【少儿重疾险评分】大黄蜂2号（保额递增版）

大鱼点评

亮点

重疾保额持续递增

轻症投保搭配灵活

不足

重疾单次赔付

缺少中症责任

观点

大黄蜂2号（条款名称：童惠保）由百年人寿保险有限公司承保。价格指数、投保灵活度等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为86.75，给予4星半评级，重疾额外持续增长，投保后期保额高，大黄蜂2号适合作为孩子中长期的重疾保障补充。

大黄蜂2号不含中症责任，额外给付保额的少儿高发重疾疾病种类不多。

基本信息

公司分析

2017年开始，百年人寿依靠着“康惠保”走红互联网保险市场，依靠其当时低廉的价格占据多个经代渠道销量排行榜第一。至此，默默无闻的百年人寿逐渐被大众悉知，2018年营业收入剧增，2018年原保费规模全国排行13名，甚至超过了阳光人寿等老牌寿险企业。

在大鱼系统中的公司实力得分上，目前百年人寿得分为79.50，2019年四季度综合偿付能力为128.1%，偿付能力达标。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

经营指标

成立日期：2009年6月

注册资本：77.95亿

最新综合偿付率：128.1%

上年度原保费规模排行：13名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们在原有成人重疾险的基础上，增加了少儿高发重疾评分项，总体拆解成7大类，共112项评分项进行分析。大黄蜂2号的保障指数得分为85.09，该项评分表现良好。

重症

重症疾病覆盖100种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任不限制发病年龄，但理赔要求3周岁后申请，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显的缺陷在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。不过，少儿重疾多次发生概率有限，给孩子选择短期保障的朋友，也可以考虑重疾单次赔付。优势是，大黄蜂2号的重疾保额，每1年复利递增5%，递增10年，最高至163%，并后期一直保持，相当于投保50万保额，保额11年后可以涨到80万+。

因为行业没有统一的少儿高发重疾标准，我们尽量考量更多少儿高发重疾病种。大黄蜂2号17种少儿高发重疾包含15种，少儿高发重疾覆盖比较全面。另外，包含白血病、重症手足口、严重脑损伤在内的12种高发少儿重疾，18岁前可额外赔付保额。少儿高发重疾额外赔付覆盖年限不长，病种比其他质量更好的少儿重疾险少一些。

制表：大鱼测评

轻中症

轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

高发轻症较小面积Ⅲ度烧伤要求达到体表面积15%以上才能按轻症理赔，比一般产品的10%严格一些，尤其是对少儿来说，此项疾病发病率稍高，值得注意。另外，大黄蜂2号不包含中症责任。

身故责任

身故责任赔付已交保费。

价格分析

在价格方面，我们拿同期优质的少儿消费型重疾产品做一个横向比较，大黄蜂2号价格基本和同类产品持平。

0岁男/女宝宝，50万重疾险保额，20年缴费，保30年

在大鱼测评模型里，大黄蜂2号的价格指数得分为92.52分。

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品投保地区为全国。

投保年龄：投保年龄规定28天-17周岁。

缴费期限：缴费期限有趸交/5/10/20/30年几种选择。

保障期限：可选择保障20/30年或至50/60岁，可选长期保障，投保方式灵活。

可附加险种

1、投保人豁免

2、可选择不附加轻症责任

投保

大黄蜂2号为线上产品，支持智能核保。

• 大黄蜂2号

• 系统得分：86.75

• 推荐指数：4星半