259
227
狂徒读书 篇二十一：教你“躺赢”人生下半场的理财启蒙书单推荐
2023-04-15 17:16:25
3点赞
60收藏
1评论
在当下复杂多变的社会，想要拥有更好的生活，最大的难题在于“钱”。但你不理财、财不理你，想要在人生下半场轻松胜出，必须学会“躺赢”，只有靠钱生钱实现“睡后收入”，才能拥有自由的的人生。而投资理财也并非想象中的那样高深莫测，只要改变财富观念，趁年轻时多多的积累资产，再掌握一些理财工具和资产配置方法，到最后就能实现财富的保值增值。
所谓的“财”其实指的就是资产，资产按照不同的特性可以划分不同的类型，包括：流动性的、投资性的和自用性的；或者现金类、债权类、股权类、保险类、房产类等；或者是低风险、中风险和高风险等；或者是短期资产、中期资产和长期资产。
“理财”就是解决不同人、不同时间、不同资产的配置问题。目前，我们最常接触到投资产品有以下几类：
A.现金类资产：包括银行存款、货币基金、大额存单、短债、国债逆回购等，这类产品收益比较低但非常稳定，属于几乎不会产生亏损的低风险产品，一般年化2-3%左右。
B.债券类资产：包括利率债、信用债、房地产信托基金（REITs）、二级债基金（固收+），这类产品属于中风险，短期虽然会产生小的波动，但除非爆雷，长期持有是不会亏损的，回报要略高一些，一般为年化4-8%。
C.股票类资产：包括可转债、股票、股票型基金、指数基金等，这类产品波动性往往比较大，风险也比较高，但长期持有可以取得10%以上的年化回报。
根据资产种类的风险和回报不同，我们可以组建出不同的投资组合。首先，现金类资产应该要满足6到12个月的家庭生活支出，这是最基本的财务保障；其次，剩下的资产按照家庭生命周期理论，根据家庭或个人的风险承受能力不同，可以采取“100-年龄”的方式配置股票和债券的比例。
如果你今年30岁，可以配置的股票资产比例就是70%；如果是50岁，则配置股票的比例就不能超过总资产的一半。像本人这样的80后中年大叔，ABC大概就是1:3:6的配置，而对于年轻人，股票比例就可以提高到7成或更高。这种资产配置的比例其实能够很好照顾投资者的心态，只有良好的心态才能保证遇到市场波动时不慌张，做到长期持有并获利。
经历了疫情三年，2023年大概率是国内经济复苏的逻辑，相应的权益类资产应该会有不错的表现，当前做资产配置处在比较有利的天时，大家可以多多地学习理财知识，规划好自己的财富人生。以下介绍几本理财启蒙类书籍，帮助大家开启财富自由之路。
一、《富爸爸穷爸爸》罗伯特·清崎
富爸爸系列相信很多人都读过，作为这个系列的开山之作，本书对每个渴望开启财富人生的人都是极具启发性的。
本书通过对比两个爸爸关于财富的管理和认识，告诉我们财富思维的重要性：”世界上大多数人奋斗一生却不能致富，因为他们在学校中并未学习关于金钱的知识，所以他们只知道为钱而拼命工作，却不学习如何让钱为自己工作”。
罗伯特·清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作！
大部分人的生活模式都是一种循环：上班——挣钱——消费，但这种模式很难让你变得富有，因为收入提高后，消费水平也会随之增加，到最后还是一场空。
还有大多数人喜欢买房买车，却从未思考房和车到底是资产还是负债？其实只有能带来正向现金流的才能算作是资产，否则就是负债，而收集负债会让你变穷，获得资产才会让你变富。
如果我们不能树立相应正确的财富价值观，那就遑论通过投资理财实现财富自由。所以，本书最重要的是建立正确的财富价值观，了解现金的流向以及能够用正确的方式去看待金钱，从而做到努力地收集资产，而不是过度负债，最终实现富足的一生。
二、《小狗钱钱》博多·舍费尔
本书仍然是一本理财入门书籍，也适合作为青少年财商启蒙读物。如果我们对理财原则和方向一开始就搞错了，那么一切努力也会白费，所以改变观念是最基础，也是最重要的，想要做好投资理财必须由此入手。
本书作者博多·舍费尔也是畅销书《赢家法则》《财务自由之路》的作者，《小狗钱钱》被视为他的代表之作，本书的全球销量超过500万册，也有人称之为《富爸爸》的童话版。
本书通过小女孩吉娅和一只叫做钱钱的拉布拉多犬的童话故事形式，教育我们如何学习理财以及最基本的理财观念，包括：为什么要理财、如何攒钱、如何正确认识和使用金钱、如何让钱增值等等。
作者告诉我们：理财其实没那么复杂，就是养会下金蛋的鹅，通过鹅下金蛋来实现钱生钱。这只下金蛋的鹅其实就是好资产，资产产生收益就是钱生钱的过程。
另外，本书还传递了面对生活中的困难要有积极的心态，去抓住任何的机会去积累自己，不管是经验还是财富，亦或是人脉，只要你努力认真地过好每一天，保持良好的习惯，就能离成功更近。
三、《理财就是理生活》艾玛·沈
《理财就是理生活》的作者艾玛·沈是一位女性，她用女性特有的细腻触感以及通俗易懂的语言，给大家搭建一幅完整的、体系化的理财图景。本书读起来有很强的故事代入感，不知不觉就能将许多知识融会贯通，特别适合理财小白，尤其是女性读者。
理财的本质并不仅仅就是买股票、买保险、买房子这么简单，而是开源、节流和分配的组合拳，是一个集认识自身、设定目标、控制消费、管理债务、职业发展、购入和盘活资产、配置与风险、架构设计和传承规划于一体的系统工程。
本书以十个家庭故事，讲述处于人生十个阶段所面临的财务问题，并提出状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税和代际传承这十大理财模块。
在不同的人生阶段要走好每一步，这样才能一步步地从财务保障、财务安全到实现财务自由。
四、《指数基金投资从入门到精通》老罗（罗国庆）
在正确了解财富观念和掌握理财概念后，接下来就要更加深入掌握一些理财工具了，这些工具包括：保险、债券、基金、股票、期货、房产等。 因为指数基金最容易上手且回报不错，所以下来介绍的两本书都与此相关。
股票投资是现实中重要的投资工具，但是掌握好股票投资是相对复杂的，需要对政策、经济、行业、企业、财会、心理等都要有全方位的理解，所以就产生了由专门机构和专业投资经理掌舵投资一揽子股票的基金产品。
一般来说，一般的基金投资主要依赖于基金经理的择时和选股能力，而指数基金追踪的是股票指数，指数长期上涨且长生不老，而且每个指数基金会同时投资几十只甚至上百只股票，可以规避掉许多投资风险。
而且在所有同类基金中，指数基金的费率也是很低的。投资者通过指数基金就可以低成本、有效地跟踪指数，可以获得跟指数所代表市场一样的收益。
巴菲特认为，通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者也能够战胜大部分专业投资者。
本书作者罗国庆作为广发基金在职的基金经理，属于科班出身的正规军，目前仍掌管着包括传媒ETF在内的多只股票基金。所以本书更像一本教科书，从指数基金最基本的概念、类型、规则讲起，非常适合初学者，经过对指数基金大量细致的讲解，让完全不懂股票和基金的投资小白对基金原理、交易机制有全面的了解。
同时，本书也是一本让大家能看懂的、干货满满的、注重实战而不是理论知识和教条堆砌的指数投资书籍，能够帮助更多投资者玩转指数基金，找到适合自己的投资方式。
五、《指数基金投资指南》银行螺丝钉
《指数基金投资指南》的作者银行螺丝钉曾经供职于某银行，从事过基金和理财产品销售工作，后来因为发现普通投资者总是在牛市高位时才冲进来买股票基金，而在熊市股票打折时时却蜂拥卖出，所以，投资者总是很难赚钱。
后来，银行螺丝钉脱离了银行体系，并通过不断积累的理财知识成为一名专业投资人，并出版了《指数基金投资指南》《定投十年财务自由》《主动基金投资指南》等系列书籍，帮助普通人做好基金投资。
本书专注于低估值指数基金投资，系统地讲解各类指数基金，以及投资指数基金的有效策略，教你“买什么，怎么买；卖什么，怎么卖”。针对不同需求，作者设计出三种投资模式：养老定投计划、上班族加薪计划、子女教育定投计划，全面介绍如何通过投资指数基金赚钱。
如果你是投资小白，或者进入股市多年却没赚到钱，那么这本书其实是提供了一种可靠的的盈利路径：低估值买入可以获得更好的收益率，不同的行业有不同的估值方法，坚持定投，长期持有，可以获得很好的收益。
六、《钱！七步创造 终身收入》托尼·罗宾斯
托尼·罗宾斯出生于1960年，他其实并非投资家，而是世界著名人生教练、畅销书作家、演讲家。据称其目前身价约6亿美金，而谁能想到他不过是清洁工出身，家里以前穷得连面包都要靠别人施舍，而现在却成为了亿万富翁，并且他还在帮助更多的人去创造属于自己的人生。
本书是一部大部头，书的厚度几乎超过一本新华字典，但是本书并不教条难啃，当你读了这本书，其实很容易明白一个人是如何成功的。
托尼为了找寻一个财富自由的方案，拜访了卡尔·伊坎、戴维·斯文森、约翰·博格、沃伦·巴菲特、保罗·都铎·琼斯、瑞·达利欧、玛丽·卡拉汉·厄道斯、布恩·皮肯斯、凯尔·巴斯、麦嘉华、查尔斯·施瓦布、约翰·邓普顿等一众名字如雷贯耳的投资大师，并从中拿到一个七步创造、终身收入的解决方案。
当然，本书最终的投资方法虽然是落脚在桥水基金的瑞·达利欧的全天候策略上，但如果绕开前面作者讲述的：多存钱、少上当、做规划、做配置、稳收入、学大师、去分享等七个步骤直接照搬策略，无异于学武功只练招式不练内功，终究不能达到巅峰。
最后，不要把成功和梦想的实现总归因于幸运，多在自己能改变的地方下功夫，只要信念足够强大，就可以随时改变生活。
哈哈哈瑞特
校验提示文案
哈哈哈瑞特
校验提示文案