增多多5号增额终身寿险测评！增多多5号靠谱吗，值得买吗？

增多多5号增额终身寿险上线了！

跟以往的增多多系列产品一样，长短期保单利益都很优秀，现金价值长期IRR最高可达2.97%！这就厉害了！要知道在现在保险定价利率3%的背景下，2.97%属于相当高了。

不少朋友很心动：增多多5号哪个保险公司的？现金价值表现如何？能不能入手吗？

我们今天就给增多多5号增额寿险做一个详细测评，看看增多多5号值不值得入手。

今日主要内容：

－增多多5号增额终身寿险是哪个保险公司的？

－增多多5号增额终身寿险的基本情况

－增多多5号的现金价值表现

－最后总结

一、增多多5号增额终身寿险是哪个保险公司的？

先来了解下承保公司，海保人寿。

海保人寿是由原中国银保监会批准，于2018年在海口市成立，注册资本15亿，是首家在海南筹建开业的全国性保险法人机构。公司股东包括海马投资集团、海思科医药集团等8家企业公司。大家知道保险公司在成立前、中、后，都有非常严格的章程，比如注册资本金必须不低于2亿实缴资本。这点上，海保人寿无疑是很合格的。

另外，关于大家比较关注的偿付能力方面，海保人寿也是很符合监管要求的。

根据国家监管要求，保险公司正常运营需要满足以下3点要求：

核心偿付能力充足率不低于50%；

综合偿付能力充足率不低于100%；

风险综合评级在B类以上。

看看海保人寿在官网公开披露的2023年2季度最新数据：核心偿付能充足率158.72%，综合偿付能力充足率161.68%，最近2次风险评级都是BB级。

可见，海保人寿的各项数据都符合监管的要求，公司是比较靠谱的，产品大家可以放心考虑。

二、增多多5号增额终身寿险的基本情况

接下来我们开始了解增多多5号的基本保障情况，如下。

增多多5号的重点内容已经都整理在表格里，方便大家了解。

可以发现增多多5号的投保规则方面还是比较有优势的。

可投保人群从0-70岁、1-6类职业皆可，投保年龄和职业都比较宽松；

投被保人关系宽松，可以为自己、配偶、子女、父母、（外）孙子女投保，也就是支持隔代投保，祖辈可以直接给孙辈投。

交费年期比较特殊，除了常见的趸交、3年交、5年交、10年交，还可以选择7年交。这个交费年期倒是挺稀罕的。

免体检额度高达1200万。也就是说，只要投保保额不超过1200万，就不用体检，比很多超过500万、1000万就要体检的产品要宽松很多，身体有异常的中高产阶级投保的话可以省去不少麻烦。

另外，跟其他增额寿险一样，保障内容主要是身故/全残金。

赔付情况分18岁前、18岁后缴费期满前、18岁后缴费期满后。赔付条款跟已交保费、有效保额、给付系数有关。

其中，保费交越多，保单利益更高；有效保额，按3%逐年递增，越到后期保额越高，身故赔付也越有利；给付系数不同年段不一样，18-40岁160%，41-60岁140%，61岁及以上120%。

保单支持减保，投保满5年后可以申请，每个保单年度累计减少的基本保额对应的现金价值之和不得超过合同实际已交保费的20%；支持保单贷款，最高可以贷现金价值的80%。资金运用是比较灵活。

三、增多多5号的现金价值表现

下面举2个例子看看增多多5号的现金价值表现如何。

【例子1】给0岁男宝投保，年交10万，交5年，总保费50万

保单第10年，现金价值达到62万，超过已交保费12万，IRR达到2.728%；

保单第20年，现金价值83.4万，超过已交保费33.4万，IRR已经达到2.879%；

保单第30年，现金价值112万，已经是已交保费的2.24倍，IRR也高达2.922%；

保单第40年，现金价值150万，保费的3倍，IRR2.942%；

保单第50年，现金价值202万，IRR2.954%；

保单第60年IRR2.962%，保单第80年IRR2.972%......

越往后，IRR还能更高，无限接近3%！

【例子2】30岁男士投保，年交10万，交5年，总保费50万

保单第10年，现金价值达到61.8万，IRR达到2.694%；

保单第20年，现金价值83.1万，IRR已经达到2.861%；

保单第30年，现金价值111.7万，已交保费的2倍多，IRR也高达2.910%；

保单第40年，现金价值150万，保费的3倍，IRR2.934%；

保单第50年，现金价值201万，IRR2.948%；

保单第60年IRR2.957%，保单第70年IRR2.963%

从以上例子可以看出，增多多5号现金价值的表现是十分优秀的，0岁投保时IRR最高能超过2.97%！不管是0岁还是30岁投保都无限接近3%，在同类产品中很有竞争优势。

而且以上所有现金价值数据都保单承保后都会写进合同里，保证确定，安全性高；支持减保和保单贷款，资金运用灵活性强；增多多5号可以放心入手。

四、最后总结

今天主要从2方面给海保人寿增多多5号增额终身寿险做了详细测评。

一方面，承保公司海保人寿目前运用状况良好，各项指标都符合监管要求，公司比较靠谱。当然，还是那句话，增额寿险的现金价值、身故保障都写进合同里，受合同约束，与公司运营情况关系不大，大家不用过多关注公司层面。

另一方面，增多多5号现金价值增长快，长期IRR最高能超过2.97%，资金运用灵活，健康告知只有1条，投保宽松。产品层面值得肯定。

总的来说，增多多5号值得入手，想买增额寿险的朋友可以放心考虑。