领348600元。

满期累计领取年金408600元,约41万。

此时比本金多了约11万;

实际收益率IRR=3.65%。

哆啦点评:收益率高,回本时间短,而5000元就可以起投,投保年龄范围广,70岁也可以投保!

第1名福佑金生【海保人寿】

投保年龄:0-65岁保障期间:10年(15/20年)缴费方式:趸交/3/5年交

起投金额:1000元

领取时间:第5个保单年度起领

身故:已交保费和现金价值的较大者。

收益领取:第5年,每年可领取48000元;第6-9年每年领8000元,满期第10年领323400元。满期累计领取年金403400元,约40万。

此时比本金多了约10万;

实际收益率IRR=3.69%。

哆啦点评:福佑金生虽然收益稍微比金福多少了一点,但是回本快,前期领钱多,算上时间成本,福佑金生的收益率会稍微高一点。

而且福佑金生可以选的保险期间多,10/15/20年,保险形态和自由度比金福多丰富。

根据保障期限不一样,我们再来看看另外2款短期型年金(按内部收益率IRR从低到高排名):

李先生,35岁,年交10万,交3年,保障期限为15年:

第2名连年盈(福运连年B款)【光大永明】

投保年龄:30日-65岁保障期间:15年缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:5000元

领取时间:第5个保单年度起领

身故:已交保费和现金价值的较大者。

收益领取:40岁开始,40-41岁每年领取50000元;接下来每年领取24000,满期领取80800元。满期累计领取年金372800元,约37万。

此时比本金多了约7万;

实际收益率IRR=2.768%。

哆啦点评:收益中规中矩,但是附加的万能账户保底利率3%,现行利率5.3%,非常高;

关键还有养老社区权益,这是在短期年金险里不多见的,这个入住权益还可以转让给自己的亲人,十分灵活。

第1名钻多多【光大永明】

投保年龄:30日-65岁保障期间:15/20年)缴费方式:3/5年交

起投金额:5000元

领取时间:第5个保单年度起领

身故:已交保费和现金价值的较大者。

收益领取:40岁开始,首年领取9300元;接下来每年比上一年多领取10%基本保额;满期领取333600元。满期累计领取年金468450元,约46万。

此时比本金多了约16万;

实际收益率IRR=3.971%。

哆啦点评:收益高,上面的案例测算内部收益率可以达到3.971%,还附加保底利率3%,现行利率5.3%的万能账户。

理财型年金产品市面上很少,我只推荐2款,和泰金多多和和泰金多福,3%保底利率,灵活存取:

唐先生,30岁,趸交,起投金额30万,以保底利率3%来算(假设往后不追加的情况)

☆金多多/金多福【和泰人寿】*金多多和金多福的收益计算规则是一样的,所以收益情况都是一样的。

投保年龄:0-70岁保障期间:终身/105岁缴费方式:趸交,随时追加

起投金额:1000元

领取时间:第5个保单年度起领

身故:已交保费-累计部分领取金额-累计年金给付金额/账户价值(两者取最大者)。

收益领取:不追加不领取,在85岁的时候,一次性领取1522550元,约152万。 总收益:152万此时比本金多了约122万;实际收益率IRR=2.997%。

哆啦点评:金多多/金多福,纯理财万能账户,首年开始计算收益,保底利率3%,现行利率5.25%;1000元起投,随时追加,非常自由。

少儿年金险对比排名

★ 少儿年金(教育金)特点:一般保期最长到21岁或30岁,在固定的年龄领取,作为补充孩子的教育金;

也可以让宝爸宝妈们作为理财账户用,有一些教育金收益也非常高的。

我们来用同一案例测算一下收益如何(按内部收益率IRR从低到高排名):

王先生,35岁,想给自己刚出生0岁的男宝宝买一份少儿年金,趸交10万:

第4名星宝贝【复星保德信】

投保年龄:30日-10周岁保障期间:至30周岁缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:5000元

领取时间:15岁起领

身故:现金价值和已交保费最大者

15-17岁,每年领6397元;18-21岁每年领12794元;22-24岁,每年领15993元,30岁领满期少儿年金120000元;一共可以获得226826元,约23万。此时比本金多了约13万。实际收益率IRR=3.57%。

哆啦点评:星宝贝收益稍微有点低,但是星宝贝具有投保人豁免功能,如果罹患重疾、轻症或者遭遇身故和全残,后期的保费可以全免。

第3名天天向上【信美相互】*天天向上有3种方案,我们都算一下

投保年龄:0-16周岁保障期间:至30周岁缴费方式:趸交/3/5/10年交

起投金额:5000元

领取时间:最低18岁起领

身故:现金价值和已交保费最大者

保障到21岁(大学少儿年金):18岁-21岁,每年领2万,然后在这个时候退保,加上退保金,一共可以获得220325元,约22万;此时比本金多了约12万。实际收益率IRR=3.94%*退保为了跟I宝贝对比,所以测算在此时退保。如果不退保,30岁领取满期金192400元,总领取272400元,约27万;此时比本金多了约17万 。

保障到30岁(深造少儿年金):22-24岁,每年年初领取2万元,30岁再领取满期少儿年金:234400元,一共可以获得294400元,约29万。此时比本金多了约19万。实际收益率IRR=3.87%保障到30岁(大学+深造):18-24岁,每年年初领取2万元,到30岁再领取113200元满期少儿年金;一共可以获得253200元,约25万。此时比本金多了约15万。实际收益率IRR=3.85%。

哆啦点评:综合身故赔偿、现金价值和IRR来看,信美天天向上都是比较优秀的,而且保障方案可以自己选择转换,是现在市面上收益很高的教育金。

第2名大富翁(I宝贝)【渤海人寿】

投保年龄:30日-11周岁保障期间:至21周岁缴费方式:趸交

起投金额:1元

领取时间:18岁起领

身故:现金价值和已交保费最大者

18-20岁每年领19826元,到21岁领满期少儿年金160814元;一共可以获得220292元,约22万。此时比本金多了约12万。实际收益率IRR=3.94%。

哆啦点评:大富翁和信美天天向上一样优秀,高收益,预定利率4.025%少儿年金,而且起投金额很低,大富翁的起投只需要1元,可以满足大部分家庭的教育金需求!

第1名锦绣前程【恒大人寿】

投保年龄:30日-10周岁保障期间:至25周岁缴费方式:趸交/3/5年交

起投金额:20000元

领取时间:第5个保单年度起领

身故:现金价值和已交保费最大者

第5个保单年度,先领1000元;16-18岁每年领5000元;19-22岁,每年领15000元,23-24岁每年领20000元,25岁时领取满期金123400元;一共可以获得239400元,约24万。此时比本金多了约14万。实际收益率IRR=4.072%。

哆啦点评:恒大锦绣前程,虽然说是保障到25岁,但是有万能账户的加持,可以保障到终身,很灵活;

收益较高,而且可以附加医疗险和意外险,全面保障孩子。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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