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怎么样给家中顶梁柱——父亲,一份全面的保障呢?

懂保爷 06-30 20:17 关注

大家好,我是保爷。

父亲节刚过去不久,在我们印象中,父亲与母亲仿佛是两个相反面,母亲总是唠唠叨叨的,而父亲则是沉默不语。

生活中的父亲大多数是不善言辞的,交流也少,但是有他在,这个家就有顶梁柱,有主心骨。

他对家庭的付出和责任不比母亲少,对我们的爱也从来不少。

对于屹立如山的父亲,我们该如何表达我们的爱呢?

保爷觉得与其绞尽脑汁的想礼品,不如送父亲一份全面的保障。

父亲作为家庭的经济支柱,为家庭遮风挡雨,就像山岳屹立不倒,但再坚挺的脊梁也有弯下的时候。

所以,今天保爷就来说说父亲的保险方案该怎么配置。

主要有以下几点内容:

一、给父亲买什么保险?

我们在给父亲买保险的时候,还是要从常说的四大险种入手(即重疾险、医疗险、寿险、意外险)。

年轻的父亲,作为家中的顶梁柱,也是经济支柱,承受着生活的重担,他们不能倒下,也不敢倒下,所以我们在配置保险的时候一定要保障齐全。


怎么样给家中顶梁柱——父亲,一份全面的保障呢?


保爷建议配置的时候四大险种都要配齐,即:医疗险+重疾险+寿险+意外险,并且保额越高越好。

年迈的父亲,辛苦了大半辈子,已经不是家中的经济支柱,所以不用配置寿险,

只要给他规划一份完善的晚年保障就可以,即:重疾险+医疗险+意外险。

弄清楚给父亲买什么保险,在投保之前还有一些事情需要注意,否则最后买错了保险,就很麻烦。

二、给父亲买保险要注意什么?

1、投保年龄

大部分保险产品对于年龄都有一定要求的,55岁以上的人群可选择的保险产品就很有限,60岁以上基本就只能买老年意外险和老年防癌险了

所以给父亲购买保险要越早越好,并且越年轻价格也越便宜。

2、健康程度

四大险种中,医疗险和重疾险都属于健康险,对于被保人的身体健康都有较高要求。

而定期寿险和意外险则相对比较宽松,甚至没有健康要求。

由于年轻父亲和年老父亲的身体健康状况不一样,给他们会买保险的时候一定要先了解身体状况

因为根据健康程度的不同,也会有不同的核保结果,所以在购买保险的时候一定要如实的健康告知,否则会影响以后的理赔。

3、保障期限

如果预算充足的话,重疾险可以选择保障期长一点的,最好是终身的,医疗险由于没有终身续保的,可以选择投保条件宽松的。

寿险选择保障至60岁的即可,意外险基本都是一年期产品,所以买一年保一年就可以。

4、保障额度

对于年轻的父亲保额在预算范围内做的越高越好

而对于年迈的父亲由于年纪较大,重疾险的保费很高,甚至会出现保费倒挂的情况(即总保费超过保额)。

所以,可以选择额稍低的定期防癌险来做为补充。

总的来说:

给父亲配置保险的时候,要根据不同年龄段和身体状况去选择保险产品

至于保费,在保额和保障期限都选择好之后,越低越好,这点不用多说。

说了这么多,大家应该知道给父亲投保时需要注意什么,但是具体保险怎么配置,很多人还是不知道的。

保爷在这里给大家做了几种方案,供大家参考。

三、父亲保险的最佳配置方案

保爷根据不同的年龄段,做了年轻父亲(30岁左右)和年迈父亲(55岁左右)的保险配置方案。

30岁左右的年轻父亲:


怎么样给家中顶梁柱——父亲,一份全面的保障呢?

对于年轻的父亲(通常是我们这个年龄段),保爷做了三个方案,分别为12000元、7000元和5000元预算的

不是保爷偷懒没有做更高或者更低预算的方案,而是对于一般家庭来说,这三个方案的预算比较适合,都在可承受范围内。

更高预算的方案会对一般家庭造成一定的经济压力,而更低的方案,则保障没有那么全面。

回到正题,下面我们来看看方案中的产品。

1、重疾险

保爷在选择重疾险的时候,选择了目前保障最强的达尔文3号,它的保障齐全,尤其心血管责任良好。

关于它的评测文章可看这篇:打破天花板!达尔文系列的自我救赎:达尔文3号重疾险来了

而方案A比其他两个方案多一款重疾险,主要原因也在前文提到过,对于年轻父亲,在预算允许的范围内把保额做的越高越好。

方案A的两份重疾险保额加一起达到了100万,对于预算充足的家庭来说很实用,

而对于预算有限的家庭,一份50万保额的重疾险也够用了。

2、医疗险

方案A中选择了尊享e生2020,而另外两个方案中选择了优越保(计划二)。

尊享e生2020的保障更加全面,额外保障了121种罕见病,并且尊享e生的免赔额可以全家共享1万的额度,

而优越保(计划二)虽然没有额外的疾病保障,但是其他该有的保障也都有,更重要的是价格实惠。

3、定期寿险

三个方案都选择了目前性价比最高,堪称“定寿之王”的瑞和2020。

超高的性价比,高保额、低保费、免责条款少、健康告知也宽松。

具体的评测文章请看:重回巅峰!瑞和2020定期寿险升级后无敌了

三款方案就是保额的不同,根据不同预算做不同的保额。

4、意外险

同样,三个方案都选择了一款产品——大护法至尊版,100万的保额对于一般家庭来说也是够用了。

简单来说:

年轻父亲的方案,保爷都是在预算范围内把保额做高,当遭遇危机时,家庭可以获得更多的理赔来承担家庭的损失。

说完年轻父亲,下面我们来看看年迈父亲的方案。

55岁左右的年迈父亲:


怎么样给家中顶梁柱——父亲,一份全面的保障呢?

保爷对于年迈的父亲做了四个方案:包含了5000元、3000元、1000元三个价位的,以及健康有异常的方案。

说方案之前,有一点要提醒大家:

之前保爷在讲儿童保险的投保方案时,说到给孩子买保险,千万不要买寿险。

因为寿险的作用是延续经济责任,孩子没有收入,没有经济责任,所以不用买。

同理,55岁左右的父亲一般已经不是家里的经济支柱了,我们也不用买寿险,只要把保障做好即可。

下面我们来看看年迈父亲的保险方案中另外三种保险(重疾险、意外险、医疗险):

1、重疾险

年纪大的人买重疾险很麻烦,一般的重疾险大多只允许55岁以下人群投保,所以供父母选择的重疾险产品就很少。

而且健康告知也是个大门槛,毕竟老年人身体状况多多少少也会有点问题,核保结果大多不会通过。

就算找到了适合的产品、也通过了健康告知顺利投保,保额低(一般就20万)不说,价格还比较贵,因为保险是随着年龄的增长越来越贵的。

所以,面对这些问题,各家保险公司就专门针对父母老年人群推出了防癌险,防癌险可以理解为重疾险的子集,它只保障癌症。

不过,保爷仍然帮大家找到了一款非常适合父母投保的重疾险瑞泰瑞盈,所以投保方案中,既有重疾险方案,也有防癌险方案。

重疾险瑞泰瑞盈最大的特点是2个“70岁”:

瑞盈支持最高70岁投保,并且50-70岁可以投保20万保额。

此外,瑞盈的健康告知非常宽松,父母身体总归会有一些小毛病,投保瑞盈比较容易通过健康告知,从而顺利投保。

防癌险选择的是瑞泰人寿的泰安心,性价比很高,保费也不贵,它最高能投保30万,最高保障至100岁,

但是更高的保额和更长的保障,价格也就随着增高,所以对于预算有限的家庭保额15-20万就是个很好的选择。

2、医疗险

上面说了重疾险对老年人的限制,所以医疗险对父母就显得尤为重要了,

保爷给年轻父亲推荐保险配置的优先级时,重疾险的优先级是高于医疗险的,但在年迈父亲这,医疗险的优先级更高。

医疗险同样也是随着年龄的增长越来越贵,所以给父母买百万医疗险价格会比给我们自己买更贵。

65岁以下的目前最推荐的百万医疗险是复星联合的优越保(计划二),它的最高投保年龄为65岁。

复星联合的优越保(计划二)保障也很全面,一般的例如质子重离子医疗保障、医疗费用垫付、就医绿色通道等都有,价格也比支付宝好医保更便宜。

另外,优越保(计划二)的续保也非常友好,就算理赔过,也可以续保。

至于身体状况有异常的人或65岁以上的父母,就买不到普通的百万医疗险了。

同重疾险下面细分出了防癌险一样,医疗险专门为父母老年人群开发出了防癌医疗险。

目前防癌医疗险中最推荐的是阳光保险的神农癌症医疗险(最高投保年龄为70周岁),

它的投保条件宽松,身体有点小毛病也可有投保,300万的保额加赠送的100万抗癌特药险,对于年迈父母来说也够用了。

3、意外险

意外险最简单,它是一年期的短期型保险,并且它的价格跟年龄无关,而且很便宜。

60岁以下的最推荐的是众惠相互的大护法,预算允许的情况下投保100万,预算有限的话可以投保50万保额即可

60-65岁的可选择中国人寿成人意外险,保障虽然一般,但是弥补了这个年龄段的意外险空白。

超过65岁的话可选择众安保险的孝欣保老年综合意外险,最高支持80岁投保。

年迈父亲的保险方案,我们在配置的时候不要花费太多预算,几千块钱就足够了,而且只要保障全面,即使保额差点也能接受。

这样我们可以总结下,给父亲配置保险方案的时候:

不说是保额不重要,而是对于年迈的父亲来说,安心的保障才是最重要。

子欲养而亲不待,人生最大的遗憾莫过于此!

来日方长有多长?

我们总觉得人生很长,将来肯定还有时间去陪伴、去尽孝、去弥补,工作上的事、他人的事能往前排往前排,身边的亲人则能往后放就先往后放。

希望大家平时多抽时间回家看看父母,除了给他们买吃喝穿用,配置一份保障也是非常不错的礼物!

父爱如山,山不能倒!

小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”,微信搜索“mrdongbaoye”


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全部评论 (1)
旻旻的张大妈
0
06-30 22:55

医保费用购买一个重疾险,一个住院险,足够了。

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