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保险测评 篇八十六:“前症”到底是什么症?百年百惠保深扒解读!

吐逗保 05-21 17:38 关注

首发 | 「 吐逗保 」

文 | 逗逗酱

(,,・∀・)ノ゛Hello~大家好呀。

癌症是目前最高发的疾病之一,不过如今随着医疗技术的提升,像癌症、心脑血管疾病致死率都在下降,带病生存的人也越来越多。

所以我以往都会建议有家族重大疾病史的朋友,如果预算充足,可以考虑多次赔付重疾险。

哪里有市场,哪里就有竞争,市场的竞争反而更会倒逼保险公司开发更狠的产品!

这不近期百年人寿上线了一款分组多次赔付重疾险——「 百惠保重大疾病保险 」

保障全,重疾前期赔付保额再创新高,而且推出了“前症”保障,是线上首款带有“前症”保障的重疾产品。

废话不多说,下面逗逗酱直接进正题,好好扒一扒这款百惠保重疾险,看看它到底怎么样。

一、百惠保深扒解读

老规矩,我们先了解一下产品的基本形态:

(双击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(双击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

接下来逗逗酱继续对百惠保进行深扒解读,看看它的亮点特色都在哪里?

1、60岁前初次重疾,赔付160%保额

重疾险最重要的就是保额!

百惠保重疾险保障100种重疾,分5组,最多可赔付5次,赔付间隔期180天,含被保险人重疾豁免;

其重疾赔付最大的特色就是“初次确诊重疾若是在60周岁前,则可额外赔付60%基本保额”。

即赔付要求为:

百惠保是继三峡福倍倍保后的又一款,拥有60岁前增额赔付设计的多次赔付重疾险;

同时这个赔付额度也是目前多次赔重疾险中最高的。

这种额外赔付相当于一份保至60周岁的定期重疾险,可以花更少的钱,在人生黄金时期得到更加充足的重疾保障,对消费者来说实用性更高。

另外对于判断一款分组多次赔付重疾险的重疾保障如何,还要看它的“重疾分组”好不好;

其实就是重点关注“必保的、发病率最高的6种高发重疾(占重疾险总理赔率的90%以上)”的分组情况是否合理。

逗逗酱将百惠保的高发重疾分组情况,与另6款热门多次赔付重疾险进行对比,如下图:


(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

这6项高发重疾中属癌症的理赔率是最高的,占重疾险理赔率的70%。

所以对于分组多次赔付重疾险来说“癌症单独分组是非常重要的”。

百惠保的重疾总共分5组,且癌症单独一组

如果不幸罹患其他重疾时,可以获得更高的理赔几率。

2、中、轻症保额充足

其中症、轻症的保额充足,位于目前市场在售产品前列。

同时百惠保对于高发的轻症/中症疾病,除了阿尔茨海默病的中早期疾病未覆盖外,基本都囊括在内:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)


3、首创“前症”保障

一般来说,重疾风险变化实际上是一个渐进的过程。

如糖尿病,后期发展严重可能导致心脏病或者肾衰竭;

但前期控制的好,这个慢性病可以长时间维持在前期症状,对生活质量影响不大。

而目前市面上普遍重疾险,对于癌前病变保障责任都有所缺失。

基于此,百惠保创新推出了“前症”保障,即:

保障12种前症,赔付1次,赔付15%保额,无间隔期,含被保人前症豁免。

前症呢,通俗来讲:就是病情比轻症要轻,还没有达到轻症理赔标准的疾病。

一般可表现为结节、息肉等外在形式,是比较容易引起重大疾病的前兆。

下图为百惠保保障的12种前症:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

这12种前症不仅发生率高,而且其中大部分疾病稍不留神就会导致癌症。

比如肺结节,癌变就是肺癌;比如宫颈上皮内瘤变,没控制住,癌变就是宫颈癌,等等……

不过需要注意的是,百惠保的部分前症赔付标准比较严格,所以大家一定要仔细查看条款赔付要求。

总而言之,前症相当于扩展了保障范围,病种也更细化,提供了更多赔付上的可能,对我们消费者来说是更利好的。

4、特色保障丰富

(1)必选:癌症二次赔付

百惠保的二次赔付包括了“癌症”和“12种心脑血管特定疾病”。

其中癌症二次赔与其他重疾险不同,变为必选责任;心脑血管二次赔为可选责任。

癌症二次赔付要求如下:

百惠保自带恶性肿瘤二次赔付责任后,保障更为完备和全面,非常适合女性投保。

(2)可选:12种心脑血管特定疾病二次赔付

除了癌症,我们还需要重点关注心脑血管疾病的保障,尤其是男性群体。

虽然心脑血管疾病的理赔率不及癌症,但致死率比癌症要高,同时高发的心血管疾病,二次复发情况也不容忽视。

百惠保和福倍倍保一样,可附加特定心脑血管疾病额外二次赔付保障。

赔付要求如下:

12种特定心脑血管疾病如下图:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

病种保障方面还是蛮不错的,像常见的心梗、冠心病、心脏瓣膜手术、心肌病都可以保二次复发。

此外百惠保附加心脑血管二次保障后,保费上浮大约10%左右。

个人建议,如果是有心血管家族史、肥胖的男性,需要加强心脑血管方面的保障,可以考虑百惠保单独附加特定心血管重疾二次赔责任。

(3)可选:身故责任

市场上大部分的多次赔重疾险,要么没有身故保障,要么捆绑身故保障。

而百惠保的身故保障是可选的:

不过百惠保附加身故保障后,保费涨幅高。

所以预算不够的朋友,购买时可以不附加身故责任。

若想要身故保障,个人建议单独购买一份“定期寿险”,性价比会更高。

PS:百惠保只有保至终身才可选择是否附加身故,而保至70岁必须加身故责任,这点需要注意一下。

二、热门多次赔付重疾险对比

讲了这么多,产品整体好不好,还得具体比一比。

逗逗酱挑选了5款热门分组多次赔重疾险和1款不分组多次赔重疾险,放在一起对比,看看表现如何。

具体产品如下:

详细测评图:

(点击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)(点击放大,制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

直接说结论:

追求保障全面,看重前期高杠杆高保额的朋友,果断选择百惠保。

60岁前发生重疾赔160%保额,额外多赔60%,是多次重疾险市场中赔付额度最高的。

同时前症、轻症、中症、重疾、癌症二次赔,全都有、全覆盖,保障给力,且都含保费豁免。

此外12种心脑血管疾病二次赔付、身故保障可自由选择附加。

非常适合追求保障全面,预算充足的人群选择,尤其是女性朋友,费率更低。

PS:以上对比产品,大家可以咨询我们。

三、写在最后

总而言之, 百惠保重疾险的保障力度强,保障内容全面,兼顾性价比。

如果有家族遗传病史,或保险预算充足的人群,想要重疾分组多次赔付,百惠保值得考虑。

如果预算有限,逗逗酱建议购买单次赔付消费型重疾险☞“戳这里”,价格要便宜很多,相信会有更合适你的产品。

同时再提醒一下大家,重疾险本身就比较复杂,没有十足的把握,建议投保前先和吐槽君一对一沟通,确认无误后再下单。

动动手转发分享给其他有需要的亲朋好友吧~

最后,我是逗逗酱,愿我们都能选到最适合自己的保险!

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了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注:吐逗保,让保险不那么枯燥!

声明:

本文著作权归作者所有,复制转载请联系作者获得授权,商业转载请注明出处。

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