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没钱更要注意了!保险缴费期到底怎么选?选哪种才是最划算的?

大白读保 11-07 17:47 + 关注

买个保险,要纠结的问题实在太多了。

比如:保险选消费型还是返还型?保障时间上选定期还是终身?附加保障到底要不要加?等等。

其实说到底,谁都想钱花的物有所值,把钱花到刀刃上。

今天咱们来讨论一个让人也很纠结的问题:保险缴费期怎么选?

没钱更要注意了!保险缴费期到底怎么选?选哪种才是最划算的?

01

让人纠结的缴费期

买长期险,有很多种缴费期选择,趸交和期交。

趸交(dun,三声)即一次性交清全部保费;

期交可以选的就多了,3年、5年、10年、20年、30年交,交至60岁、70岁;

这里我们就以一款重疾险举例,30岁男,50万保额,保终身。

不用我说,大家也能反应过来:

缴费期越短,每年交的钱越多,总保费越低;

缴费期拖得越长,每年交的钱就更多;

那到底该怎么选择呢?

没钱更要注意了!保险缴费期到底怎么选?选哪种才是最划算的?

02

多样选择,选哪种?

每种投保方式都有各自好处,选哪种可以根据职业稳定状况及收入情况选择适合自己的就好。

来个大家分析一下:

趸交或者很短的期交,需要投保人一次交纳数目很大的保费,一般人很难负担得起;

期交,每年定期缴纳一定的费用,交费期限被拉长,但是分摊在每一年中的保险费用较少。

那该选哪种呢?

我建议你:买保障类的保险,大多数情况下,缴费期越长越划算。


没钱更要注意了!保险缴费期到底怎么选?选哪种才是最划算的?


03

缴费期尽量选长?这是为什么?

建议你把缴费期选择的够长,有这么几个原因。

原因一:保险有豁免功能

豁免的意思,也就是后续保费都不用交,合同继续有效。

这个条款对大家比较有用。

试想想:

万一得了轻症或者重疾,收入必然有损失,以后再接着交保费,压力有点大,但如果有豁免,后期的保费就不用再交了。

这跟还房贷一个道理,缴费期限越长;

这样,一旦缴费期内,比如投保第1年,就发生了能豁免保费的情况。

谁也不知道风险什么时候会来,选择的缴费期长,没准还真用上了呢?

原因二:杠杆更高

我们还是用这个例子:

以一款重疾险举例,30岁男,50万保额,保终身。

小A选择10年缴费,每年12800元,总保费12.8万元;

小B选择20年缴费,每年7650元,总保费15.3万元;

小C选择30年缴费,每年6100元,总保费18.3万元;

区别在于:

一个在40岁就停止了缴费,一个在50岁停止了缴费,一个在60岁停止缴费;

如果重疾发生在40岁前,小C是最划算的,钱也没交几年,也没交多少,就能获得几十万保额;

如果重疾发生在50岁前,小C还是最划算的;

所以:如果出险的时间比较早,缴费期越长,杠杆越高。

原因三:货币的时间因素

虽然从例子中能看到,选择缴费期长的,交的总保费就越多,但是货币是有时间因素的。

大白整理了一个表格,把不同保额按照3%的通货膨胀率计算,30年后的价值。



没钱更要注意了!保险缴费期到底怎么选?选哪种才是最划算的?

可以看到几十年后,钱不值钱了。

再者,每年节约下来的保费我们可以用来进行投资、做高保额,保证了资金的流动性。

综上,我们得出了:买保障类的保险,大多数情况下,缴费期越长越划算。

虽然买保障性的保险,建议选择缴费期长的,但是不是所有人都适用。

对于收入不稳定的人群或年纪大退休无力缴费的,建议可以把缴费期选的短一点。

没钱更要注意了!保险缴费期到底怎么选?选哪种才是最划算的?

04

那买保险,缴费期都是越长越好吗?

当然不是!

上面说了保障型的保险缴费期选择的问题,但大白要强调,理财型保险可有点不一样。

理财险投入的本金越多,滚的雪球才会越大,收益当才会多。

这一点我们在写理财类保险的时候分析过,大家可以看看。

通过这篇文章,希望大家都能明白,不同情况选择不同的缴费方式才最合理。

不知道这篇文章有没有治好你的选择困难症呢?

大白注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“大白读保”,微信搜索“大白读保”。

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