2021年4月百万医疗险排行榜：这6款百万医疗险值得买，千万别错过

每年几百块，生病住院就能报销医疗费，最高能报几百万，它就是既能买得起，也能用得着的好产品——百万医疗险。

但市面上的百万医疗险质量参差不齐，为了让大家能够快而准地找到最适合自己的产品，小骆驼仔细研究了几十款百万医疗险，最终挑选出这6款优秀产品，推荐给你：

6款产品各有特色，先简单梳理一下，方便大家按需选择：

尊享e生2021：最高70岁可投保，保障充足，保额高

瑞华医保加：1-6类职业可投保，核保宽松，有机会带病投保，6年保证续保

超越保2020：6年保证续保，重疾0免赔，一般免赔逐年递减，保费相对便宜

好医保长期医疗20年版：20年保证续保，保障足，保额高

好医保长期医疗2020：6年保证续保，重疾0免赔，一般免赔6年共享1万

泰康泰享年年医疗：20年保证续保，重疾0免赔，轻度甲状腺癌0免赔

另外，从今天起，小骆驼 每 月 初 都会给大家更新百万医疗险榜单，主要内容有：

百万医疗险怎么选？

推荐产品点评

投保建议

三大要点，挑百万医疗险

一、 保障全不全

百万医疗险针对的是住院产生的医疗费，主要包括：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

一款好的百万医疗险，通常是包含上述四大部分的医疗费用的。早期有些保司的百万医疗是不包含住院前7天后30天的门急诊医疗费用，或者只包含前7天后7天的门急诊医疗费用。

榜单中的尊享e生和好医保长期医疗20年版在这方面就更为优秀，包含住院前30天及后30天的门急诊医疗费用。如果需要入院检查和出院之后遵医嘱进行门诊复查的时候，这项责任就派上用途了。

二、 续保稳不稳

因为现在市场上暂时还没有设计出能保证终身续保的百万医疗险，所以续保条件就成了考察的一大关键。

有些产品要求每年/每次续保时都要健康告知重新审核。一旦体检出了状况，发生过理赔，第二年保险公司很有可能就不给续保了，那这样的产品就不建议购买。

（泰康在线 · 健康尊享D）

而目前市面上好的续保条件应该是这样的：

1. n年保证续保

例如，泰康泰享年年医疗，20年保证续保（续保期间内费率可能调整）；好医保长期医疗2020，6年保证续保。

也就是说，无论是身体出现状况，还是产品下架，都不会影响20年/6年的保障。

2. 不因健康状况变化或理赔情况影响续保

只要产品依然在售，保险公司就不会因为被保人的健康状况或历史理赔情况拒绝续保。

简单一句话：满期续保无需审核的最好。

三、 增值服务好不好

为了提高竞争力，保险公司都开始给自家产品增加一些增值服务，例如垫付直付、保费豁免、外购药、二次诊疗服务等等。

不过现在各种增值服务越来越多，但最实用、最要重点关注的就下面3点。

1. 就医绿通：目前医疗资源是非常紧张的，保险公司能凭借自身的资源为我们快速安排住院，这项责任非常实用；

2. 费用垫付：指保险公司先垫付住院费，出院后再和保险公司结算；

3. 外购药：很多药品例如治疗癌症的靶向药、特效药，很多医院都没有，只能到院外购买，价格也非常昂贵。所以能不能报销外购药非常重要，最好要有这项责任。

此外，很多好产品还会包含质子重离子的保障。至于其他的责任，例如海外就医、特需病房等，有自然更好，没有影响也不大，可以根据自己的需要和预算来选。

以复星联合的优越保（计划二）为例，除了就医绿通、费用垫付，还包括质子重离子医疗费用、恶性肿瘤院外特定药品费用报销（0免赔，100%赔付）等非常实用的保障。

（复星联合 · 优越保计划二）

除了上面这三大要点，像免赔额是不是够低、保额上是否存在单项限额、核保严不严等等，都是挑选产品时需要考虑的因素。

榜单产品详细介绍

一、尊享e生2021

相比其他把可投保年龄限制在60岁的百万医疗险，尊享e生最大的亮点是：把年龄上限提高到了70岁。而且还能额外选老年特定疾病加油包，初次确诊严重帕金森、严重阿兹海默和老年痴呆，赔付5万，特别适合老年人投保。

不过61岁到70岁的保障内容有些许变化：0-60岁，一般医疗1万免赔额，特定疾病费用0免赔；而61-70岁，一般医疗、重疾医疗和院外特药费用是共用1万免赔额。

一般医疗保额300万，重疾保额有600万，保障100种重疾和121种罕见疾病，保障硬实，另外增值服务全，并且很实用，有：重疾绿通，住院垫付，肿瘤特药，视频问诊，术后家庭护理等。

二、瑞华医保加

瑞华医保加一般医疗保额200万，110种重疾保额400万，重疾0免赔额。另外还有100万的质子重离子保险金，以及100元每天，每年限额180天的住院津贴。

带保证续保期豁免责任、6年共享1万免赔额，以及多项增值服务，整体素质较优。

唯一不足是续保保证期满，选择续保需要审核，一旦产品停售，续保选择有局限，并且同样需要审核。相较而言，同类型产品中好医保长期医疗2020期满无需审核续保就友好多了。

三、超越保2020

超越保2020的保障很全面，包括特殊门诊、门诊手术、住院前7日至后30日门急诊费，最高可以报销400万。

而且有个亮点：年免赔额递减。如果一直没发生过理赔，免赔额会自动逐年减1000，最高减5000。

此外，还有三个责任也很值得一提：

■ 人工肺ECMO和ICU费用纳入保障责任，100%报销。

■ 甲类及按甲类管理的乙类传染病纳入保障责任。确诊病情达到危重型程度，一次性赔付1万元，给付1次。

按甲类管理的乙类传染病：新型冠状病毒感染肺炎、传染性非典型肺炎、炭疽种的肺炭疽、人感染高致病性禽流感。

■ 可选附加少儿责任。保费只多了一二十块钱，给孩子买这款非常合适：

少儿疫苗接种意外住院津贴：200元/天，最多给付30天；

少儿一般意外住院津贴：200元/天，最多给付30天；

18种少儿特疾保险金：1万元，给付1次。

如果看中医疗体验，还可以选择计划二的版本，保障范围扩展到了特需部/国际部/VIP部，更实用，当然这样保费也会贵一些。

四、好医保长期医疗20年版

一般住院医疗（含质子重离子住院医疗）和重疾医疗的保额都是400万，保障特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用（前后30天，含出入院当天）。在保额高，保障好的基础上又增加了20保证续保，强强联合，同类型产品中很能打。

增值服务也非常优秀：

重疾住院津贴1万；

外购药可以90%报销，最高报销100万；

可选恶性肿瘤赴日治疗，报销70%，200万额度。

此外还有医疗垫付、就医绿通等非常实用的服务。

不过要注意的是，长期医疗险都有保留调价权，保障期满，保险公司可以根据医疗费水平变化调整费率。

另外也有些小瑕疵：

等待期较长，有90天；

重疾与一般医疗共用年免赔额1万元，而通常百万医疗险的重疾免赔额都是0元；

既往症条款也比较严格，如果是医生已有诊断的疾病，需要主动告知。

而且还有一点要注意，虽然续保期延长到20年，但20年期满后想继续续保，要经过保险公司重新审核。不过能保证续保20年，条件已经非常不错了。

关于这款产品我们之前也写过详细的测评文章，感兴趣的朋友可以了解一下：支付宝好医保长期医疗险20年版怎么样？投保前必看！

五、好医保长期医疗2020

好医保2020版的保障责任也不差：一般医疗最高报销200万，100种重大疾病最高报销400万，质子重离子治疗有100万保额，100%报销，医绿通、院外购药等增值服务也都包含在内。

6年保证续保，并且续保无需审核，健告也相对宽松。另外，6年共用1万免赔额，相当于降低了理赔门槛，实用性更高。

六、泰康泰享年年医疗

20年保证续保不输热门的好医保长期医疗20年版，一般医疗保额有200万，120种重疾保额400万，重疾0免赔额，而且它还把轻度甲状腺癌纳入重疾，直接0免赔了。要知道市面上大多数长期医疗险，如好医保长期医疗2020、超越保2020等，都把轻度甲状腺癌归为一般疾病，有1万的免赔额。

并且这款产品还有一个非常特别的地方：三个及以上家庭成员同时投保，费率优惠5%，实打实的优惠。

当然，它也有一些不足，续保年龄最高只到80岁，另外，虽然有重疾住院津贴，垫付和绿通，但是缺乏质子重离子和外购药的保障。

总结

看到这里，相信大家对百万医疗险如何选择，什么产品适合自己应该有了大致的概念，最后小骆驼直接上结论：

如果你健康状况一般，希望续保容易，可以选择泰康泰享年年医疗、好医保长期医疗20年版。

如果想和家人一起投保，可以选泰康泰享年年医疗。

如果职业特殊，带病投保，可以试试瑞华医保加。

追求高保额，希望保障全面，选尊享e生2021、好医保长期医疗20年版。

看重综合性价比，选好医保长期医疗2020、泰康泰享年年医疗、瑞华医保加。

60岁以上老人买，注重老年保障，选尊享e生2021。

给孩子买，选超越保2020（计划一）三个少儿保障责任可附加，而且价格非常便宜。如果资金充裕且看重医疗服务体验，可以加点钱买超越保2020（计划二），在计划一的基础上增加了特需部、VIP和国际部责任。

最近这些年百万医疗险热度猛增不减，产品确实是好产品，但能不能用好，就看能不能选好了！

需要特别提醒的是，市场瞬息万变，好产品随时都有可能下架，如果还没配置好医疗保障的，可以根据这篇文章并结合自己的偏好选择合适的产品。

最后，一定记得先买社保！首先社保是国家给我们每一个人的福利，其次，有了社保，购买医疗险会更便宜，报销比例也会比较高。