怎么样给家中顶梁柱——父亲，一份全面的保障呢？

大家好，我是保爷。

父亲节刚过去不久，在我们印象中，父亲与母亲仿佛是两个相反面，母亲总是唠唠叨叨的，而父亲则是沉默不语。

生活中的父亲大多数是不善言辞的，交流也少，但是有他在，这个家就有顶梁柱，有主心骨。

他对家庭的付出和责任不比母亲少，对我们的爱也从来不少。

对于屹立如山的父亲，我们该如何表达我们的爱呢？

保爷觉得与其绞尽脑汁的想礼品，不如送父亲一份全面的保障。

父亲作为家庭的经济支柱，为家庭遮风挡雨，就像山岳屹立不倒，但再坚挺的脊梁也有弯下的时候。

所以，今天保爷就来说说父亲的保险方案该怎么配置。

主要有以下几点内容：

• 给父亲买什么保险？

• 父亲买保险要注意什么？

• 父亲保险的最佳配置方案

一、给父亲买什么保险？

我们在给父亲买保险的时候，还是要从常说的四大险种入手（即重疾险、医疗险、寿险、意外险）。

年轻的父亲，作为家中的顶梁柱，也是经济支柱，承受着生活的重担，他们不能倒下，也不敢倒下，所以我们在配置保险的时候一定要保障齐全。

保爷建议配置的时候四大险种都要配齐，即：医疗险+重疾险+寿险+意外险，并且保额越高越好。

年迈的父亲，辛苦了大半辈子，已经不是家中的经济支柱，所以不用配置寿险，

只要给他规划一份完善的晚年保障就可以，即：重疾险+医疗险+意外险。

弄清楚给父亲买什么保险，在投保之前还有一些事情需要注意，否则最后买错了保险，就很麻烦。

二、给父亲买保险要注意什么？

1、投保年龄

大部分保险产品对于年龄都有一定要求的，55岁以上的人群可选择的保险产品就很有限，60岁以上基本就只能买老年意外险和老年防癌险了，

所以给父亲购买保险要越早越好，并且越年轻价格也越便宜。

2、健康程度

四大险种中，医疗险和重疾险都属于健康险，对于被保人的身体健康都有较高要求。

而定期寿险和意外险则相对比较宽松，甚至没有健康要求。

由于年轻父亲和年老父亲的身体健康状况不一样，给他们会买保险的时候一定要先了解身体状况，

因为根据健康程度的不同，也会有不同的核保结果，所以在购买保险的时候一定要如实的健康告知，否则会影响以后的理赔。

3、保障期限

如果预算充足的话，重疾险可以选择保障期长一点的，最好是终身的，医疗险由于没有终身续保的，可以选择投保条件宽松的。

寿险选择保障至60岁的即可，意外险基本都是一年期产品，所以买一年保一年就可以。

4、保障额度

对于年轻的父亲，保额在预算范围内做的越高越好。

而对于年迈的父亲由于年纪较大，重疾险的保费很高，甚至会出现保费倒挂的情况（即总保费超过保额）。

所以，可以选择保额稍低的定期防癌险来做为补充。

总的来说：

给父亲配置保险的时候，要根据不同年龄段和身体状况去选择保险产品。

至于保费，在保额和保障期限都选择好之后，越低越好，这点不用多说。

说了这么多，大家应该知道给父亲投保时需要注意什么，但是具体保险怎么配置，很多人还是不知道的。

保爷在这里给大家做了几种方案，供大家参考。

三、父亲保险的最佳配置方案

保爷根据不同的年龄段，做了年轻父亲（30岁左右）和年迈父亲（55岁左右）的保险配置方案。

30岁左右的年轻父亲：

对于年轻的父亲（通常是我们这个年龄段），保爷做了三个方案，分别为12000元、7000元和5000元预算的。

不是保爷偷懒没有做更高或者更低预算的方案，而是对于一般家庭来说，这三个方案的预算比较适合，都在可承受范围内。

更高预算的方案会对一般家庭造成一定的经济压力，而更低的方案，则保障没有那么全面。

回到正题，下面我们来看看方案中的产品。

1、重疾险

保爷在选择重疾险的时候，选择了目前保障最强的达尔文3号，它的保障齐全，尤其心血管责任良好。

关于它的评测文章可看这篇：打破天花板！达尔文系列的自我救赎：达尔文3号重疾险来了

而方案A比其他两个方案多一款重疾险，主要原因也在前文提到过，对于年轻父亲，在预算允许的范围内把保额做的越高越好。

方案A的两份重疾险保额加一起达到了100万，对于预算充足的家庭来说很实用，

而对于预算有限的家庭，一份50万保额的重疾险也够用了。

2、医疗险

方案A中选择了尊享e生2020，而另外两个方案中选择了优越保（计划二）。

尊享e生2020的保障更加全面，额外保障了121种罕见病，并且尊享e生的免赔额可以全家共享1万的额度，

而优越保（计划二）虽然没有额外的疾病保障，但是其他该有的保障也都有，更重要的是价格实惠。

3、定期寿险

三个方案都选择了目前性价比最高，堪称“定寿之王”的瑞和2020。

超高的性价比，高保额、低保费、免责条款少、健康告知也宽松。

具体的评测文章请看：重回巅峰！瑞和2020定期寿险升级后无敌了

三款方案就是保额的不同，根据不同预算做不同的保额。

4、意外险

同样，三个方案都选择了一款产品——大护法至尊版，100万的保额对于一般家庭来说也是够用了。

简单来说：

年轻父亲的方案，保爷都是在预算范围内把保额做高，当遭遇危机时，家庭可以获得更多的理赔来承担家庭的损失。

说完年轻父亲，下面我们来看看年迈父亲的方案。

55岁左右的年迈父亲：

保爷对于年迈的父亲做了四个方案：包含了5000元、3000元、1000元三个价位的，以及健康有异常的方案。

说方案之前，有一点要提醒大家：

之前保爷在讲儿童保险的投保方案时，说到给孩子买保险，千万不要买寿险。

因为寿险的作用是延续经济责任，孩子没有收入，没有经济责任，所以不用买。

同理，55岁左右的父亲一般已经不是家里的经济支柱了，我们也不用买寿险，只要把保障做好即可。

下面我们来看看年迈父亲的保险方案中另外三种保险（重疾险、意外险、医疗险）：

1、重疾险

年纪大的人买重疾险很麻烦，一般的重疾险大多只允许55岁以下人群投保，所以供父母选择的重疾险产品就很少。

而且健康告知也是个大门槛，毕竟老年人身体状况多多少少也会有点问题，核保结果大多不会通过。

就算找到了适合的产品、也通过了健康告知顺利投保，保额低（一般就20万）不说，价格还比较贵，因为保险是随着年龄的增长越来越贵的。

所以，面对这些问题，各家保险公司就专门针对父母老年人群推出了防癌险，防癌险可以理解为重疾险的子集，它只保障癌症。

不过，保爷仍然帮大家找到了一款非常适合父母投保的重疾险瑞泰瑞盈，所以投保方案中，既有重疾险方案，也有防癌险方案。

重疾险瑞泰瑞盈最大的特点是2个“70岁”：

• 一个是最高支持70岁投保；

• 一个是缴费支持到70岁。

瑞盈支持最高70岁投保，并且50-70岁可以投保20万保额。

此外，瑞盈的健康告知非常宽松，父母身体总归会有一些小毛病，投保瑞盈比较容易通过健康告知，从而顺利投保。

防癌险选择的是瑞泰人寿的泰安心，性价比很高，保费也不贵，它最高能投保30万，最高保障至100岁，

但是更高的保额和更长的保障，价格也就随着增高，所以对于预算有限的家庭保额15-20万就是个很好的选择。

2、医疗险

上面说了重疾险对老年人的限制，所以医疗险对父母就显得尤为重要了，

保爷给年轻父亲推荐保险配置的优先级时，重疾险的优先级是高于医疗险的，但在年迈父亲这，医疗险的优先级更高。

医疗险同样也是随着年龄的增长越来越贵，所以给父母买百万医疗险价格会比给我们自己买更贵。

65岁以下的目前最推荐的百万医疗险是复星联合的优越保（计划二），它的最高投保年龄为65岁。

复星联合的优越保（计划二）保障也很全面，一般的例如质子重离子医疗保障、医疗费用垫付、就医绿色通道等都有，价格也比支付宝好医保更便宜。

另外，优越保（计划二）的续保也非常友好，就算理赔过，也可以续保。

至于身体状况有异常的人或65岁以上的父母，就买不到普通的百万医疗险了。

同重疾险下面细分出了防癌险一样，医疗险专门为父母老年人群开发出了防癌医疗险。

目前防癌医疗险中最推荐的是阳光保险的神农癌症医疗险（最高投保年龄为70周岁），

它的投保条件宽松，身体有点小毛病也可有投保，300万的保额加赠送的100万抗癌特药险，对于年迈父母来说也够用了。

3、意外险

意外险最简单，它是一年期的短期型保险，并且它的价格跟年龄无关，而且很便宜。

60岁以下的最推荐的是众惠相互的大护法，预算允许的情况下投保100万，预算有限的话可以投保50万保额即可

60-65岁的可选择中国人寿成人意外险，保障虽然一般，但是弥补了这个年龄段的意外险空白。

超过65岁的话可选择众安保险的孝欣保老年综合意外险，最高支持80岁投保。

年迈父亲的保险方案，我们在配置的时候不要花费太多预算，几千块钱就足够了，而且只要保障全面，即使保额差点也能接受。

这样我们可以总结下，给父亲配置保险方案的时候：

• 对于年轻父亲，我们要两手抓，既抓保额，也抓保障；

• 对于年迈父亲，我们要先把保障做好，然后考虑保额。

不说是保额不重要，而是对于年迈的父亲来说，安心的保障才是最重要。

子欲养而亲不待，人生最大的遗憾莫过于此！

来日方长有多长？

我们总觉得人生很长，将来肯定还有时间去陪伴、去尽孝、去弥补，工作上的事、他人的事能往前排往前排，身边的亲人则能往后放就先往后放。

希望大家平时多抽时间回家看看父母，除了给他们买吃喝穿用，配置一份保障也是非常不错的礼物！

父爱如山，山不能倒！

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