弘康多啦A保2.0，非标体福音还是套路？

大家好，我是喵叔。

最近几年的产品轮换大家如果有关注应该能发现，很多公司一旦出了一款口碑还算不错的重疾险以后，便会持续推出多款类似命名的产品，比如康惠保，比如健康保，比如平安福（？？？）。

今天我们要讲的这款产品，也是属于一个老牌子了，当年刚推出的时候也是反响强烈，它就是名字很好听的“哆啦A保”。随着新旧定义的轮换，哆啦A保的升级版产品哆啦A保2.0也正式上线，据说是优化了不少以前的槽点，之前的优势也得以保留。新版本是否值得入手，今天我们来一起看看。

产品介绍

哆啦A保2.0来自弘康人寿，全名叫做“弘康哆啦A保重大疾病保险（2.0版），是一款重疾分5组赔4次、轻症分4住赔2次的多次赔付重疾。产品身故责任为必选项，可选恶性肿瘤二次赔付、投保人豁免和两全责任。产品具体形态及和旧版本产品的对比见下表：

产品优点

一、重疾高发病种分散分组；

二、轻症包含原位癌保障，高发轻症无缺失；

三、可选恶性肿瘤额外赔付、投保人豁免责任；

四、投保限制较少，大三阳核保非常友好。

产品缺点

一、轻症保障较弱

喵叔实在是没有想到，都2021年了，还有这样的轻症形态存在，实在是难以理解。哆啦A保2.0的轻症保障有两个问题，一是分组赔付，非常奇怪；二是轻症赔付还有180天的间隔期。

这样的问题，任选其一，在一个产品里面存在，都可以好好吐槽一番，而哆啦A保2.0是二者占齐了。

二、恶性肿瘤责任较差

目前恶性肿瘤额外赔付这样的责任，大量产品都有包括，有的是可选有的是必选。哆啦A保2.0的恶性肿瘤二次赔付责任为可选项，不过其赔付条件非常不友好，要求间隔期5年才赔付，而常规产品癌症到癌症仅需3年，5年间隔的设置，大大降低了二次理赔的概率。

三、其他缺点

无轻症保障、保费昂贵、等待期180天、身故责任强制捆绑等。

喵叔点评

有一说一，哆啦A保2.0即使升了级，依然保障责任差强人意，保障偷工减料不说，保费一点没有降低，对于身体没有太多异常的人群来说，这款产品并不推荐。

不过呢，这款产品对部分身体异常的人群非常友好，比如常规拒保的乙肝大三阳，投保哆啦A保2.0有机会加费承保。目前我国作为乙肝大国，有超过一亿的乙肝病毒携带者，而乙肝病人也是比较难买上保险。

哆啦A保针对大三阳，开了一个口子，只要满足目前无治疗或停止治疗时间超过1年，同时满足以下条件，可以加费承保：近期6个月存在肝脏彩超、乙肝五项、肝功能、乙肝病毒基因（HBV-DNA）、甲胎蛋白（AFP）检查；肝脏彩超、肝功、甲胎蛋白正常、肝脏硬度＜7、HBV-DNA正常、未感染其他肝炎病毒；无其他疾病。

当然，其加费承保以后保费并不便宜，不过对于身患大三阳而难以投保的人群来说，这款产品会是一个非常好的选择。如果你不太清楚自己具体该选择哪款产品，不妨添加喵叔详细咨询了解。

没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。

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