大黑马,「疾走豹1号」重疾险来了
年初,有款少儿重疾险上线后,依靠过硬的实力迅速得到了市场的认可。
它叫青云卫1号,由招商仁和人寿承保。
相比之下,招商仁和在成人重疾险市场一直就表现平平(如3月上线的爱乐保),市面几无反响。
在这样的局面下,被招商仁和寄予厚望的“黑马”——疾走豹1号上线了。
一、
关于招商局仁和人寿,此前评测青云卫时介绍过,
由三大央企(招商局、中国移动、中国航信)联合发起,背景足以超过九成保险公司。
近期发布的疾走豹1号,真名(备案名)叫:招商仁和乐动保重大疾病保险(互联网)。
产品详情如下:
产品形态上,疾走豹1号是主流的成人重疾险形态,重疾+中症+轻症。
另外附赠了3个保障,
1、特定重疾额外保险金
确诊轻症1年内,首次再患同组重疾(共9组),额外赔30%保额,
出发点不错,不过限制1年内由轻症发展成重疾有点苛刻,现实生活中达成很难。
2、老年特疾护理津贴保险金
60岁后,首次患5种高龄特疾(阿尔茨海默病/帕金森/痴呆等)致使失能需护理,每月可赔0.5%保额,最多60个月(30%保额)。
要求比较多,必须60岁后,必须首次重疾,必须处于长期护理状态。
和上一个类似,算是锦上添花的责任,符合条件就挺好,但大多数人挺难达到的。
3、运动达标额外保险金
限前5年,每年运动达标,次年永久增加5%基本保额,5年全达标可增加25%保额。
怎么才算运动达标?
官方是这样说的:在指定运动记录平台上,当日步数≥10000步,或当日步数≥7000步+活动卡路里≥450千卡算当天运动达标。
然后在一个保单周年(365天)内,至少有240天当天运动达标,才算当年运动达标。
这项责任属于仁者见仁、智者见智,在运动达人或长期步数达标眼里,这个实用到超乎想象。
“阿宅”或者每天走不了几步的,这个责任跟没有也没区别。
我后面会给大家分析,这里先继续向下说。
除了以上这些基本责任,疾走豹1号还有4个可选责任:
1、疾病关爱保险金;
2、癌症二次赔付;
3、特定心脑血管重疾二次赔;
4、身故保险金。
注意,这些可选责任,统统不建议附加!
篇幅有限长话短说了,疾走豹1号的疾病关爱金乍一看不错,60岁能额外赔,60岁后也有额外赔。
但定价费率极高,附加后保费涨幅接近50%!附加这个不如多买点基本保额。
癌症二次赔付问题也是这个,保障没提升,定价却比主流癌症二次高出60%-70%以上。
后面的心脑血管二次和身故保障更不用说,都是通常不建议附加的责任。
因此,想买疾走豹1号的朋友,买主险就够了,用不着附加其他可选责任。
二、
下面来分析疾走豹1号在主流产品中的优势,
对比对象有目前第一推荐的重疾险超级玛丽6号,也有嘉和保2021、达尔文6号这些佼佼者:
可以看到,
只看基础定价,疾走豹1号并没有多大优势。
不说超级玛丽6号,比达尔文6号定价也高一些。
真要说优点,就是1-6类职业都能买了,在主流重疾险中比较少见。
前面也说了,疾走豹1号虽然自带3个附赠保障,可其中2个实际意义都不大。
因此,核心就落在「运动达标额外保险金」上了,
我在表中第三列加了个疾走豹1号(运动达标)对比,模拟了满足5年运动目标,增加25%保额后的情况。
可以看到,30岁男性,50万保额(初始买40万保额+25%运动达标保额),30年交,年交保费只需4620元!
就是说,运动满额达标的话,你能买到重疾险史上性价比最高的重疾险。
同等投保条件,4620元的年保费低于历史任何一款重疾险(这几年同保障最便宜也要4780元/年)。
经测算,买了疾走豹1号,在前5年:
0年达标,考虑到附赠保障和低投保门槛,仍是一款优秀的重疾险;
1年达标,增加5%保额,可以跻身当前成人重疾险第一梯队;
2年达标,增加10%保额,比肩第一推荐超级玛丽6号;
3年达标,增加15%保额,当前重疾险top1;
4年达标,增加20%保额,买到就是赚到;
5年达标,增加25%保额,“独孤求败”。
当然,奉劝大家,别低估这个运动要求,连续几年运动达标是一件很难的事,尤其是当前做不到、脑子一热觉得“我可以”的朋友。
考虑到至少2年达标才到现在超级玛丽6号的高度,我更建议当前运动量已经能达标并长期如此的朋友选择。
其他人,除非相当自律,超级玛丽6号仍是当前最好的选择。
附当前主流重疾险挑选建议图▼:
什么值得买官方金融社群开放招募啦!群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经,更有不定期开展的社群专属活动,红包抽奖福利多多,>>点我进群<<