小叮当百万医疗险真像小叮当那么神奇吗？值得买吗？

小叮当百万医疗险是众惠相互保险社推出的一款产品，但它真的能像小叮当一样这么神奇、面面俱到吗？

具体的保障如何，接下来就跟十步一起看看详细的测评。

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保障内容

主要的保障内容列在下表：

常见的我们就不说了，大家都司空见惯了，主要说点不一样的。

1、重疾住院津贴

小叮当百万医疗险设有重疾住院津贴，一天100块钱，累计最多能报180天，也就是1.8万元，单看每天的金额很少，但是积累下来也是一笔可观的数字。

2、质子重离子治疗

质重医疗是国际公认的最先进的放疗技术，对肿瘤有很好的疗效。

虽然这一项在百万医疗险产品中比较常见，但是因为比较重要，所以也拿出来说一说。

小叮当的质重医疗保额是100万，相对来讲，额度有点低，但总比没有强。

3、恶性肿瘤特药保障

这就是我们常说的院外用药。

假如一个人住院治疗结束了，但后续还要接着吃药，小叮当可以继续给报销规定的55种恶性肿瘤特药费，最高保额300万。

4、传染病身故保障

这一点还是比较好的，能给失去亲人的家庭带去一点点安慰。

假如有人得了符合合同约定的甲、乙类传染病，在保险期间内，确诊起180天内不幸身故了，受益人能得到10万元的传染病身故保险金，新冠肺炎也算在甲、乙类传染病内。

5、特定疾病特需医疗保障：（可选）

如果有朋友，有特需部、国际部、VIP部等治疗需求，可以增加保额，选择特需医疗险。

但是这个特需医疗险只限6种疾病，包括：

恶性肿瘤、急性心肌炎、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。

免赔额：

小叮当的免赔额设置比较灵活，一般情况下免赔额是1万元，如果没发生理赔，那免赔额可以每两年递减1000块钱，最低是5000，发生理赔后停止，重疾0免赔。

续保条件：

撇开一年期产品续保的局限不说，小叮当的续保条件还是挺好的。

对于如实告知健康状况的，保险公司不会因为个人的身体健康状况发生变化，或者发生过理赔而拒保。

而且，就算本产品停售了，也可以续保其它的产品。

但是需要注意的是，如果传染病身故保险金、重疾住院津贴、特需医疗发生过理赔，是不能再续保的。

核保：

核保时，保险公司会采用人工核保+智能核保的形式，对于有甲状腺结节、乳腺结节、乙肝的患者比较友好。

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产品优、缺点

接下来我们通过对比同类产品，来看看小叮当的优缺点：

优点：

· 免赔额可减

这是我们上文提到过的，续保无理赔，免赔额最低能减到5000。如果选择家庭版的，那么家庭还可以共享免赔额。

· 等待期减免

普通的百万医疗险产品等待期是固定的，但这款产品，符合所列条件的，可以减免等待期。

如果我们手里有其他保险公司的未满期，或者满期 10 天内、没有理赔记录的百万医疗保单，除了特需医疗的责任，其他的责任都能减免等待期。

缺点：

· 质子重离子医疗额度低

我们都知道，质重医疗费用很高，而100万的额度不一定能满足质被保险人的需求。

· 没有121种罕见病保障

通过对比图，我们发现，尊享e生2021保障内容中，除100种重疾，还保障了121种罕见病，相较而言，小叮当的保障内容更少。

· 院外用药种类略少、保额稍低

小叮当的恶性肿瘤院外用药是55种，保额300万，对比尊享e生的83种、600万保额，种类略少，保额稍低。· 价格偏高

通过看图对比就能发现，相同年龄段、相同性别下，小叮当的保费比尊享e生的更贵。

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总结一下

总体来说，小叮当百万医疗险的保障内容还是比较全面的，在一年期产品中，续保条件也不错。

但是相较而言，不管从保障内容上看，还是价格上看，尊享e生2021都要比小叮当百万医疗险好。

所以，除非核保有特殊需求，或者比较看重特需医疗的，否则十步都建议购买尊享e生2021。