超级玛丽Max2.0升级了哪些保障？适合哪些人？

自从今年年初超级玛丽2020Max上线以来，一直是保险全面型重疾险中性价比非常高的产品。

随着其他重疾险不断更新换代，它的高性价比光辉正在逐渐被掩盖下去。

不甘平庸的超级玛丽2020Max在最近做了一次升级，升级后的产品叫超级玛丽2号Max，也叫超级玛丽Max2.0。

升级后的超级玛丽Max2.0保障如何？是否值得购买？

我们今天就一起来看看。

本文重点内容：

• 超级玛丽Max2.0升级了哪些保障？

• 超级玛丽Max2.0的特点

• 超级玛丽Max2.0适合哪些人？

• 什么情况下不理赔？

一、超级玛丽Max2.0升级了哪些保障？

既然是超级玛丽2020Max的升级款，先来看看升级了哪些保障。

不难看出，超级玛丽Max2.0的保障与超级玛丽2020Max相比主要有3点区别：

1. 重疾额外赔付提高

超级玛丽2020Max是最早推出重疾额外赔付的重疾险之一。

被保险人在60岁之前罹患重疾，除正常赔付保额以外，还会额外赔付50%保额。

60岁之前是家庭经济支柱，多赔付50%保额可以在经济上得到很大补偿。

这种额外赔付的保障被后来推出的其他重疾险不断学习和超越。

最近新上线的重疾险，60岁前重疾已经可以额外赔付60%了。

所以这次升级，超级玛丽Max2.0也将60岁前重疾额外赔付额提高到了60%基本保额。

2. 原位癌可赔付2次

重疾险轻症保障一般都会保障极早期恶性肿瘤或恶性病变，也就是我们俗称的原位癌。

正常情况下，原位癌作为轻症中的一种，并不会区别对待。

超级玛丽Max2.0增加了第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金。

如果被保险人第一次罹患原位癌，轻症赔付45%保额；

如果在不同器官上再次确诊原位癌，保险公司会再次赔付第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金，同样是45%保额。

不同的是，这次理赔不算在第二次轻症理赔范围内。

也就是说，轻症+第二次极早期恶性肿瘤或恶性病变轻症疾病保险金针对原位癌可以提供两次理赔。

同时还不影响轻症剩余2次理赔。

在原位癌保障方面比较友好。

3. 将“特定重疾多次赔付”一分为二

超级玛丽2020Max有一项保障是特定重疾多次赔付，这种保障方面也被后期很多重疾险所借鉴。

超级玛丽2020Max的特定重疾包括两部分：

• 癌症

• 特定心血管疾病

其中特定心血管疾病专指冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞。

所以相当于特定重疾包括了癌症、冠状动脉搭桥术和急性心肌梗塞。

但这属于同一种保障，只理赔一次。

比如，如果理赔过癌症，特定心血管疾病的保障就自动终止。

升级后的超级玛丽Max2.0将特定重疾多次赔付一分为二，成为两个独立的保障：

恶性肿瘤多次赔付；

心脑血管疾病多次赔付。

这样的好处是，其中一个理赔过，不影响另一种疾病的理赔。

也可以选择是两项保险都附加，还是只附加其中一项，灵活性更强。

如果你足够细心还会发现，超级玛丽2020Max是“特定心血管疾病”，而超级玛丽Max2.0是“特定心脑血管疾病”，多了“脑血管疾病”。

实际上是超级玛丽Max2.0在这方面的保障也做了扩展，将“脑中风后遗症”纳入多次赔付范围。

所以超级玛丽Max2.0心脑血管疾病多次赔付共计包括三种高发心脑血管疾病：

• 冠状动脉搭桥术

• 急性心肌梗塞

• 脑中风后遗症

相比这些保障上的进步，贵的那点保费反而显得很便宜了。

二、超级玛丽Max2.0的特点

1. 赔付比例高

重疾：110种，赔付1次，60岁前额外赔付60%保额

轻症：50种，赔付3次，每次赔付45%保额，原位癌赔付2次

中症：25种，赔付2次，60%保额

超级玛丽Max2.0升级后的保障，不管是疾病覆盖数量，还是赔付额度，都领先于现在主流重疾险。

特别是上文提到的原位癌2次赔付，是直接在主险中的，不需要额外附加购买。

2. 高发轻症覆盖全

高发轻症保障情况一直是我们比较关注的点。

轻症不同于重疾，有保监会规定的25种必保疾病，轻症目前还是完全看保险公司自己的。

同样保障50种疾病，结果很可能完全不同。

所以能否覆盖高发轻症是检验保险公司是真想做好轻症保障，还是耍鸡贼最好的办法之一。

超级玛丽Max2.0在高发轻症方面的保障确实不含糊，11种高发轻症全覆盖。

3. 附加保障全面

鹏哥特别喜欢把更多保障做成可附加的，这样就把选择权交给投保人自己。

超级玛丽Max2.0在这方面做的就非常不错。

上文我们介绍了拆开可单独附加的恶性肿瘤额外赔付和特定心脑血管疾病额外赔付的保障内容，在这里咱们介绍一下理赔条件，方便大家更全面了解。

恶性肿瘤额外赔付：

首次确诊非恶性肿瘤：间隔期180天后确诊恶性肿瘤，赔付120%基本保额；

首次确诊恶性肿瘤：间隔期3年后，恶性肿瘤新发、复发、持续、转移，赔付120%基本保额。

特定心脑血管疾病额外赔付：

首次确诊非特定心脑血管重疾：间隔期180天后确诊特定心脑血管重疾，赔付120%基本保额；

首次确诊特定心脑血管重疾：间隔期1年后，再次确诊该种心血管重疾，赔付120%基本保额。

如果附加了这两项保障，在确诊重疾后，可豁免后续保费，保障继续有效。

4. 保障到70岁可不附加身故

不知道大家有没有注意到，保障全面型重疾险已经开始陆续下架保障到70岁的功能，都以保终身为主。

并且即使保障到70岁，也会强制绑定身故。

只有超级玛丽2020Max等少数几款产品仍然坚持身故功能不强制绑定。

这次升级的超级玛丽Max2.0仍然坚持身故功能不强制绑定。

也就是说，即使保障到70岁，投保人也可以自主选择是绑定身故保障，还是不绑定。

对于这点，鹏哥非常赞成。

保障责任可以全面，但请把选择权交给投保人。

三、超级玛丽Max2.0适合哪些人？

鹏哥将同类重疾险放到一起，这样大家会有更直观的印象。

虽然从保费上讲，超级玛丽Max2.0会比升级前的超级玛丽 2020 max贵一丢丢，但保障却完善了不少，所以相比之下还是更推荐超级玛丽Max2.0。

这样一来，超级玛丽Max2.0的定位就比较明确了：

适合保至70岁。

如果想不附加身故保险，超级玛丽Max2.0的优势会更明显一些。

附加身故的情况下，男性保费是4390元，与钢铁战士1号相当；女性保费是3725元，比钢铁战士1号略贵。

我们可以概括一下：

保障到70岁：不附加身故的情况下，可以选择超级玛丽Max2.0，虽然保费比超级玛丽 2020 max贵一点，但保障更全面。

如果附加身故，男性仍然可以选超级玛丽Max2.0，女性可以选择钢铁战士1号。

保障终身：男性可选择国富嘉和保，前15年重疾可以额外赔付50%，保障虽然不是最好，但价格是最低的。

女性可考虑横琴无忧人生2020，50岁前重疾额外赔付50%，50-60岁额外赔付60%保额，保费便宜的同时，保障还好。

如果预算充实，想选一个保障全面的产品，可以更多关注钢铁战士1号和守卫者3号。

守卫者3号重疾不分组多次赔付，当然保费也会贵一些。

四、什么情况下不理赔？

1. 健康告知

超级玛丽Max2.0健康告知相对严格一些，血压要求收缩压＞150mmHg或舒张压＞100mmHg。

孕妇也比较难投保。

还询问了吸烟史、饮酒史、BMI指标以及是否从事危险运动。

甲状腺、乳腺结节1-2级或者已手术，且术后检查结果为良性，可以以标体承保，0-3级可以除外承保。

所以如果健康告知过不去，还可以试试智能核保。

2. 除外责任

大家都知道，在免责条款里列出的项目，都是保险不理赔的情况。

超级玛丽Max2.0免责条款与其他重疾险差不多，虽然有9条，也都在合理范围之内。

最需要注意的仍然是故意犯罪、故意自伤和涉及酒后驾驶、无证驾驶等。