谁是12月值得推荐的医疗险？

有钱的时候，钱不值钱；没钱的时候，命不值钱。

——坤鹏论保

最近一段时间，医疗险变化非常快，城市普惠医疗遍地开花，百万医疗向老年人延伸，一系列变化下来，又有更多人可以享受医疗险的保障。

你可以没有重疾险，可以没有寿险，但一定要有一份医疗险。

对自己负责，更是对家人负责。

本文重点内容：

• 12月推荐百万医疗险

• 给父母投保什么百万医疗险？

• 无法投保百万医疗险怎么办？

• 得过大病还能投保什么医疗险？

一、12月推荐百万医疗险

好的百万医疗险首先要符合两个条件：

续保条件好；

性价比高。

能同时满足这两个条件的，基本都是在市场上知名度比较高的，所以每次盘点百万医疗险时，都是熟悉的面孔居多。

一直有关注医疗险的朋友会知道，这些产品都属于市场上耳熟能详的。

1. 追求保障全面选什么？

如果想选择保障全面的百万医疗险，首选肯定是尊享e生2020。

——必选责任——

普通疾病保额：300万

重疾/罕疾保额：100种重疾、121种罕疾，600万

免赔额：1万

恶性肿瘤院外特定药：600万

质子治疗保额：600万，100%报销

——可选责任——

家庭共享免赔额：一般医疗共享1万元免赔额

重疾保险金：1万元重疾保险金

重疾住院津贴：100元/天，每次住院最多给付30天，累计给付180天

指定疾病及手术扩展特需医疗：可扩展到二级及以上医院国际部、特需部、VIP部

赴日医疗：可在众安授权第三方服务商安排的日本指定医院进行恶性肿瘤治疗的，责任内赔付比例为70%，0免赔。

作为国内百万医疗险的开创者，尊享e生的保障一直都非常棒，在保障全面性方面，尊享e生系列在国内首屈一指。

如果想选一款保障全面的百万医疗险，尊享e生2020显然是首选。

想详细了解尊享e生2020，可以参考《国民级医疗险尊享e生2020来了，它都升级了什么？》。

2. 追求性价比选什么？

百万医疗险里想追求性价比，显然可以重点关注超越保2020。

超越保2020分为两个版本：标准版和特需版。

追求性价比要选择标准版。

——必选责任——

普通疾病保额：200万

重大疾病保额：108种疾病，400万保额，0免赔

保证续保期：6年，不需要审核、理赔也可续保

免赔额：1万元，不出险的情况下每年递减1000元，最多递减5000元

质子治疗保额：100%报销，最高赔付400万元

甲类及按甲类管理传染病：如果达到危重型，一次性给付1万元

——可选责任——

少儿特疾：18种，符合要求后一次性给付1万元

少儿疫苗接种意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

少儿一般意外住院津贴：200元/日，累计给付最多30天

超越保2020是6年保证续保产品，续保条款是被写进保险合同里的！

自投保人首次合同生效之日起，每6年为一个保证续保期间，在保证续保期间，享有如下权利；

费率提前锁定：每个保证续保期间内，投保人按该保证续保期初约定的费率表依被保险人年龄变化交纳相应的保险费；

理赔过可续保：每个保证续保期间内，不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请；

停售可续保：每个保证续保期间内，投保人的保证续保权不因该保险的统一停售而终止。

除了续保条件好，超越保2020标准版核保也比较宽松。

如果想详细了解超越保2020，可以翻看之前的文章《超越保2020，一款可媲美好医保的百万医疗险》。

3. 追求好的医疗环境选什么？

如果想享受高端医疗资源，比如能享受特需部、VIP部、国际部的治疗环境，最好的选择是复星联合超越保2020特需版。

超越保2020特需版基本保障内容与标准版相同，最大的不同是：

支持特需部、国际部及VIP部。

保费肯定会比普通百万医疗险相比会贵一些，但与其他中高端百万医疗险动辄大几千上万的保费相比，还是相当便宜的。

给孩子买医疗险，如果保费预算允许的情况下，建议重点考虑超越保2020（特需版）。

自己生病了，可以等着去普通部排队，但孩子生病了，那种心急如焚的心情，实在很酸爽，父母们都恨不得替自己孩子生病，花多少钱也要先给孩子看上病。

所以给孩子买特需版还是很有必要的，大人自己嘛，就可以根据经济情况来了。

4. 追求长期保障选什么？

如果担心万一自己以后身体健康情况变差了，无法继续投保百万医疗险，想选一个保证续保时间长的，可以选择平安e生保·长期医疗险。

平安e生保·长期医疗险是国内最早一批推出20年保证续保的百万医疗险。

不过，与其他6年保证续保的百万医疗险不同，平安e生保·长期医疗险费率是可调的，这一点很多人可能没关注到。

也就是说，你今天看到10年后自己的保费是多少，未必到那时候真按这个标准执行，有可能会涨价。

当然，这个涨价不完全是保险公司说了算。

什么时候涨、涨多少，都要符合监管机构的要求，并且也是明确写在保险合同里的。

5. 身体异常选什么？

如果因为健康原因无法投保尊享e生2020、超越保2020等产品，还可以试试微医保长期医疗险。

微医保长期医疗险在百万医疗险里，健康告知算是非常宽松的。

乙肝大三阳：只要已接受正规抗病毒治疗，且近6个月AFP、肝功能等正常，就能除外承保。

2级以上高血压：服药后血压正常，是有机会正常承保的，而其他医疗险基本都是拒保。

血糖升高：同样是有可能正常承保的。

如果连微医保长期医疗险都无法投保，最后的选择是普惠e生。

普惠e生健康告知只有一条，只要没得过癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化就都可以投保。

不过普惠e生保障没有其他几款产品好，限制报销范围：

癌症住院医疗：不限社保；

非癌症住院医疗：仅限社保范围内。

并且不是100%报销。

经社保或公费医疗结算后，80%报销。

如果没使用社保或公费医疗结算的，报销50%。

保额100万，即使重疾，最高报销额度也只有100万。

另外，普惠e生的住院医疗不保障住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术。

也没有费用垫付、外购药、质子重离子等增值服务。

所以只要还有其他百万医疗可选，就不建议选择普惠e生。

二、给父母投保什么百万医疗险？

年龄越大，生病的概率越高，也就越需要百万医疗险。相应的，保险公司要承担的风险也越高。

所以在很长一段时间以来，保险公司都不太愿意为年龄大的人承保。

不过这个现象最近有所改观，众安保险推出了尊享e生爸妈2020升级版。

——基本信息——

投保年龄：41-70周岁

最高续保年龄：105周岁

投保职业：1-4类

保障期间：1年

交费期间：1年

等待期：30天

——必选责任——

一般住院保额：300万

免赔额：1万/2万（可选）

重大重疾保额：100万/100种疾病

特殊门诊：有

门诊手术：有

住院前后门急诊：前7天后30天

恶性肿瘤院外特药医疗费：600万

——可选责任——

恶性肿瘤质子重离子医疗：600万

家庭共享免赔额：1万/2万

尊享e生爸妈2020升级版在继承了尊享e生系列百万医疗险的优点基础上，将投保年龄扩大到70岁，对身体健康的老年人来说，实在是个好消息。

三、无法投保百万医疗险怎么办？

如果因为之前得过病无法投保百万医疗险，还可以考虑投保防癌医疗险。

防癌医疗险也是百万医疗险的一种，只是报销范围小了一些，只报销癌症治疗相关的医药费，癌症以外的疾病治疗不管。

相比百万医疗险，防癌医疗险有三个明确的优势：

保费低：百万医疗险保障的疾病多，风险也就更高。相比之下，防癌医疗险只保癌症，对保险公司而言，风险要低一些，所以相应的保费也会低一些。

健康告知宽松：这是防癌医疗险相比百万医疗险最大的优势。很多因健康告知问题无法投保百万医疗险，却又想有一份保障的老铁们，防癌医疗险是不错的替代品。

防癌医疗险健康告知相对要宽松很多，三高、肝炎人群投保无压力。

投保年龄广：防癌医疗险年龄限制往往是70岁之前就可以，甚至还会有75岁之前。

如果关注防癌医疗险，阳光神农防癌医疗险可以重点留意。

四、得过大病还能投保什么医疗险？

得过大病还能投保百万医疗险？

在此之前，除了基本医疗保险以外，商业保险中肯定找不到。

今年开始，各大城市都在力推城市普惠保险，只要在当地有社保，很多情况下都不过问健康情况、年龄。

得过大病，无法投保其他商业保险，可以重点关注一下城市普惠保险。

现在很多城市都已经推出了自己的城市普惠保险，如果你的城市里还没有，也可以关注一下众安全民普惠保，全国都可以投保，400万保额，保费最低只要18元：

医保目录内：保额200万，免赔额2万，80%报销；

医保目录外：保额100万，免赔额2万，80%报销；

特定疾病药品：保额100万，免赔额2万，80%报销；

虽然免赔额有点高，总比完全依赖基本医疗保险要好很多。

想详细了解众安全民普惠保，可以翻看这篇文章《18元保费就可以有400万保额，众安全民普惠保怎么样？》。