新人下载app,立即提现现金 您的好友 送你现金 去提现

重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?

保呗多多 20-10-31 关注

创作立场声明:专注保险测评与规划,坚持客观中立。

大家好,我是多多姐~

前几天,保险行业一条新闻备受瞩目:《重疾险新定义》的终审方案已通过,目前正在走银保监会内部流程,预计将很快发布。

相信不少朋友,从今年3月31日,中国保险协会发布重疾新定义的意见征求稿开始,就开始被朋友圈里的保险业务员信息轰炸,催着买重疾险。

历时7个月,这个苦日子终于要到头了。

当然,毕竟是时隔13年的一次改革,变化还是蛮多的,对我们买重疾险还是有不小的影响。

但也不要过度解读,今天多多姐就带大家捋捋,重疾新规落地,到底会有哪些影响。

重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?

一、新增3种必保重疾和3种必保轻症

新增的3种重疾和轻症,目前市面上的大多数重疾险产品中都已包含。

重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?

(点击查看大图)

新规主要是起一个强制性的作用,并且规范一下这些疾病的定义。

以往重疾险产品除了25种保险协会规定的必保疾病外,其他所有重疾轻症的定义都是保险公司自己划分的。

此次将这几种高发重疾和轻症纳入规范中,也是为了减少日后理赔产生纠纷的可能性。

二、3种轻症赔付比例有限制

新规明确规定,必保的3种轻症的赔付比例不得超过重疾保险金额的30%,且第二次、第三次赔付比例不得递增。

现在市面上的重疾险产品对轻症的赔付动辄40%、50%,新规落地后其他轻症还可以有这个赔付比例。

但3种纳入规范的轻症,赔付比例不允许超过30%。

不过我觉得聪明的保险公司还是会想办法绕过这个限制,赔付金不能超过30%,那么,如果得了这三种疾病,额外给消费者给付住院津贴是不是可以呢?

这个就等保险公司去操心吧。

重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?

三、杜绝凑病种

同一个产品里不能有保障范围高度重叠的疾病,同时发生率极低的疾病,需要有特定的标注。

比如疯牛病这种在国内基本绝迹的疾病,保险公司把这个病加入保障范围,也就是让病种数量看起来好看一些,同时加一点保费。

重疾险最重要的病种就是保险行业协会规定的25种必保重疾了(新规落地后是28种),其他的疾病发生率不足5%,并不是非常重要。

四、原位癌可能不赔

原位癌和交界性肿瘤被剔出了轻度恶性肿瘤的范围。

但注意,只是可能不赔,新规没有强制规范重疾险必须对原位癌进行赔偿,但现有规定也没有啊,各家保险公司的新品还是给包含了。

新规也没说不准保险公司在产品中增加原位癌保障,所以总体看来影响不大。

但是,作为消费者还是应该长个心眼,万一哪家保险公司耍滑头没保原位癌呢?

重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?

五、甲状腺癌分级赔付

这算是此次重疾规范修订中争议最大的一条了。

新规落地后:

● 甲状腺癌TNM分期为I期及以下的,按轻症赔付,即最多为重疾保额的30%。

● 甲状腺癌TNM分期为I期以上的,按重疾赔付。

目前甲状腺癌Ⅰ期及以下的甲状腺癌约占甲状腺癌理赔的95%,分期在I期以上的约占5%。

像乳头状癌、滤泡状癌这些发生率高,影响较小的甲状腺癌,以前一份50万保额的重疾险可以赔付50万。

有些60岁之前还有额外赔付的能最高赔付90万,而之后只能赔付15万了,影响还是蛮大的。

要知道目前重大疾病的理赔数据中,癌症可以占到7成,而甲状腺癌的理赔率更是占比24%,并且持进行上升趋势

很多保险业务员也是拿着这块在营销,催着大家赶快买老版的重疾险。

多姐的建议是:

1、如果有甲状腺结节等甲状腺相关疾病,或者有甲状腺癌家族史,那我建议先上车,买老版的重疾险。

2、女性朋友先上车,因为女性的甲状腺癌理赔率太高了,约占所有癌症的3成,比乳腺癌的理赔率还高。

3、健康的男性朋友可以观望一下,或者买两份嘛,老版重疾险买一半保额,新版买一半保额。

六、部分疾病定义发生变化

有部分疾病达到的要求变得更严苛,但也有部分变宽松了的。

重磅!新规来了,要不要抓紧 “抢购” 重疾险?


(点击查看大图)

针对这部分的变化,请各位自己根据自己的身体状况和家族遗传史来判断,是买新定义下的重疾还是买未修订之前的。

其他还有两个问题也是大家比较关心的:

第一,保费会不会降低。

费率的影响因素是多方面的,不过我觉得此次影响最大的是甲状腺癌被列为了轻症。高发的甲癌由理赔100%保额降到30%,大大缓解保司的赔付压力。

但因此费率就会跌吗?不一定,目前大部分消费型保险都处于一个接近赔穿或已经赔穿的情况。

就是说价格已经到地板价了,今年开年以来,陆陆续续也有重疾险产品下架不带身故版本或保至70岁版本,也是因为保费已经接近成本了,得想想办法。

不过,一年期短期重疾费率应该会下降,单次赔付的重疾险可能不降反升。

第二,会对以往买的重疾保单会有什么影响吗?

没有影响,在新规落地前购买的重疾险,原条款怎么写的,就怎么赔。

但根据去年年底发布的《健康保险管理办法》第二十三条,如果旧保单出险了,但新规的疾病定义更合理,那么旧规也应该按新规的疾病定义进行理解。

简单来说,新规更新的疾病定义,旧规会同步更新,但旧规覆盖的,新产品却不一定覆盖,这么说来还是买老版的重疾好。

不过买保险产品切忌冲动消费,一定要按照自身情况和需求来规划。

暂时没有需求或者想观望的小伙伴们,预计新规接下来将有一波下架停售调整,也不要被吓到了哈。

展开阅读全文

打开App,享最佳阅读体验

暂无评论,打开APP参与讨论

健康险促销活动
即将下架:晴天保保超越版 少儿定期重疾险
即将下架:晴天保保超越版 少儿定期重疾险
最高60万保额,最高可赔3.4倍
慧择保险网 01-21
5 86%
即将下架:复星联合妈咪保贝少儿重疾险
即将下架:复星联合妈咪保贝少儿重疾险
不分组2次赔付,最高60万
小雨伞保险 01-21
18 60%
查看更多促销活动
猜你喜欢
查看更多
相关好价
相关商品
查看更多热门商品
社区主页 文章详情
0
1
0
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索