基金定投一定赚钱吗？教你如何科学定投

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前两天，有个朋友问我，股票市场涨涨跌跌，那基金定投一定赚钱吗？

XX一定赚钱吗？能问出这样问题的人，就很不金融。

银行都能倒，存款也就50W内有保障。

所有能赚钱的东西，就一定能亏钱。

我只能告诉大家我的观点：科学的定投可以大概率赚钱。

一

先说观点后半截，为啥是大概率赚钱？

根据我道听途说的定投阵亡原因，不外乎就几件事：错的时间；爱错了人；不坚持。

前面两点简单理解，就是不择时、买错标的。

以上两点还不是最难受的，定投致死最大原因是：不坚持。

至于没坚持下来的说法也很多：撑不住长期的亏损、突然要用钱提前卖出、赚钱太慢等等。

这时候我又要摆正观念啦。

定投就是一个懒人理财的方式，是个细水长流的过程。

那些想着一朝暴富的赶紧走开。

回顾我知道的定投亏损案例，总结几点：

1、定投前做好长期战斗的准备，一般需要持续一个市场周期，以年为单位的投资。

2、做好资金规划，定投只适合用闲钱来做，别动你的生存必须资本。

3、不要瞎买，要找好位置。市场涨几倍才定投，神仙难救的操作啊！

4、做好计划，按计划执行，不盈利不卖出。

5、坚持！坚持！再坚持！

二

至于前半截，需要说说科学定投。

我以良心保证，以下每一句都是干货。

定投这个话题，很多内容需要说，现在就简单说定投主要的两部分：

怎么选

怎么做

1、怎么选一个值得定投标的？

大部分的定投都以指数基金为主要选择标的，可以遵循以下几个原则选择。

• 优先选择宽基指数

宽基指数指的是大盘指数，涵盖各行各业，能够有效防范爆雷黑天鹅。

（如上证50、沪深300、中证500、中证1000等等）

• 优先有张力的指数

所谓的张力，即是指数的波动弹性。

定投是一个持续的过程，通过上下波动可以很好地压缩持有成本。

• 从低估值开始

估值这东西，听起来就很不小白。估值的判断需要结合指数的估值。

衡量估值两大指标：PE（市盈率）和PB（市净率）。

常说的PE、PB接近X年新低啊、历史新低啊，都是网上常说的估值洼地。

总的来说，毛病不大，估值本来就是个比较粗糙的，无法精准计算的东西。

要是实在想粗糙点，我会告诉你：牛市最高点后2-3年开始定投，效率高。

（不科学，但我觉得没毛病）

大概按这几点，选个定投的目标应该不难。

其实不用怎么详细研究，定投就是懒人的投资神器，大致有这个概念就可以。

2、那怎么做定投计划？

无非怎么买，怎么卖两件事。

指数基金定投一旦确认开始，便只顾买买买即可。

选定一个周期，每周买一次、每月买一次、每季度买一次等等，随你喜欢。

我的建议是每月一次，和你的工资周期配合。

而定投卖出止盈会讲究一点，给大家提供两条路径：

• 达到预期收益目标

即到达目的地就结束定投旅程。

按自己的思路走，不要被市场左右。

• 指数高估

当指数的PE、PB处于高位时开始卖出。

和前面说估值低相反，看到啥估值X年新高、估值历史新高字眼时，也就差不到啦。

具体需要结合指数数据走势，网上有相关数据提供查询。

理论上，牛市的末端，往往就是价值高估、市场泡沫。

另外，市场气氛异常热烈，全民皆股民时，也有可能成为市场行情的末端预兆哦。

具体卖出时，可以是一次性清仓，也可以是分批卖出。

这个要结合个人对市场的认知能力，不能做详细的建议。

三

总的来说，记住定投的周期跟随股市周期：从熊市开始，至牛市结束。

不要问我什么时候是熊市；什么时候是牛市。

鬼知道呢。

我只知道持续多年低迷，肯定不是牛市；指数翻了倍，你说股市差，肯定不信。

这个定投的周期，并不是让你精准预测牛熊市点位。

定投需要给市场一点模糊，大致知道处于一个什么阶段即可。

投资往往就是一个尽人事听天命的历程。

做好你的定投计划，剩下的交给市场，便是属于你的价值投资。