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2020年7月,最新34款储蓄型重疾险测评(上)

哆啦A保 07-22 18:34 关注

创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。

我是哆啦,从事保险行业10年,每月给你盘点最新储蓄型重疾险排名,不知道买什么,看这里就对了!

哆啦从全国168款重疾险中,筛选出了34款重疾单次赔付的储蓄型重疾险,供大家参考,最新榜单如下:

以30岁男性,30万保额,保终身,带身故,交20年为例,按照价格由低到高进行比较。

以下是1-17名榜单:

1、超级玛丽2020pro【和泰人寿】

价格:5913元/年*20年,总保费:118260元;

保障:

110种重疾赔1次,赔付100%,0-40岁投保,前15前确诊重疾,额外赔50%;

25种中症赔2次,赔付50%/60%;

50种轻症赔3次,赔付30%/45%/55%;

可附加癌症二次赔付赔120%,可选癌症提前给付责任。

特点:

(1)0-40岁投保,前15前确诊重疾,保额达150%;

(2)轻症种,不同器官原位癌额外赔1次;

(3)可附加癌症二次赔付,额外赔120%,首次癌症,新发癌症的间隔期更短,只需1年;

(4)可选癌症提前给付责任,癌症转移提前赔30%;可选特定良性肿瘤切除保险金,赔10%。

缺点:

(1)承保职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;

(2)累计投保重疾险保额大于或等于100万,不可投保这款。

哆啦评语:

超级玛丽2020pro保障全面,赔付比例虽中等,但癌症保障很强大,适合预算较多、有癌症家族病史的人。

2、无忧人生2020【横琴人寿】

价格:6081元/年*20年,总保费:121620元。

保障:

113种重疾赔1次,赔付100%,50岁前确诊重疾,额外赔50%,50-59岁确诊重疾,额外赔60%;

25种中症赔2次,赔付60%/65%,50种轻症赔3次,赔付45%/50%/55%;

可附加癌症二次赔120%,特定心血管疾病二次赔100%,少儿特疾30岁前赔100%。

特点:

(1)50岁前确诊重疾,保额可达150%,50-59岁确诊重疾,保额可达160%;

(2)可附加癌症二次赔付,额外赔120%,特定心脑血管疾病二次赔付,额外赔100%,少儿特定疾病二次赔付,30岁前额外赔100%。

缺点:

(1)癌症二次赔付首次确诊非癌症,间隔期较长,需1年;

(2)承保职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保。

哆啦评语:

无忧人生2020保障全面,赔付比例再上一层,价格更便宜,适合追求高保障低保费的人购买,尤其女性。

3、钢铁战士1号【三峡人寿】

价格:6342元/年*20年,总保费:126840元。

保障:

120种重疾赔1次,赔付100%,60岁前确诊重疾额外赔50%;

20种中症赔2次,赔付60%;

50种轻症赔3次,赔付40%,特定心血管二次赔40%;

可附加癌症,特定心脑血管疾病二次赔120%。

特点:

(1)60岁前确诊重疾,保额可达150%;

(2)自带特定心脑血管轻症二次赔付,复发额外赔40%;

(3)可附加癌症二次赔付,额外赔120%,特定心脑血管重疾二次赔付,额外赔120%。

缺点:

(1)等待期内,发生重疾、中症、轻症、身故、全残任何一种,整个合同都终止;

(2)承保职业虽为1-6类职业,但剔除了高风险职业人群。

哆啦评语:

钢铁战士1号重疾有额外赔,且多了心脑血管疾病轻症二次赔,还可选该类重疾二次赔,保障更全面。适合追求保障全面、家族有心脑血管病史的人购买。

2020年7月,最新34款储蓄型重疾险测评(上)

4、嘉和保【国富人寿】

价格:6375元/年*20年,总保费:127500元

保障:

110种重疾赔1次,赔付100%,前15年且51岁前确诊重疾,额外赔50%;

25种中症赔3次,赔付50%/55%/60%;

40种轻症赔3次,赔付40%/45%/50%。

可附加癌症二次赔付100%。

特点:

(1)前15年且51岁前确诊重疾,保额可达150%;

(2)可附加癌症二次赔付,额外赔100%;

(3)附加身故责任,18岁前赔付300%已交保费。

缺点:

(1)癌症二次赔付首次确诊非癌症,间隔期较长,需1年;

(2)高发轻症缺乏“慢性肾功能障碍”一项;

(3)承保职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保。

哆啦评语:

嘉和保的保障全面,赔付比例高,18岁前身故赔3倍保费,比其他产品好,适合重视此项责任、追求高赔付的人,且男性购买,价格更低。

5、多多宝【合众人寿】

价格:6426元/年*20年;总保费:128520元

保障:

重疾81种单次赔,赔100%;

轻症38种不分组赔5次,每次赔20%;

保障终身,身故返还保额。

特点:

(1)分支机构多,大部分省都有;

(2)38种轻症,可赔付5次,较少见;

(3)带有全残,疾病终末期保障 。

缺点:

(1)承保职业要求高1-2类;

(2)产品形态落后,赔付比例较低

哆啦评语:

轻症赔付不分组赔5次看着好,但其实人一生患3次及以上轻症的概率低,重点还是首2次的赔付比例,因此不够实用。这款产品形态落后,在性价比较低。

6、超级玛丽2号Max【信泰人寿】

价格:6429元/年*20年,总保费128580元。

保障:

110种重疾赔1次,赔付100%,60岁前确诊重疾额外赔60%;

25种中症赔2次,赔付60%;

50种轻症赔3次,赔付45%,原位癌二次赔45%。

可附加癌症、特定心血管疾病二次赔120%。

特点:

(1)60岁前确诊重疾,保额可达160%;

(2)自带原位癌二次赔付,额外赔45%;

(3)可附加癌症二次赔付,额外赔120%、特定心脑血管疾病二赔赔付,额外赔120%。

缺点:

(1)职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;

(2)附加特定心脑血管疾病二次赔付,首次重疾为脑中风后遗症,第二次需新发中风才可赔付;

(3)附加身故责任,投保人和被保人必须为同一个人。

哆啦评语:

超级玛丽2号Max的保障属于目前市场领先水平,且灵活便宜,适合多种人群投保。

7、健康有约2018【泰康人寿】

价格:6480元/年*20年;总保费:129600元

保障:

100种重疾单次赔,赔100%;

60种轻症赔5次,每次赔20%,间隔期90天。

特点:

(1)被保人轻症/重疾豁免保费;

(2)附加绿色通道 (无保额、保费限制);

(3)承保年龄广:30天-70周岁。

缺点:

(1)寿险和重疾保额共享;

(2)属于团体险,个人购买比较困难。

哆啦评语:

同样形态较为简单落后,赔付比例较低,但承保年龄广,价格中等,但是这款是团体保险,个人投保困难。

8、康惠保2020【百年人寿】

价格:5187元/年*20年,总保费:103740元;

保障:

100种重疾赔1次,赔付100%,前10年确诊重疾额外赔50%,第11-15年,额外赔35%;

20种中症赔2次,赔付60%;

35种轻症赔3次,赔付35%/40%/45%。

13种男性特疾、9种女性特疾额外赔50%,10种少儿特疾额外赔100%;

可附加癌症二次赔100%.

特点:

(1)前10年确诊重疾,保额可达150%,第11-15年,保额达135%;

(2)理赔中症/轻症后,再确诊重疾,额外赔25%;

(3)捆绑13种男性特定重疾、9种女性特定重疾赔150%,10种少儿特定重疾赔200%;

(4)可附加癌症二次赔付,赔付条件良好。

缺点:

(1)严重原发性心肌病定义眼科,需要心功能达到四级,且持续90天;

(2)I型糖尿病理赔定义严苛,不仅要持续治疗180天,还有满足3个严苛条件之一。

哆啦评语:

康惠保2020赔付比例高,最大特点是重疾保额双重增长,捆绑特疾额外赔付。适合追求基本保障全面,预算有限的人购买。

9、阳光i保【阳光人寿】

价格:6492元/年;总保费:129820元

保障:

100种重疾单次赔付100%;

20种轻症疾病单次赔,赔20%,有轻症豁免;

保障至终身,身故返还保额。

特点:

单纯重疾保障,重疾、轻症都是单次赔付,重疾病种较多。

缺点:

保障不全面,形态落后。

哆啦评语:

阳光i保保障不够全面,重轻症都只赔一次,且赔付比例低,比市面上大多数产品都差,性价比极低。

10、优惠宝【横琴人寿】

价格:6570元/年*20年,总保费:131400元;

保障:

112种重疾赔1次,赔付100%,60岁前确诊重疾额外赔60%;

25种中症赔2次,赔付60%;

50种轻症赔3次,赔付40%;

可附加癌症二次赔120%。

特点:

(1)60岁前确诊重疾,保额可达160%;

(2)可附加癌症二次赔付,赔付条件良好。

缺点:

(1)承保职业范围窄,仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保;

(2)保障期单一,只有保终身,没有更多选择。

哆啦评语:

优惠宝保障相对全面,重疾和中症赔付比例更高,保障全面清晰,适合追求纯粹保障的人购买,尤其女性,价格更低。

11、超级玛丽3号Max【信泰人寿】

价格:6690元/年*20年;总保费:109500元。

保障:

110种重疾,赔付100%,60岁前额外赔80%;

25种中症,赔付2次赔60%,60岁前额外赔15%;

50种轻症,赔付3次赔45%,60岁前额外赔10%,原位癌二次赔45%。

可附加癌症、特定心脑血管二次赔150%。

特点:

(1)保障全面且灵活:涵盖重疾、中症、轻症,还有原位癌二次赔,还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔和身故责任;

(2)重疾额外赔:60岁前确诊重疾可赔180%保额;

(3)疾病赔付比例高:轻症赔付比例为45%,60岁前55%,中症赔付为60%,60岁前75%,附加二次癌症、心脑血管可赔150%,比例均高于市面同类产品;

(4)高发的早期癌症可获得二次赔付,增强保障。

缺点:

(1)中症里有凑数的疾病

(2)投保地区限制较为严格,必须在信泰有分公司的地区投保

(3)中度脑中风责任较严苛

哆啦评语:

超级玛丽3号的保障和赔付是目前市场创新水平,60岁前重疾保额高,赔付比例高,轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品!适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。

12、安享康健C款【招商信诺】

价格:6777元/年*20年;总保费:135540元

保障:

重疾65种,单次赔100%;

轻症35种赔3次,每次赔30%;

保障20年或者至80岁,身故返还保额;

5种少儿特疾,18岁前赔50%。

特点:

(1)满期返还所交保费*128%;

(2)绿通服务:专家门诊诊治、手术治疗等 。

缺点:

(1)轻症无高发的轻微脑中风和脑囊肿;

(2)5种少儿高发疾病没有白血病,且只赔付50%保额。

哆啦评语:

满期返还128%保费,比只返保费的多,但比返保额的少。产品相对简单,轻症赔付比例比其他大品牌产品高一点,但整体性价比仍不高。

13、长青树【安邦人寿】

价格:6795元/年;总保费:135900元

保障:

80种重大疾病单次赔100%;

38种轻症疾病、不分组赔5次,每次20%赔付;

保障至终身,身故返还保额。

特点:

(1)轻症可豁免保费;

(1)轻症赔5次,不分组无间隔期。

缺点:

(1)疾病病种覆盖较少;

(2)产品形态落后,赔付比例较低。

哆啦评语:

轻症赔付不分组赔5次看着好,但其实人一生患3次及以上轻症的概率低,重点还是首2次的赔付比例,因此不够实用。这款产品形态落后,在性价比较低。

14、达尔文3号【信泰人寿】

价格:6909元/年*20年;总保费:12200元。

保障:

110种重疾单次赔付100%,60岁前额外赔付80%;

25种中症,赔付2次,赔60%,中度脑中风二次赔60%;

50种轻症,赔付3次,赔45%,3种心血管疾病二次赔45,原味癌二次赔45%。

可附加癌症、特定心脑血管疾病二次赔150%。

特点:

(1)保障全面且灵活:涵盖重疾、中症、轻症,早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔,还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔和身故责任;

(2)重疾额外赔:60岁前确诊重疾可赔180%保额;

(3)疾病赔付比例高:轻症赔付比例为45%,中症赔付为60%,附加二次癌症、心脑血管可赔150%,比例均高于市面同类产品。

(4)高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病,均可获得二次赔付,增强保障。

缺点:

(1)中症里有凑数的疾病

(2)投保地区限制较为严格,必须在信泰有分公司的地区投保

(3)中度脑中风责任较严苛

(4)捆绑了大量额外责任,比如中度脑中风、原位癌、心梗相关二次赔,价格也水涨船高。

哆啦评语:

达尔文3号60岁前重疾保额高,赔付比例高,轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品!保障和赔付是目前市场创新水平,适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。

15、康惠保2.0【百年人寿】

价格:7245元/年*20年(捆绑癌症二次赔付),总保费144900元。

保障:

100种重疾赔1次,赔付100%,60岁前确诊重疾额外赔60%;

25种中症赔2次,赔付60%;

48种轻症赔3次,赔付45%;

12种前症,赔付15%;

捆绑癌症二次赔120%,可附加特定心血管疾病二次赔120%。

特点:

(1)60岁前确诊重疾,保额可达160%;

(2)约定12种前症,赔付15%;

(3)癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付都额外赔120%。

缺点:

(1)癌症二次赔付为必选责任,不够灵活;

(2)附加特定心脑血管疾病二次赔付,缺少脑中风后遗症。

哆啦评语:

康惠保2.0保障全面,赔付比例是目前市场最高水平,亮点在于有前症保障,但必须捆绑癌症二次赔付,适合预算充足、追求全面保障的人群购买。

16、福禄康瑞2018【太平人寿】

价格:7260元/年*20年;总保费145200元

保障:

重疾100种,单次赔100%;

轻症50种赔6次,每次赔20%;

保障终身,身故返还保额。

特点:

(1)公司品牌大,全国都有分支机构;

(2)50种轻症,可以赔付6次(无间隔期);

(3)享有年金转换权益,有病看病,无病养老。

缺点:

(1)轻症隐形分组:条款中分6组(每组赔付一次);

(2)轻症没有:微创冠状动脉搭桥术;

(3)轻微脑中风定义:较严苛,同类吹产品一肢或一肢以上”,肌力“III级或III级以下。

哆啦评语:

轻症赔付6次,不分组,看起来赔付很多次,其实你一辈子用得上吗?2~3次你就够了!噱头成分很大、不实用。可以这么说当你用第5次的时候距离挂了就不远!

17、康运一生A【国华人寿】

价格:7356元/年*20年;总保费:147120元

保障:

重疾61种单次赔100%;

轻症23种赔3次,每次赔20%;

保障至终身,身故返还保额。

特点:

(1)可附加投保人轻症/重疾豁免;

(2)可附加养老年金;

缺点:

(1)轻症种类比较少,20%相对一般;

(2)轻症不含高发:冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术;

(3)保费相对较贵,附加医疗后价格更贵。

哆啦评语:

保障不够全面,产品形态落后,价格还贵,整体性价比不高。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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