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《三十而已》:当了老板真的就能衣食无忧了?这些保险也许能帮到许幻山

精算师八哥 08-10 20:53 关注

最近这部占领热搜多次的电视剧《三十而已》,终于来到了结局篇。

从富婆圈子、完美人妻、到绿茶小三、渣男团,这部剧带来了太多关于金钱、婚姻和人性的热议。

而最后的结局,实在让人有些意外。

今天我们就来聊聊,那个让很多人都恨得牙痒痒的许幻山,最后结局怎么了?

许幻山,男,30岁左右,有个完美妻子和可爱的儿子。

经过夫妻俩努力打拼,拥有了自己的烟花公司,在上海拥有一套价值5000万+的临江平层大豪宅,还把儿子送进了国际幼儿园。

可以说这已经是99%的人梦想中的生活了。如果稳扎稳打,日子应该会过得相当不错。

但是这一切的美好,同时也伴随着不确定性。

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因为坚持生产问题烟花,许幻山的烟花工厂发生了爆炸,造成了严重的安全事故。

一招不慎,满盘皆输,许幻山背上刑事责任的同时,家人也不得不变卖家产,弥补这次事故带来的损失。

虽然妻子顾佳具备远高于常人的风险防范意识和行动力,比如一开始就要求许幻山销毁有安全隐患的蓝色烟花。

但是,一方面,风险保障不够高;另一方面,扛不住猪队友不停作死,以至于最后卖房卖车还债的结局。

《三十而已》:当了老板真的就能衣食无忧了?这些保险也许能帮到许幻山

现实生活中,像烟花公司这种要处理火药等危险品的,是高危公司。

烟花公司作为高风险行业,保险公司提供的最高保额有限,而且保费也不便宜。

作为企业主,无论是一个上市企业的董事长,还是一个两三个雇员的街角小店,面对极端事件,也难免一夜返贫。

不觉感叹,阳光之下没有新鲜事。

如果说市场经营风险还可以通过个人眼光预判,那么经营中的突发意外,永远无法100%避免。

财产,公司资料等,可以通过企业财产险保障,一般来说,大型企业会针对特别贵重的设备投保。

而对于一般的老板而言,最大的风险还是人身风险,这方面就可以通过团体意外险和雇主责任险保障;

对于老板和员工来说,两者到底有什么区别?

今天就顺便聊一聊这方面的问题。

《三十而已》:当了老板真的就能衣食无忧了?这些保险也许能帮到许幻山

我国《劳动法》规定,劳动者与用人单位建立劳动关系,劳动者享有受劳动保护的权利。用人单位对其劳动者在劳动过程中遭受损害的,用人单位必须承担工伤赔偿。

举个例子:饭馆里的厨师,炒菜的时候被火烧伤;超市里的员工,在搬货的时候扭伤了腰;装修工人高空作业时,意外摔落……这些都算是工伤。

员工在有社保的情况下,社保中的工伤保险可以转移一部分的风险责任。但是用人单位还要承担很多责任,包括护理费、伤残津贴、停工留薪期待遇等费用的。

工伤主要负责兜底,企业应承担的责任也不少,后期的康复费、护理费更是难以预估。

有的规模比较小或者人员流动性大的企业,比如一些小型餐饮店、小型装修公司等。出于成本考虑,没给员工上社保,或者只按最低基数上,那么一旦出事,卖房卖车可能都不够用。

这时候,老板们就可以通过商业险,比如雇主责任险、团体意外险这类的保险,转移自己的风险。

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什么是雇主责任险?

雇主责任险就是用来分担老板赔偿责任的,因为员工在工作岗位上出事,老板一般都有责任进行赔偿。

承保企业(即雇主)所雇用的员工,在受雇期间工作时,因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡,或患有职业有关的职业病,所产生的医疗费用及经济赔偿。

下面以一款典型的雇主责任险为例:

《三十而已》:当了老板真的就能衣食无忧了?这些保险也许能帮到许幻山

可以看出一般雇主责任险都会包括工伤、意外的责任。第三项的拓展24小时责任,是指员工在8小时工作时间外发生的风险也能覆盖。

这部分责任在部分保单中,是可选责任。就是说,花了钱就能保,如果不想多花钱,就可以不选这部分责任。

有了雇主责任险,发生了相关事故,之后员工追责过程中,老板就可以直接向保险公司申请索赔。

如果没有购买雇主责任险,员工向老板追责时,老板就需要全部自掏腰包了。

什么是团体意外险?

团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险,它保险责任、给付方式与个人意外保险相同。

很多企业给员工买的是团意险,而非雇主责任险,因为同样保额,保费便宜一半左右,员工发生意外,保险公司也能赔。

那么,团意险可以代替雇主责任险吗?

不能!

团体意外险的被保主体是员工,赔付款打给员工账户;雇主责任险的被保主体是企业,赔付款打到企业账户。

根据过往的团险纠纷案件,在给员工投保团意险的情况下,即使企业要求签署类似《权益转让书》之类的文件也是无效的。

员工获得团意险赔偿后,仍有向企业索赔的权利。

举个简单的例子,员工出险,仲裁机构判定企业要赔付50万。

如果买的是50万保额的雇主责任险,那么企业就可以找保险公司去代替赔偿。

如果买的是50万保额的团意险,员工获得50万的赔付,还可以继续向企业申请责任赔付。

因为团体意外险是员工福利,是被保险人自己的保障,无论赔多少,都是保险公司和被保人的事情,和员工向企业索赔,是两码事。

如果知道以上这点区别的老板,肯定会选择雇主责任险;知道了上述区别的职员,以后万一遇到类似事情,也不至于吃了哑巴亏。

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这些保险,能帮到许幻山吗?

虽然他很渣,不过还可以抢救一下。

不过因为安全事故问题,许幻山还是难逃牢狱之灾!

《三十而已》:当了老板真的就能衣食无忧了?这些保险也许能帮到许幻山

对于一个企业主来说,通过保险转移公司经营风险,避免因为公司问题危及家庭财富和家人生活,保留资本东山再起。

作为普通人的我们,在这个上有老,下有小的年纪,更是难以独自承受风险。

三十已至,风险未远。有些风险规划,已是迫在眉睫了。

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