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2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

鸡米花_此昵称不可吃 02-06 15:36 关注

前言

在这个特殊的时刻,首先要祝愿所有人新年快乐,阖家平安!2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

去年1月发布的《2019年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐》受到了较多关注,还因机缘巧合创建了自己的公众号,在此之前完全没有想过走上这条玩卡并分享的道路,而且文章的头图可以用自己的卡来拍摄了!

在这一年期间结识了众多卡友,共同营造了良好的交流讨论氛围,自己在玩卡实践方面也有了长足的进步,因此决定延续该入门系列,希望借此让更多人重新认识信用卡,在合理消费的前提下以此提高些许购物优惠、商旅出行和健康医疗等方面的体验。

重识信用卡

在开始之前,依然要说说为什么推荐日常消费选择信用卡,因为周围的确有不少同事朋友,选择用储蓄卡或者花呗来作为主要支付方式。推荐的理由我概括为四大要点:

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

1、优惠满减

这点是几乎所有人对信用卡的第一印象,既参加银行和商户的活动来获取满减优惠,为人熟知的有招商银行「饭票」,交通银行「最红星期五」和多家银行星巴克满减或买一送一等等,在餐饮和购物领域应用最广,有时还有与电商合作的满减活动。

2、权益服务

通常在加入卡圈,入门之后会特别关注到的则是权益部分,它是最大的一个门类。个人将其分为三个子类,包括商旅出行权益(接送机、贵宾厅、机场贵宾快速登机、延误险和酒店),医疗健康权益(体检、洗牙、挂号、导诊和运动)以及车主便捷权益(加油优惠、酒后代驾、道路救援和代办年检)。

3、积分返现

如果说消费优惠是我们对信用卡的基本认识,那么返现则是大多数卡友对用卡的主要目的。返现的方式多种多样,最为主流的两种是积分兑换里程和境外消费活动。

前者将积分兑换为现金价值最高的航空公司积分,再转为机票出行,是变相的获取返现,每万里程自用价值一般不会低于500元,代表有中信银行、广发银行和中国银行等;而后者就简单粗暴,只需满足活动的消费条件,则银行相应返还一定比例的现金直接进入信用卡账户,代表有中国银行「环球精彩」、建设银行「热购全球」和招商银行「非常全球」等。

4、流动资金

不难发现,在申请信用卡的人群中,有一小撮不惜年费,注重额度的卡友,抛开套现投机党不谈,我认为信用卡所带来的资金作用主要有免息消费和信用贷款。

如果你花1万元买了手机,在50天免息期内现金依旧在你手中,此时若购买T+0之类的货币基金,按3%计算则可以得到41元利息,这是一个简答的利用免息期产生收益的例子。一定有人会觉得40元太少,那么换个角度想,如果掐点抢到了一张40元优惠券,是不是会令这次购物愉快许多呢?免息分期购买也是同样的道理,免息期越长相对收益越高。

此外,每个人都说不定会遇上资金紧张的时候,不一定是囊中羞涩,有可能是资金都在锁定期的理财产品内无法及时提现,远水解不了近渴。而此时信用贷款则可以避免向人开口借钱的尴尬,更何况即使向人借钱也理应支付利息。在信用贷产品上,我们的宇宙第一大行工商银行可以称得上独占鳌头。2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

持卡情况

2019年也被称为卡圈寒冬,自浦发银行的一则微信推文《浦发美运白金卡温暖升级,2019依旧值得!》起,“温暖升级”这个词成了“权益缩水”的代名词。回顾去年初的自己,持有浦发新金卡(65000)、交行优逸白(35000)、农商世界白(30000)、工行半岛白(15000)和中行银联白(50000),共5家总授信195000元,具体可参考文章开头链接。然而这一年我也没有闲着,趁着凛冬将至前夕,斩下四张真正依旧值得的信用卡。

第一张首当其冲拿下招商银行经典白金信用卡,额度8万元,之后加办了Visa全币种白金卡,便于境外消费刷芯片卡安全性更高。主要用到的权益有机场贵宾登机服务,含免费携伴一人,除此以外有延误险、酒店优惠、体检洗牙高尔夫,以及每年可积分兑换5万里程。年费需1万永久积分抵扣,生日当天10倍积分,算上招行基础是20元积1分,集中消费2万元可达成。

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

梅开二度的是农业银行尊然白金信用卡精粹版,额度10万元。此卡持有成本极低,消费30笔就可以免次年年费,却有无限次机场贵宾服务(Commercially Important Person,简称CIP),可否带人视当地机场政策而定。除此以外还有可转让的挂号导诊服务,能为家人亲友预约还挺实用。2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

第三张斩获中信银行悦卡白金信用卡,额度85000元,之后加办了IHG优悦会金卡,持卡就可自动保有洲际酒店金卡会员。中信是玩里程的卡友无法绕过的一家银行,虽然目前许多航司的兑换在动卡空间APP内下架,但乐观估计不久的将来会恢复如初。通过携程等指定渠道订票可获得延误险,2小时1000元,4小时2000元,在我所持卡中获赔条件最优。

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

最后一张其实是今年1月份才姗姗来迟,建设银行尊享白金信用卡,额度8万元。说来得迟是因为它在去年末已经拥有很高的人气,龙支付活动获取的大量积分使其年费不再成为办卡路上的阻碍。它补充了我在Priority Pass贵宾厅的缺失,虽然不能带人却可以免费办一张副卡,同样也能获取PP贵宾厅权益,这张卡也会在今后成为我预定酒店的首选。2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

眼下交行、浦发和中信暂时放抽屉里,其他卡片各司其职,我比较少能用到的服务就不在此列出,主要核心权益有:

在上一年里除了新办四家信用卡,还有三家银行在这一年间提升了额度,浦发65000>91000元,交行35000>42000元,中行50000>65000元。至此,共持有9行信用卡,总授信588000元。

入门卡推荐

接下来是观众期待的重点栏目,回望去年推荐的5张卡,交行优逸白、中信淘气卡、广发犀利卡&高铁白和最后一张大白金光大凯撒白,几乎没有幸免的被我无情下架!

由于交行最红5积分获取难度加大且取消3倍积分,剩余权益仅有境外3次龙腾贵宾室,因此推荐优先级降低;中信可兑换里程大批下架,淘气卡可暂时持观望态度;广发犀利卡&高铁白在新卡的诞生下不再突出,让位给广发鼎极卡;最后一张光大则是因为我的年少无知,事实上光大积分并不容易获取,20万分抵扣年费对大多数人难度不低,特此除名!

在卡圈变化和自己对玩卡的认知改变这双重条件下,今年重新选出5张适合入门的卡片,且都可以通过网上申请。

广发鼎极卡

广发银行鼎极无限信用卡(简称“广发鼎极卡”或“水白”)银联白金+Visa无限套卡

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

之所以有“水白”这个奇怪的称号,还源于此卡最初是银联钻石+Visa无限套卡组合,但钻石级别的权益却无法得到保障,因而被称为“水钻”。之后由于种种原因,被中国银联从钻石级别无情除名,并降级至白金级别,而原本的钻石权益现在由广发自掏腰包补充,仍需满足条件后抢兑。

年费政策:

新户礼:

积分情况:

本卡权益:

个人点评:

中行国航白

中国银行凤凰知音国航银联白金信用卡(简称“中行国航白”或“0028”)

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

中国银行的国航、东航、南航和海航联名白金信用卡性质相同,此处选择了人气最高、兑换里程比例最佳的国航白金卡为例,大家可以根据自己所在地区的航班情况选择对应的航空公司联名卡。

年费政策:

新户礼:

积分情况:

本卡权益:

个人点评:

农行悠然白

农业银行悠然白金信用卡(简称“农行悠然白”)

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

旧卡面灰色为底,蓝色翅膀,目前基本停发,从网上晒卡看到的都是蓝底白翅膀的新卡面。

年费政策:

新户礼:

积分情况:

本卡权益:

个人点评:

招行羊卡

招商银行YOUNG卡青年版(简称“招行羊卡”)

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

由于该卡有两种卡面,也被成为“黑羊”和“白羊”,限30岁以下申请,两张可同时持有。根据已知信息,若已经持有招行高端白金卡,即使超龄也可以致电客服加办。

年费政策:

新户礼:

积分情况:

本卡权益:

个人点评:

民生精英白

民生银行精英白金信用卡(简称“民生精英白”)银联+Visa/美运套卡二选一

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

和去年一样,推荐的5张卡中会安排一张相对易入手的高端白金卡,综合考量权益和年费情况,最终决定了这张民生信用卡。

年费政策:

新户礼:

积分情况:

本卡权益:

个人点评:

总结

所有的推荐就到此结束啦,其实适合入门入坑的卡还不止这些,然而我担心篇幅过长(已经很长了),在浮躁的年代里不一定能让人愿意花时间阅读。就我自身周围环境而言,绝大多数对信用卡的认识保持在初级阶段,消费-还款-积分-兑换锅碗纸巾,难免觉得有些可惜。

如果你对信用卡认识尚浅,耐心阅读完全文约7000字后,也许对此会有新的理解,能够产生兴趣继续研究的话,我将有幸看作是对本篇的认可,欣喜万分。

“写这篇文章的初衷是面向卡圈外人士,希望让多数人对信用卡有新的认识,从自身需求出发,申请合适自己的信用卡,发挥积分的价值,用好配送的权益来小幅度提高生活质量。”

上面这句在去年写下的话,依旧是我如今码字的初心。当然,合理的消费是这一切的前提,额度再高不能代表经济实力,账单再少也要按时还款,维护个人信用。如果文中信息有误还请评论指出。最后感谢阅读,不要忘了点赞收藏打赏三连哟~!2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

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全部评论 (282)
fly_k
14
02-06 23:12

作为一个玩了10年+信用卡的人给出的忠告,能不碰信用卡就不要碰,那些蝇头小利会带你步入万劫不复的深渊!

之爱
5
02-06 17:17
wangfeng35: 楼主好卡都下了 膜拜下 1

一张真实卡的晒图都没有~估计水份不小。

鸡米花_此昵称不可吃
2
02-14 13:03
萌心up主: 中信那个办卡送起点VIP的怎么样? 1
鸡米花_此昵称不可吃: 这是什么卡?一般来说我自己的原则是,不看新户礼和办卡奖励,好的卡不需要营销 2
展开隐藏评论
萌心up主: 噢⊙_⊙谢谢,那看来还是要慎重点,估计有猫腻! 3

也不一定是说猫腻[装大款]就是圈外人很容易被这个吸引,圈内人办卡比较谨慎,会考虑自己的申卡顺序和征信问题

鸡米花_此昵称不可吃
2
02-13 15:54
萌心up主: 中信那个办卡送起点VIP的怎么样? 1

这是什么卡?一般来说我自己的原则是,不看新户礼和办卡奖励,好的卡不需要营销

鸡米花_此昵称不可吃
2
02-06 21:25
渂泯天堂: 最后没有来一句请关注公众号 1

哈哈哈哎呀这太明目张胆啦,在电脑端网页是有显示,手机上貌似看不到,那就请大家关注「鸡哥的不正经日常」[害羞]

鸡米花_此昵称不可吃
2
02-06 17:42
柒火: 额度成长好快[喜极而泣][喜极而泣] 1

浦发貌似是那次碰到语音客服上线,有BUG,交行是在APP手动申请的,中行是来短信告知提额

wangfeng35
2
02-06 16:13

楼主好卡都下了 膜拜下

鸡米花_此昵称不可吃
2
02-06 16:13
小姐姐-我不想努力了: 已有悠然白 精粹白怎么才能下 1

非优质企业要求收入税前30万以上,优质企业税前收入20万以上。 优质企业定义:体制内大型央企国企,或者金融电力电信。收入核算方法,通过税单、公积金或流水倒推。要让理财经理填写高端卡客户尽职调查报告,会比较稳一些。

小姐姐-我不想努力了
2
02-06 15:57

已有悠然白 精粹白怎么才能下

fafsdfsf
1
09-05 11:37

首当其冲用错了。。。

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