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年底寿险大PK,擎天柱5号和大麦2021到底哪家强?

精算师讲保险Top 20-11-04 关注

互联网定寿市场上面,擎天柱寿险和大麦寿险应该是知名度和美誉度top2的两款。因为最近小雨伞和横琴要推出擎天柱5号,我知道肯定有人疑惑,四号去哪了,为什么直接跳过四号?

我猜测应该是针对国内市场做的优化,毕竟寿险这种保死不保生的产品,“四”声确实给消费者不少压力。

好了,闲话就不扯了,直接进入主题。小雨伞擎天柱5号对比华贵大麦2021,到底哪款更值得买呢?走起,开局一张图,一览无遗。

年底寿险大PK,擎天柱5号和大麦2021到底哪家强?

1、投保规则

总的来说,小雨伞擎天柱5号的要求比较宽松,BMI无限制,大麦2021如果投保200万以上的保额BMI要小于30,这对于现在很容易过劳肥的打工人来说,其实还是比较严格的。

BMI的计算公式=体重(千克)除以身高(米)的平方,如果一个1.75米的小伙子体重100kg,那么他的BMI就高达32.6,如果一个1.6米的女生体重80kg,那么她的BMI就高达31.25。

很多超重的人BMI都会超过正常值,而超重会带来很多严重的健康隐患,比如说是糖尿病,脂肪肝等等(杨天真早段时间就是因为过劳肥要做糖尿病手术),所以寿险一般都会对BMI作限制,以控制风险,市面上不限制BMI的定寿还是挺稀缺的,擎天柱5号这块很宽松,无论是投保多少保额,都是不限制BMI。

年底寿险大PK,擎天柱5号和大麦2021到底哪家强?

除了BMI之外,两款产品在免责条款和健康告知上面都为3条,处于同类产品第一梯队的水平。


2、保险责任

保险责任这块,咱们分两部分来分析,那就是必选责任和附加险。先说主险责任,小雨伞擎天柱延续了2020版本的特别身故保险金:自鉴定为全残日起180天后身故赔付基本保额的20%;还首创了猝死保险金,如果死亡原因是猝死的话,额外多赔30%保额。

如果按照300万的基本保额,那么可以多赔90万;全残豁免保险费:全残豁免后续保费,这点非常良心;

而华贵大麦2021还是跟2020版一样,主打的是定期寿险转换权:剩余保单有效期≥5年,免健告免等待期转换指定定寿。

附加险方面擎天柱5号就比大麦2021要丰富,有投被保人双豁免,还有交通意外翻倍赔(航空意外身故或全残:200%保额其他公共交通工具身故全残:100%保额),个人认为,这些比转换权都要实用,毕竟,买寿险就是买保额,保额提高了才是实打实的。

按照交通意外翻倍赔、猝死额外赔来算,小雨伞擎天柱最高可赔960万!妥妥的行业第一梯队。

3、核保规则

核保规则方面,小雨伞擎天柱5号还是占优势,我把两款产品的健康告知做了一张图,大家可以仔细看看,大麦2021需要告知肺结节疾病、脑血管疾病、肝炎、性传播疾病、慢性精中毒、重症肌无力、多发性硬化症等等疾病,而擎天柱5号则相对宽松,没有问询这些。

年底寿险大PK,擎天柱5号和大麦2021到底哪家强?


结论:

擎天柱5号首创行业第一个“猝死额外赔”责任,而且还有投被保人双豁免以及交通意外额外赔责任,从保障内容来看很明显是比华贵大麦2021要强大的,而投保规则和核保要求也比较友好,属于2020年第一梯队的定期寿险,产品力非常不错。

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