余额宝收益都变低了，理财险值得买吗？12款增额寿产品PK，收益挺香

近两年，年金和增额终身寿险火了，连有钱人都喜欢买这类理财险，来对抗利率下行。

很多人可能还不懂增额终身寿险到底是什么？

简单来说，可以把它看作会长大的存钱罐，每年定期存一笔钱；

它的现金价值会逐年递增，而且收益写进合同里，40岁、60岁、80岁时你会有多少全部，一清二楚，分毫不差；

中间需要用钱的时候，可以灵活支取，用作养老金、教育金、婚嫁金等。

一、增额终身寿险为什么最近火了

虽然收益不如股票、基金来的这么快，但是胜在稳定！

几乎没有风险，复利生息，利率写在合同里，不受市场利率变化影响。

安全又省心，需要钱还可以随时取出。

把钱投在这类资产里非常的安全。

平时我存下来的闲钱，本来就是要求稳的，

所以我肯定是要找个绝对安全的地方，存起来。

而在资产新规后，除了国债、50万以下的银行存款外，安全的资产就只有年金、增额终身寿了。

国债和银行存款的利率，大家有目共睹。

能够把3.5%的利率保障几十年的年金、增额终身寿，就成了最好的选择。

再加上，

年金、增额终身寿背后还有银保监会兜底，即使保险公司作死整出什么幺蛾子，也不用担心手上保单的兑付。

其次，它能给我的整个资产配置，增加一些稳定性，是压舱石。

因为我的大部分钱都在股票基金里，有些过于激进了。虽然行情好的时候，成绩还可以，但想要常年保持这种势头，也很难。

所以，即使增额终身寿的利率没有那么惊艳，

为了总资金的持续稳健考虑，还是应该要配置一些的。（经历了市场的毒打，才悟出的道理...）

而且，增额寿还支取灵活，作为孩子教育规划、自己养老、以及储蓄增值等。

如果有养老/教育金规划，追求稳健增值、锁定长期收益，这类产品就很适合。

二、如何挑到一款好的增额寿险呢？

先要搞清楚这6大概念，3大标准

总结起来就是：

1.现金价值越高越好；

决定了我们最后能拿回多少钱

2.加减保是否灵活

3.去官网查偿付能力，风险综合评级

毕竟是一辈子固定领取，要找可靠点的公司

三、12款增额寿硬核PK

1.返还速度

趸交、3年交、5年交：金多多回本最快

10年交：金玉满堂、益利多、传世壹号回本最快；

15年交、20年交：金玉满堂、守护神回本最快；

这12款都在3.4%以上，比存款利息高多了

2.实际收益

具体来说

趸交：金玉满堂、金多多、颐悦无忧先后领先，差异不大；

3年交：金玉满堂最高；

5年交：金玉满堂、金多多最高

10年交：益利多最高；

15年交：依然是金多多、金玉满堂

20年交：金玉满堂、益利多最高；

金多多、金玉满堂、益利多最高都能到3.49%，属于第一梯队

最终选哪一款，回本时间/收益率只是一个参考因素，还要结合需求和预算来综合考虑。

详细的测评，我在之前的文章写过：2022年12款储蓄险大测评！这几款增额终身寿收益真心不错

如果需要详细的测评和产品解读，可以留言~

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