新人下载app,立即提现现金 您的好友 送你现金 去提现

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

远虑君探险 05-21 10:00 关注

继大病互助和老年防癌计划之后,相互宝于5月13日又上线了一项【慢性病互助计划】。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

它与另外两个互助计划互不影响,独立运行,独立分摊。三高、心血管病、肾炎等八大类慢性病人群可以加入,获得防癌保障。

同时,相互宝推出4个保障升级征求意见稿,对互助额度、缴纳期限、保障范围和健康告知4个方面进行了调整。

那么,这个新计划要不要加入?这次调整带来什么影响?远虑君今天就同大家聊一聊。

一、相互宝「慢病互助计划」是什么?

此次新出的「慢病互助计划」,依然沿用着之前的互助模式:“一人生病,众人均摊”。具体保障内容如下:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

如上图,这个互助计划只保障癌症,针对三高、心血管病、肾炎等8类慢性病人群,在90天等待期后查出癌症,就能申请互助金理赔。

下面我从谁能加入、保障什么、花多少钱三个方面来解读。

1、什么人能够加入

这次的慢病互助,主要针对的是八种慢性疾病患者,包括三高、心血管病、脑部疾病、肺部疾病、消化疾病、肾疾病、风湿性疾病及其他慢性疾病。

具体来说,包括这些:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

据国家卫计委数据显示,中国有超过3亿人口受慢性疾病的困扰。比如高血压患者有2.7亿,糖尿病患者1.1亿,心脑血管疾病患者超过2亿...

但,无论是保险,或是互助,针对这些人的保障都是相对不足的,绝大多数产品都将慢性病人群“拒之门外”。

而慢病互助计划,正是针对这群人,可以提供一定程度的保障补充。

可有一点要提醒大家,并不是所有的慢性病人都可以加入,这个计划也有它的健康要求:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

如果你患有肝炎(如乙肝大三阳)、各种结节(如肺结节)等疾病,那么千万不要盲目加入,如若无法达到以下列举的条件,即便加入参与分摊,发生不幸也是不会赔的。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

反之,如果能满足这些条件,也就可以放心入了。

2、加入后可以获得什么保障

慢病互助计划只保癌症。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

过了90天等待期,如果初次确诊约定癌症,并且满足上述条件,就可以申领互助金:

0-39岁:30万

40-59岁:10万

具体来看,慢病互助对于恶性肿瘤的定义,依然沿用相互宝「大病互助」的相关规则,对轻度甲状腺癌、前列腺癌均进行了免责。

这一点能够理解:这两种疾病虽然发病率高,但是治疗费用却很低。

像乳头状甲状腺癌,发病率约占甲状腺癌的85%。治疗费却只需几万元,扣掉社保报销的部分,自付可能只要几千元,大部分家庭都能承受。

对于初心是帮助家庭度过难关的互助计划来说,确实必要性不大,免责有其合理性。

3、每年分摊多少钱

这个应该是大家比较关心的话题,保了一大堆非标体,理赔控制不住怎么办?

相互宝做出承诺,每年分摊金预计不会超过188元。可能的话,实际分摊金额会更低。

虽然它健告宽松,但并不是没有健告,也不是所有重疾都赔,它只赔癌症。

并且,由于通过健康要求,一些与癌症相关度较大的人群已经被筛选在外,成员的患癌率并不会比健康人群高出太多。

所以,分摊金也不会高得太离谱。

我的建议是,对于身体有异样的朋友,若不能买商业健康险,也不能加入大病互助计划,那参加一下,也是可以的。

二、升级4个保障,有何影响?

1、新增入门版互助计划

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

简言之,入门版的互助计划,较之标准版,互助金和分摊金额都有所降低。

比如:原来30万互助金,每月分摊3元,现在10万互助金的入门版,每月分摊只要1元就行。

虽然入门版更便宜,但我还是建议大家优先考虑标准版互助,原因有二:

入门版互助金额太低:一旦生大病,10万块无异于杯水车薪,标准版每月多个几块钱,就能多获赔5 - 20万;

健告和等待期要重新计算:根据意见稿,从标准版调整到入门版可以无缝切换,但是如果想从入门版调回到标准版,需要重新过健康告知和等待期,不太合算。

2、放宽肝炎投保要求

对于肝炎患者的健康要求,相互宝放宽了一些条件:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

可以看出,新升级的版本更加宽松,比如乙肝小二阳、丙肝、甲肝、戊肝都有机会投保。这对患有肝炎的朋友来说,的确是个福音。

但,这可能会让部分朋友担心:有更多肝炎患者加入了,那每个人的分摊金额岂不是会增加?

这一点,大家大可以放一百个心。

新增加的肝炎情况都要求1年内检查无异常或者已经治愈,属于疾病的稳定期,发展成肝癌等重疾概率很低,对分摊费用的影响并不会很大。

3、延长分摊金额补缴期限

每个月的7号和21号,相互宝会将需要理赔的信息公示出来,一个礼拜后若没有异议,就会在当月的14号和28号进行扣款。

如果账户里的钱不足以用来缴纳分摊费用,就会自动退出相互宝,保障中断。想重新加入,就得再过90天等待期才行。

而这次的升级,补缴时间得到了一定延长:

如果当天没有扣款成功,延长到下下个公示日的前两天补齐就行。举一个例子:

小远5月1日加入了相互宝大病计划,5月14日为分摊日,但是账户里钱不够,根据新规则,小远只要在6月5日23点59分前交上就行了,不会被强制退出。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

也就是,如果忘记缴费,那么会有更充裕的时间来补交。

4、新增一个重疾:严重黏多糖贮积症

这个病,想必绝大部分朋友都没听说过。

严重黏多糖贮积症:一种由于不同酶缺陷导致的遗传性疾病,会造成骨骼畸形、智力障碍、肝脾增大等一系列临症状和体征。

如果罹患这种病,最常见的是做骨髓或者造血干细胞移植,费用在20 -50万之间。

相可以肯定的是,新增了这个罕见病后,保障会比之前好一些,由于疾病发生率很低,也不太会影响分摊金额。

若不幸得了这个罕见病,只要满足以下任一一个条件,即便不做骨髓移植手术,只要智力低常也能赔。

证实智力低常,且持续了180天以上

实施了骨髓移植手术

三、关于这两点,你也有困惑吗?

1、加入了相互宝,还要不要加入慢病互助计划

截止目前,相互宝一共出了三个互助计划,分别是:

大病互助计划老年防癌计划慢性病互助计划

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

如图所示,三个计划的投保门槛和保障范围有明显的区别:

大病互助计划:保障范围最广,加入人数最多,但要求也是最严的;

老年防癌计划:高龄人群可以加入,只保癌症,而且互助金也降低了一些,为10万;

慢性病互助计划:慢性疾病人群可以加入,只保癌症,互助金额最高有30万。

这三个互助计划独立运行、独立分摊,互不影响。鉴于投保条件,远虑君建议:根据自身实际情况,选择其中一个参加就好。

60岁以下身体健康的人群优先选择大病互助计划,保得最全,互助金也高;

60-69岁,可以加入老年防癌计划;

年龄在59岁以下,身体不太好,有一些慢性病的,则可以加入这个新出的慢病防癌互助计划。互助金最高有30万,到了60岁可无缝切换到老年防癌计划。

2、有了这个互助计划,就能替代商业保险吗?

我多次强调:

大家不要将保障全部压在互助计划或者大病众筹上,相互宝值得加入,但保障远远不够,如果有一定经济能力的人,做好保险配置,才能更加全面的规避人生风险。

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

今天跟大家讲的慢性病人群防癌计划,只是一个互助,且针对慢性病人群设立。如果身体健康,完全可以参加相互宝大病互助计划,没必要参加这个。

而且,它有年龄限制,超过59岁就无法加入。

另外,就保障而言,它也不如重疾险或者防癌险全面,就拿同样只保癌症的防癌险来说,两者在产品形态上有着明显差异:

支付宝相互宝再出手,惠及3亿人!慢性病人群可加入

投保年龄:慢病互助只保到59岁,而很多防癌险最高75岁也能买;

保障范围:慢病互助除外的轻度甲状腺癌、前列腺癌、原位癌等,防癌险都保;

保费价格:慢病互助虽然加入门槛低,但不确定系数大,防癌险保费虽较贵一些,但每年都是恒定的,无涨价风险;

最高保额:慢病互助最高30万,防癌险可做到50万甚至更多;

保障期限:慢病互助的分摊中断,系统则会自动退出,防癌险可保20/30年或至70岁/80岁/终身。

因此,如果你身体有些问题,买不了重疾险,有一定预算,建议优先选择防癌险。参考《7款热门防癌险测评》

远虑君说

通过相互宝的业务延伸,大家应该也看得出,要找一份能满足所有人的保障是非常难的。

每个人的年龄、疾病风险和保障需求各不相同,这也是我为什么常说:没有最好的保险,只有合适自己的保险。

互助计划与商业保险并非互斥,根据个人需求做合理配置即可。但要想真正转移风险,还是得靠四大险种:重疾险+医疗险+意外险+定期寿险的科学搭配。

展开阅读全文

查看更多好文内容,新用户限时领现金

暂无评论,打开APP参与讨论

猜你喜欢
查看更多
相关好价
相关商品
查看更多热门商品
社区主页 文章详情
0
0
0
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索