产品系列 篇一：超级玛丽重疾险2020，到底是个什么样？

光大永明的超级玛丽劲头刚过，和泰人寿的超级2020随即登场，产品怎么样呢？来了解下。

一、投保规则

1、被保险人年龄限制：28天-50岁

2、最低保额：10万起

3、最高保额：0-40岁，50万；41-45岁，40万；46-50岁，30万

4、保障期限：70岁、80岁、终身

5、缴费期限：10年、15年、20年、30年、至70岁

6、职业限制：1-4类职业

点评：

①、虽然投保年龄上限更高的产品也有，但上限定为50岁，基本可以满足绝大多数人的需求。

②、最低保额基本就是个参数，相信没有多少人会买最低保额，没太大影响。

③、最高保额各个年龄段都偏低（线上产品大部分如此），感觉保额不够用的可以搭配其他产品。

④、保障期限选择多，较为灵活，但也给一些只卖低价廉价方案的营销号多了一个夸产品便宜的机会。

⑤、缴费期限选择多，很灵活。

⑥、职业范围限制略窄，

二、保险责任

1、必选责任

重疾责任：单次理赔，若第15个保单周年日且40周岁内主险，额外理赔50%的保额

中症责任：2次理赔，第一次赔基本保额的50%，第二次赔基本保额的60%

轻症责任：3次理赔，第一次赔基本保额的30%，第二次赔基本保额的45%，第三次赔基本保额的55%

豁免责任：中症、轻症均可豁免。

点评：

重疾单次理赔，限期内可以多理赔50%的保额，无疑是个大优点。

中症赔2次中规中矩，第二次理赔额60%相对较高。

轻症赔3次中规中矩，第三次理赔额55%相对较高。

豁免责任，因为重疾是单次赔付，所以在不考虑可选责任的前提下，发生重疾合同即终止，所以不需要重疾豁免。

2、可选责任：

恶性肿瘤额外保险金及重疾豁免：附加该责任后，如果发生的重疾是癌症，那么3年后，如果再发生其他的癌症，或者原癌症复发，转移，持续4种情况，均可再理赔一次，且理赔额为基本保额的120%；如果发生的重疾是非癌症，那么间隔1年后，再发生癌症，同样可赔基本保额的120%。无论首次是否是癌症，均可豁免保费。

特定良性肿瘤切除术保险金：附加该责任后，如果发生指定的良性肿瘤，且进行了切除术，可以理赔10%的基本保额。

身故保险金：附加该责任后，18周岁前身故，可返还保费，18岁周身故，理赔保额。

点评：

恶性肿瘤额外保险金的附加，可以把单次理赔的产品变成2次理赔，但2次理赔中需要至少有1次是癌症。如果跟单次理赔的产品相比，这无疑是优点，因为对于癌症责任做了大幅的加强，但如果跟多次理赔的产品相比，依然薄弱。因为癌症是所有重疾理赔中理赔率最高的，一旦理赔过癌症，合同就只能再赔一次癌症责任，赔不了其他病的。所以很多人把附加了这种责任的单次理赔重疾伪装成多次理赔重疾，是偷换概念的。但如果你的出发点就是要买一款单次理赔的重疾，就没问题。

特定良性肿瘤的责任，被很多推销号吹上天。客观的讲，这个确实算是一个创新突破，但确实没有一些人说的那么神。为什么呢？因为买保险并不是为了通过保险发家致富，保险是用来转移风险损失的。良性肿瘤，本身风险就不大，造成的损失也没多少，何况理赔款不过是保额的10%，最多最多，也就是赔5万。保了，不是坏事，不保，也没什么大问题。这个功能，加上一些人的煽风点火，很容易对一些人产生诱导，但细想的话，选不选这款产品，良种责任其实参考性不大。

至于身故保险金，看预算吧，有钱就加，没钱就不加。允许客户灵活选择是好的，但不出意外的话，估计1个月后，就会强制加身故责任，先把价格低到极致营造出话题，等产品深入人心后再进口收割，历届网红产品都这么干的。

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初级客户只关心产品，
高级客户更注重规划，
没有人需要保险，
真正需要的，
是一份家人，在危难之际的周全。

而提供周全的，永远不会是某款具体的产品，定是一份系统的规划。

唯有规划，方得始终。

——划险为夷，规划的划