百年百惠保重疾险，新增前症，但更便宜！值得买吗？

创作立场声明：大家好，本人有10年的保险行业从业经验，在此分享保险知识，期待深入探讨交流。

大家对轻症应该不陌生，也就是轻度重大疾病，比如原位癌，可大家是否听过“前症”这个概念呢？

最近，百年人寿推出了一款产品——百年百惠保重大疾病保险，创新的引入了前症这个概念，可以理解成比轻症还轻的疾病。

乍一听还不错诶，万一罹患前症，既能得到相应赔付，又能豁免保费，那先来简单看看它的保障：

百年百惠保是款怎样的产品？

说人话：百年百惠保，重疾分5组赔5次，包含前症、轻症、中症责任，身故责任可选

亮点： 前症赔1次，给付15%基本保额； 60岁前罹患重疾，额外赔60%；含癌症二次赔付、可附加心血管特疾二次赔

适合人群：看重前症保障和重疾多次赔付人群

产品好不好，货比三家就知道，哆啦今天就来测评下！

• 1、百年百惠保，保障好不好？

• 2、货比三家，价格贵不贵？

• 3、公司靠谱吗？理赔好不好？

• 4、哆啦建议

N1

百年百惠保，保障好不好？

百年百惠保的保障如下：

来看看它有什么优缺点：

1、百年百惠保优点

（1）重疾额外赔付比例高

目前来说，重疾额外赔付已经算是标配了，衡量标准有2个：

额外赔付比例高不高

额外赔付时间长不长

百年百惠保，60%额外赔付比例且时间持续到60岁前，均是市场领先。

（2）轻症、中症赔付比例高

百年百惠保，轻症赔40%、中症赔60%，都是市场领先水平。

此外，高发轻症覆盖完全，并将轻度脑中风后遗症放至中症，理赔标准不变，但提升了赔付比例。

重要的是，高发轻症不典型心肌梗塞理赔标准宽松，延续着百年人寿一贯的作风。

（3)前症赔付15%且豁免保费

创新引入“前症”概念，这应该是百年百惠保最大的亮点，很大程度上降低了部分疾病的理赔门槛。

上述12种疾病，可防可控可治愈，不会对家庭经济造成沉重打击。达到理赔标准即可申请理赔，赔付15%基本保额并豁免后期应交保费。

（4）身故责任可选

此项设定是非常好的，可以让我们自由选择加还是不加身故责任。

不加，保费便宜不少，可以买一份更高保额定期寿险；

加，可以有一点传承意义。

此外，百年百惠保重疾分组合理，癌症单独一组，常规设置。

2、百年百惠保缺点

（1）强制捆绑癌症二次赔付

对于强制捆绑这种操作，哆啦一向比较反感，毕竟每个人都有自己的想法和需求。

合理设置应该是将这类非必选责任设置为可选项，每个人可根据自己情况选择。

百年百惠保强制捆绑癌症二次赔付，虽然责任也非常优质，但这种做法是其最大不足。

（2）选择保至70岁必须捆绑身故

同理，应该是每个人可根据各自需求自由选择，但这强制捆绑，使保费更贵，限制了保到70岁人群的选择。

N2

货比三家，价格贵不贵？

据说好产品是比出来的，我们选择了几款口碑不错的重疾多次赔付产品，横向对比看一下百年百惠保有没有优势？

（点击可查看大图）

怎么买，直接看结论：

（1）不加身故责任

建议百年百惠保，价格最低，特别是对于女性；

重疾额外赔付比例高且额外赔付时间更长，60岁前额外赔付60%基本保额；

关键是，加入了前症保障，降低了某些疾病的理赔标准。

（2）加身故责任

建议如意人生守护（英雄版），同等情况下，保费每年能便宜1000元左右。

重疾赔付比例递增，轻症、中症赔付比例高，不同部位原位癌额外多赔2次；

但如意人生守护（英雄版）缺少重疾额外赔付，这一点如果无法接受，那也可以考虑百年百惠保。

产品测评：如意人生守护英雄版，保障全，但有2缺点！

（3）追求重疾不分组赔付

建议守卫者3号，重疾不分组可赔2次，实现重疾二次赔付的概率也更高，因此保费要比分组多次赔付产品贵。

虽然不能附加癌症二次赔付，但是癌症津贴更加实用一点，只要确诊癌症1年后还在治疗，那就可以申请30%基本保额的理赔，最多可赔3次。

产品测评：守卫者3号，超牛逼，但有3缺点！

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公司靠谱吗？理赔难不难？

百年人寿，相信大家对这家公司并不陌生：

从产品层面来说，康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020等都是非常优秀的重疾险产品；

从公司本身来说，作为最大股东的万达集团在2018年底撤资，后绿城地产和奥园集团拟收购万达股份成为第一大股东，但最终未能实现。

可以肯定的是，这个过程中百年人寿也对外公布：股权交易只是股东层面的事项，对于公司正常业务没有影响。

总之，作为保单持有人的我们，最该关心的是保单的安全性，而这个安全性又是通过偿付能力来体现：

国内保险实行“强监管”和“偿二代”的监管政策，其中对偿付能力的要求：

1、核心偿付能力充足率不低于50%；

2、综合偿付能力充足率不低于100%；

3、风险综合评级不低于B级。

从评分来看，百年人寿符合监管要求，偿付能力充足，运营状况良好，可以放心！

N4

总结保险

百年人寿这家公司，哆啦一直比较喜欢，一来是产品创意、性价比都非常不错，二来是某些特定高发疾病理赔标准更加宽松。

百年百惠保就是这样，创新加入了前症责任，重疾额外赔付60%且持续到60岁前，均是同类产品领先，但保费跟同类产品相差不大。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。