太平洋蓝医保和医享无忧，有什么区别？

昨天，太平洋健康推出了一款蓝医保百万医疗险，也是保证续保20年，那很多人就会有个疑问：蓝医保和医享无忧的区别是什么？

其实没区别，这压根就是同一款产品，只是在不同的渠道起了不同的“艺名”。

这是两款产品在银保监会的备案号，相当于保险产品的“身份证”，具有唯一性。

显然，二者的备案号是一样的，而且对此官方也给了答复：

综上所述，太平洋蓝医保和医享无忧没有任何区别，就是同一个产品，只是放在不同渠道销售罢了。

接下来，再来回顾一下蓝医保百万医疗险（又名医享无忧）值不值得买。

特别提醒：保险产品选择，真不要脱离个人实际情况而单纯对比保险责任，不仅比不出个好坏，反而会忽略一些问题。

一、蓝医保怎么样？

任何一款百万医疗险怎么样、值不值得买，可以通过5方面去分析。

1.健康告知能否通过

健康告知这个环节大家一定要重视，因为这不仅影响能不能买，更是决定着能不能赔。

太平洋蓝医保百万医疗险的健康告知相对宽松，但还是要仔细核对。

健康告知原则：对照健康告知问卷，就已知问题做如实回答，遵循问什么答什么、怎么问怎么答、不问不答的原则。

这里一定要特别留意对以下2个问题的询问，只要既往有过，不管现在好没好，都得告知：

（1）良性肿瘤

严格来说，包括乳腺纤维瘤、子宫肌瘤等等这些，但又有多少人忽略了呢？

（2）高血压

询问2级及以上高血压，那2级以下确实可以直接买，但是会触发既往症免责，这个一定要注意。

如果健康告知无法通过，可以尝试智能核保或者人工核保。

2.保险责任是否全面

一款及格的百万医疗险应至少包含如下6大保障责任：

• 住院医疗
  

• 特殊门诊
  

• 门诊手术

• 住院前后门急诊

• 恶性肿瘤院外特药
  

• 质子重离子医疗

对此呢，太平洋蓝医保百万医疗险全部覆盖：

特别提醒：投保时记得勾选特药责任。

3.续保条件是否友好

太平洋蓝医保百万医疗险保证续保20年，且白纸黑字明确写进条款。

即未来20年里，只要按时缴纳保费，不管产品是否停售、健康状况是否发生变化、是否理赔过，都可以买完这20年。

4.增值服务是否提供

太平洋蓝医保百万医疗险提供增值服务，如图所示：

不过，虽然产品是同一个，但因为渠道不同，提供的住院垫付有所区别。

• 蓝医保百万医疗险：垫付不区分病种

• 医享无忧百万医疗险：垫付仅限120种重大疾病

5.价格如何

太平洋蓝医保百万医疗险作为长期医疗险，费率是可调的，即续保时应交纳的保险费是不确定的。

但是价格不会随意调整，条款对触发条件、调整时间、调整幅度都做了明确约束：

当然，任何长期医疗险的费率都是可调的，因为未来有太多的不确定性。

二、注意事项

太平洋蓝医保百万医疗险确实不错，但是投保前有一些注意事项还是要搞清楚。

1.55岁以上投保需体检

虽然太平洋蓝医保百万医疗险可投保年龄放宽至65周岁，但超过55岁投保就需要体检。

千万别为了买这个产品而去做体检，因为体检后不代表就能直接买，反而可能会导致无法投保其它产品。

2.既往症免责

既往症免责是常规百万医疗险都具有的条款，比如太平洋蓝医保百万医疗险的健康告知询问2级及以上高血压，那代表1级高血压可以直接投保。

但是会触发既往症免责条款，即高血压及其并发症引发的医疗费用会被免责，甚至包括心脑血管疾病。

不过，太平洋蓝医保百万医疗险对既往症的定义有点过于严苛了，或者说有点不清不楚。

被保险人在本合同生效前或等待期内所患或出现的疾病（或其并发症）、生理缺陷、残疾。

这个问题的隐患在于：投保前已经明确治愈的疾病算不算既往症？

比如投保前3年因为肺炎住过院，不管是否痊愈，都会被视作既往症？

综合来看，太平洋蓝医保百万医疗险（又名医享无忧）值得买，但前提一定得符合健康告知或者能通过核保。

保险产品很特殊，最终买哪个，需要综合考虑健康告知、核保、个人喜好、保险责任、免责条款、预算等情况。

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