0-99岁全家人的保险方案,快来找到属于你的私人订制!
保险的配置极具个性化,即使同龄的两个人,也会因为既往的病症不同,而有着不同的产品选择。
保爷今天整理了一下0~99岁不同年龄段人群的投保思路,以及一些方案的推荐。
如果大家有购买保险的计划或者需求,不妨先看一看这篇文章,做一个参考。
一、不同年龄段,选保险的侧重点
保爷说过很多次,我们普通人群买保险的时候,最主要关注四大保险类型。
重疾险:本质是收入补偿,最好覆盖投保人的3~5年的年收入,一般建议投保50万元。
医疗险:用于报销生病住院产生的高额医疗费用。
意外险:因为发生意外导致的身残、身故、住院等而产生的的理赔。
定期寿险:用来抵抗因家中顶梁柱突然的离世,而使家庭陷入的经济困境,寿险的主要作用是在去世后给家庭留下一份保障,来保障短期内的生活。
保爷通过一张表格来给大家看一看四大基本保障类型的区别:
通过表格,我们可以看到:
四大类型的保障主要分为两种:一次性给付以及费用报销。
一次性给付指的是,符合保险赔付条件后,一次性给予保额作为保险补偿,
而报销型保险,则是符合保险赔付条件后,对所产生的医疗费用进行报销。
那么,不同年龄段的人群,该如何去选择保险呢?保爷同样整理了一张图,便于大家能够快速的理解:
我们看到,针对全部人群的四大保障类型中,
儿童不需要考虑定期寿险,成年人需要配置齐全四大保障,以防止发生意外或疾病给就家庭带来的经济危机。
老年人在70周岁以上考虑意外险就可以了。超过55周岁基本上就买不了重疾险和医疗险了,即使买价格也非常高。
下面,保爷根据不同的年龄段以及所处的阶段,推荐一些配置方案,让大家在购买保险的时候,做一个参考。
二、儿童保险方案:针对0~17岁人群
许多人第一次想要买保险,都是在自己的孩子出生之后。平时自己不愿意吃的,不愿意买的,都会竭尽可能的给宝宝买。
包括在买保险的时候,因为不懂保险,盲目的购买,反而给孩子买错了保险。
下面保爷根据宝宝的不同情况作出几份方案推荐,大家可以参考一下。
1、儿童保险配置方案推荐
方案一:0岁1200元
方案解读:
这个组合一年只要 1240多元,就能给孩子一个够用的保障。
妈咪保贝重疾险 虽然只保了 30 年,但保障到孩子成年已经足够了,而且等孩子大了,家里预算多了还可以再加保。
为了预防孩子大病,也搭配了一份医疗险,一般 0 - 5 岁买医疗险价格会高一些,但 5 岁后也就一两百块搞定了
方案二:10岁1000元
方案解读:
这里我们配了性价比较高的妈咪保贝,保障20年,缴费10年,足够保障孩子一直到30岁。
等到孩子成年了,再配一份定期寿险就可以了。
2、儿童买保险需要避开哪些误区
我们刚刚介绍了几个儿童保险的配置方案,在实际的保险配置中,许多家长因为不了解,而在宝宝买保险的时候,产生了许多保险误区。保爷给大家做了一些总结。
误区1、给孩子买保险,大人却在裸奔
对一个家庭来说,父母才是孩子的依仗,是家庭的顶梁柱。如果父母一方得了大病,那么不仅家庭将陷入经济困难,连孩子的保险都将因无法续费而导致失去保障。
误区2、返还型保险特别好
返还型保险主打“有病治病,没病返本”的宣传口号,但实际上保费非常高,并且性价比极低。
误区3、优先给孩子买教育金之类的产品
保险和理财的最大区别是,保险的主要功能是保障,是转移风险,而理财属于强制储蓄类的。
很多父母在孩子出生后,听从线下的从业人员推荐,给孩子买了高额的教育金产品,实际上,这些产品属于理财型的保险,它们没有任何保障功能,唯一的功能就是理财。
误区4、给孩子购买万能险、分红险这类产品
目前市面上非常火爆且受人追捧的“万能险”,号称什么都能保。但实际上,这种号称什么都能保的万能险,实际的保障效果非常低。
三、成年人投保方案:针对18~40岁人群
方案一:25岁 单身,3000元预算
方案解读:
考虑到25岁的单身男性,没有成家,没有太大的养家压力,所以没有为该类型人群配置定期寿险。
配合实用的保额40万元重疾险,保额50万元的意外险、保额600万元的百万医疗险。
方案二:35岁 职场精英 8000元预算
方案解读:
此处考虑到家庭的年收入,和被保险人在家庭中的重要作用,我们设置了性价比超高的配置方案,保额50万元的重疾险,保额100万元的定期寿险,保额600万元的百万医疗险和保额50万元的意外险。
方案三:45岁 事业有成 12000元预算
方案解读:
此处综合考虑,较上一类型的人群,提高了定期寿险的保额,将定期寿险的保额为200万元,依旧是50万的重疾险600万元保额的百万医疗险和50万元的意外险。
四、老人投保方案:50~65岁人群
方案一:55岁 身体健康 意外险+医疗险
方案解读:
55岁老人,如果身体健康,考虑意外险+百万医疗险;300万的医疗保障,加上50万的意外身故或伤残,2万元的意外医疗报销费用,用以老人发生大病或意外时的一些医疗费用报销。
这个年龄段的老人,已经不建议购买重疾险了,因为年龄较大,保费非常高,可能出现保费倒挂的情况。
老人整体1000元左右的预算,在大多数家庭的预算范围之内,足够抵抗疾病和意外的风险了。
方案二:60岁,身体欠佳 意外险+防癌医疗险
方案解读:
老年人,特别到了60周岁以上,身体的各项机能都开始下降,一些老毛病和一些老年人常见病可能会毫无征兆的出险。
由于60岁以上,年龄偏大,优先建议配置意外险,抵抗意外的发生,2万元的意外医疗,防止老人发生磕磕碰碰,产生一些医疗费用。
而防癌医疗险,则是针对老人患癌症所需的医疗费用的报销,200万的癌症医疗金,足够老人发生癌症所需的医疗费用报销。
五、70岁以上人群投保建议
我们最后来分析一个特殊的群体,70岁以上的老年人。
这个群体其实能够买的保险已经非常非常少了,保爷通过一张图片让大家看下四大保障主要的投保年龄。
我们从图片中看到:
重疾险和医疗险的一般投保年龄在55或60周岁以下,而最迟投保年龄可能到80周岁。
但实际上,最迟投保年龄的产品,可能也就一两款,而且投保的保费会非常高,甚至可能出现保费倒挂的现象。
所以,针对于这个特殊的年龄群体,我们建议,如果购买保险,只考虑意外险就可以了。
而且意外险要重点考虑意外医疗的部分,防止老人发生磕磕碰碰,而产生的的医疗费用。
无特殊情况,其他险种,70岁以上的老人,不作考虑。
六、总结
0——99岁的超全配置一次性全给你了,希望能为大家买保险提供到帮助,保爷为大家挑选的也是市面上目前最新的,性价比最高的产品,供大家参考。
希望大家理性的按需购买保险!
保险的信息不对称问题太严重,十买九坑!保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷,能帮你省钱50%避坑100%。
如果对保险有疑问,可以留言或者私信保爷,相信保爷一定能给你一些专业的建议,帮你花最少钱买对保险!
保爷注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”,微信搜索“mrdongbaoye”
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