5月份重疾险谁才是性价比之王？榜单重磅发布！照着买不会错！

创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！

保险产品更新换代很快，每个人都想花合适的钱买到保障最好的保险，但由于信息不透明，保险又比较复杂，还是很多人在买保险的过程中走了弯路。

产品千千万，每个人的保险需求又不一样，有的人最求杠杆最大化，要买定期的，而有的人要买保终身的，有人要癌症二次赔，有的只想保纯种疾，所以大白汇总了市面上的热门保险产品，希望能用最简洁的话教大家挑选到合适的重疾险。

本文主要内容包括：

1、重疾险能保什么？

2、怎么挑一款重疾险？

3、值得推荐的都在这里，照单买！

4、最推荐男性买的重疾险

5、推荐女性买的重疾险，医保卡外借友好

6、保到 70 岁，性价比最高选它！

7、预算少，那就这样选！

8、男性终身、女性加癌症首选

9、预算足，想要保障全的，那就这么选！

10、大白小结

好了，开始我们的正文吧！

1、重疾险能保什么？

重疾险是保重大疾病的保险，简单来说，如果买了重疾险后，确诊了保单范围内的重大疾病种类，那么保险公司会一次性进行赔付。

重疾险的赔付原则：重疾险确诊了保单范围内就给付保额，也就是确诊即赔。

这非常符合现实情况：一旦遭遇重大疾病，就会马上面临巨额支出。因此，购买重疾险时，要看好赔付额度。

原因在于，重疾险并不是仅仅用来补偿医疗费用，它还有一个作用是患病后补偿家庭经济损失。

现实生活中，很多大病患者，很难再继续工作，经济来源就成为大问题，而重疾险赔付的保险金能解决这个问题。比如重疾险保额80万，实际治疗花费50万，那剩下的30万，就可用作生活费和康健费。

别看重疾险的保障作用简单，但是实际挑选起来并不容易，比如返还保费、附加保障、有没有中症等等，这都是十分重要的。

那我们怎么从市场上那么多保险里，选择到适合自己性价比高的重疾险呢？大白给大家总结了一些点！

2、怎么挑一款重疾险

给大家整理了一张表格，里面有挑选重疾险的诀窍！

• 保额
  

重疾险保额就一定得买够，30万，保底，50万，基础；如果在一线城市，或收入高，买到百万保额也无妨

• 保障期限

买重疾险一步到位保终身当然最好；钱不够，可以先保定期。

比如到退休，正是大家责任最重、收入最多，反之，也是生大病损失最大的一段时间……之后收入上来，再补充终身的不迟。

• 轻症、中症

在疾病还没恶化为重疾时，先赔你一笔钱，让你治好，将风险扼杀在重疾早期，轻症、中症的意义就在这。能带，就带上。

预算紧，可以只保重疾先做过渡。

重疾以外的疾病怎么办？买一款不限疾病报销的百万医疗险转移掉；

• 身故责任

买重疾险带身故、赔保额，好处是，保终身的情况下，怎么都赔得到，不会亏。

不过，保费也上去了；差钱，就用便宜的定期寿险替代。

• 赔付次数

买单次赔还是多次赔，还是预算问题；紧张，买单次；经济宽松，就多次；多次，优先考虑癌症多次赔的，实用；想保障更全面，就重疾多次赔。

至于更细节的东西，大白都展现在了表格里。

挑选技巧给了大家，下面大白给大家更具体的购买建议，方便大家对号入座。

1）最省预算

30万/50万单次，纯重疾，保到70岁——基础方案

2）大众方案

30万/50万单次，重疾+轻症，或重疾+轻症+中症——保险公司已经将其做成重疾险的标准配置了，够用，适合大部分人。

3）强化版方案

• 身故赔保额的重疾险，或“重疾险+定期寿险”——强化身故保障，保费中上；

• 50万多次赔付重疾险——优化赔付次数；

• 50万单次赔保到70岁+50万多次赔保到终身——优化了首次患重疾的保额

  ……

3、值得推荐的都在这里，照单买！

4月到5月重疾险变化不大！

很多都是我们比较熟悉的产品，现在大白来给大家按不同需求进行盘点。

4、最推荐男性买的重疾险

钢铁战士1号是大白最推荐男性买的重疾险。

这款产品它就是达尔文2号的翻版，如果 60 岁前患重疾，额外多赔 50% 保额，保障也很不错。

比较不同的点在于钢铁战士1号多了两项心血管保障：

• 免费送的5种心血管轻症二次赔；

• 加钱买的5种心血管重疾二次赔。

大白之前的文章给大家看了数据，男性心血管疾病的发病率更高，所以这个保障对男性更实用。

最划算的买法是：男性朋友保终身时，附加癌症 2 次赔，这款值得优先考虑，不仅整体保障很好，价格也并不算贵。

如果有三高、冠心病等家族遗传史，想把心血管保障做好的，钢铁战士1号，并把「恶性肿瘤关爱金」和「特定心血管重大疾病关爱保险金」都选上。

保险的具体信息放在这里了：

5、推荐女性买的重疾险，医保卡外借友好

最推荐女性买的重疾险，医保卡外借友好的我建议考虑横琴人寿优惠宝！

在只选择必选责任的情况下，女性买优惠宝最便宜。

选择必选责任+癌症二次的情况，女性买优惠宝比钢铁战士1号贵0.7%，可以忽略不计。

而且优惠宝60岁前额外赠送60%重疾保额，比钢铁战士1号多送10%。

所以必选责任+癌症二次，女性买它也更划算。

再就是它对医保卡外借也很友好。

如果你把医保卡外借去药店购买处方药物，可以申请让顾问帮你走人工核保。

所以因医保卡外借苦于不好卖保险的，可以考虑这款！

6、保到 70 岁，性价比最高选它！

也有很多人想卖保到70岁的产品，5月很多产品陆续下架了保到70岁的保障，比如钢铁战士1号、无忧人生2020都下架了保到70岁的保障。

对于预算有限的人来说，定期重疾可用较低的保费来锁定一定时期尤其是收入期的重疾风险，杠杆比更高，是一个很好的选择。

如果你预算有限，想要保到70岁的重疾险，大白建议考虑超级玛丽 2020 max。

它有两个不错的优点：

• 轻、中症赔付比例高：超级玛丽 2020 max 轻症赔付 45%，中症赔付比例 60%，都是比较高的。

• 61 岁前，多赔 50%：超级玛丽 2020 max 在 61 岁前罹患重疾，能多赔 50%。

不管是男性还是女性，保到70岁的话，超级玛丽 2020 max 是目前一个好的选择，非常适合预算不多的朋友。

7、预算少，那就这样选！

如果你的预算非常有限，那我建议你可以考虑【瑞泰瑞盈】，因为它真的非常便宜。

有多便宜呢？我举个例子给大家看看：

30 岁女性，50 万保额，每年只需 1680 元。不附加轻症的情况下，每年只要 1465 元。

而且这款产品也非常适合给父母选，因为健康告知宽松，最高 70 岁前也能买，给老人买也合适；

但是它提供的是最为基础的保障，因为瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低，缺少中症保障，这也是它比较欠缺的地方。

如果你觉得瑞泰瑞盈没有中症保障不踏实，轻症赔付比例也不足，那我建议你可以再多一点预算看看这款能保障到终身的，轻症、中症、重疾保障全面的保险。

你还可以考虑嘉和保。

• 前15年重疾可以赔150%的保额，轻症保障40种，不分组，赔3次，赔40%/45%/50%；

• 中症保障25种，不分组，赔3次，赔50%/55%/60%。

  
  

价格上大白也替大家进行了计算，

30岁男，50万保额，30年交，保到终身，含癌症二次，一年保费要5180元。

这个价格保终身里面还是比较有竞争力的，但是价格低也有几个点要注意：

高发轻症缺失“慢性肾功能衰竭”，如不幸患上肾功能衰竭的疾病，需要达到“终末期肾病”的重疾赔付条件，才可以理赔；

在乎这方面保障的朋友，可以考虑选择别的产品！

8、男性终身、女性加癌症保障首选！

男性保终身、女性加癌症首选的产品，大白建议考虑无忧人生2020.

这款产品刚上市的时候大白就测评过了，那在这里大白给大家说说这款产品怎么买才最划算：

• 男性保终身，不附加其它保障： 60 岁前额外赔 60% 的保额，而且在同类产品中价格也很有优势。

• 女性保终身，附加癌症 2 次更划算：女性选择无忧人生 2020，价格仅比嘉和保贵了 400 块，但 60 岁前的保障要好很多。

这款产品和优惠宝是一家的，最大的点在于赔的多，比较灵活！

而且大白测算过，无忧人生 2020 同时附加癌症 2 次和身故责任，也是很划算的。

9、预算足，想要保障全的，那就这么选！

如果你的预算比较多，那就不用花那么多心思进行挑选比较了！

因为重疾除了保终身、含身故保障外，还有多次赔付、癌症 2 次赔等，当然价格也是比较高的，适合预算较多的朋友考虑。

简单说说2020年到现在保障全的产品：

①百年超倍保，这款产品保障非常全，在多次赔的重疾险里价格比较低，所以价格上有竞争力。前十五年内首次确诊重疾，能额外赔付 35% - 50% 保额；

在癌症保障上，百年超倍保二次赔付的间隔时间只要 3 年，也没有要求首次重疾必须为癌症，这样的条件是很好的。

②守卫者3号，重疾不分组，前 15 年得重疾，能多赔 50%，而且第二次重疾按 1.2 倍保额赔付；价格也比同类产品低 3 - 7% 左右，

而且它的癌症二次比其他产品的理赔门槛更低。

其他产品2次癌症中间必须间隔3年才能理赔，而守卫者3号确诊癌症1年后，只要在持续治疗（长期服药都算），就可以赔30%基本保额。

预算充足，想把保障做到最好，可以考虑这款不分组赔附重疾险。

10、大白小结

世界上没有完美的产品，符合自己需求的就是最适合自己的！

这个系列以后会持续更新，有感兴趣的朋友可以关注大白！

如果你对上面的保险有什么不了解的，可以留言区留言！以上每个产品大白都是经过单品测评了的。

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小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。