保险保障的主要方面

险第财生 01-02 13:56 关注

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保险保障的主要方面:

(一)身故风险——>【寿险】

身故风险,指由于一方身故,导致家庭收入大幅减少的财务困境。对应的,寿险保额,指当一方不在时,保险公司给受益人的赔偿。

寿险中的身故保额,是对家属的保障。

寿险中的全残保障,是对自己的保障。

对于普通家庭,成人:需要购买定期寿险,保额多少请在考虑房贷、子女抚养和老人赡养的基础上,兼顾保费预算。

儿童和老人:不需要购买定期寿险。

对于富裕家庭,通常35-60岁左右,在优先做好组合保障的基础上可以考虑财富传承下一代,这时可以购买终身寿险,指定受益人为子女。


(二)意外身故及意外伤残的风险——>【意外险

意外身故及意外伤残的风险:因意外(指非主观、突发的、非疾病的原因),发生导致身故或伤残,导致家庭收入大幅减少的风险。

对于这个风险最经济的转移方法,就是购买意外险。

意外险中的意外身故保额,是对家人的保障。

意外险中的意外伤残保额,是对自己的保障。理赔时,按保额乘以伤残等级对应的比例(10%-100%)赔付。

大多数情况下,意外险是价格最便宜的险种。

成人、儿童、老人,都可以购买意外险。主要考虑保额充足。


(三)收入损失、医疗费用、康复支出—->【重疾险】

当重大疾病发生时,会给家庭造成高额的财务损失,这些损失通常包括医疗费用的自费部分、2-5年原收入损失,以及康复药品支出。

这些费用不在社保和商业医疗险的报销范围内。

重疾险是定额给付性质的。重疾险的理赔条件:“疾病确诊即赔付”,“疾病实施了某些手术”,或者“疾病达到了某种状态”。

重疾险的保障是对自己的保障。通常认为重疾险的保额应当是在个人年收入的2-5倍。

终身重疾险比定期重疾险贵。

对于普通家庭,35岁以下成人如果预算不太宽裕,可以先选择定期重疾险过渡,以后可以再补充终身重疾险。儿童可以选择定期重疾险。老人如果超过55岁则不太建议购买重疾险,最多购买防癌疾病险。

对于富裕家庭,可以一步到位购买终身重疾险。


(四)大额的医院医疗费用——>【高额住院医疗险】门诊的、小额的治疗费用,通常自己完全可以负担。但是,当重大医疗费用发生时,仍会有高昂的医院医疗费用需要自付。

通常,优先通过住院医疗险来转移大额的医院医疗费用风险。在经济条件较好的情况下也可以选择门诊或者高端的医疗险。

医疗险的保障也是对自己的保障。医疗险是费用补偿性质的。

跟其他产品不同的是,医疗险的价格不光与年龄有关,还与实际医疗药品和服务价格的上涨紧密有关。

对于普通家庭,成人、儿童和老人,只要健康状况能通过核保,都可以购买“中端住院医疗险”,价格方面:通常年龄越大价格越高,但0-5岁是例外。如果健康稍有异常可以购买有智能核保功能的医疗险(有些不严重的毛病也能通过核保),再严重一点可以购买防癌医疗险(核保更宽松,但仅保障癌症)。

对于比较富裕且处于一二线城市的,可以购买“中高端住院医疗险”,保障扩展到公立医院的特需部、VIP部,价格稍贵一些。

对于富裕家庭,可以购买“高端住院医疗险”,保障范围扩展到私立医院、海外医疗和直付系统。价格在数千元-万元不等。

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全部评论 (1)
晋升奶爸的垃圾佬
0
01-02 14:31

…cfp持证人路过.[观察][观察][观察]

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