奶爸怎么给孩子买保险?少儿保险配置思路分享
前提:本人非保险从业人员,单纯因为自己到了需要配置保险的年龄,也看了一些保险科普内容,想记录一下自己摸索学到的保险相关知识,也和大家做一个分享~ 文章里所有涉及产品仅为示例参考,大家可以选择适合自己情况的产品~
第一篇想先分享一下怎么给孩子买保险。但是插一句,这不是说给孩子买保险就最重要,还是成年人的保险比较重要,毕竟连孩子买保险的钱也是成人承担的,孰轻孰重显而易见的。
一般人身保险主要配置包括以下4种(不分先后)
给小孩买保险,除了医保必备以外,医疗、重疾、意外比较重要。说到底保险的作用的防患风险,有什么风险买什么保险,根据自己的需求来买就可以。
其次很多保险的保障内容是互相穿插的,比如:
意外险里包含重疾保障,相当于:意外险+重疾险(如:平安少儿险2020版)
学平险里包含意外门急诊/住院医疗、住院医疗,相当于:意外险+医疗险(如:平安小顽童学平险2020)
住院保险包括意外医疗、疾病住院医疗,相当于:意外险+医疗险(如:泰康少儿住院保2020版)
这样的保险多如牛毛,说到底就是保险公司帮你搭配好了各种常见配置,打包成了新的一个保险,如果符合你的需求可以购买,如果不适合你也可以分开买。但是组合在一起的保险可能存在保额不足、保费较高等问题,需要具体产品具体分析。
举个例子,不准备单独购买重疾险的,就可以买带有重疾保障的意外险,不准备单独买医疗险的就可以买学平险,完全可以根据自己需求灵活搭配。
从大多数需求来看,小朋友天生比较好动,喜欢到处乱跑,发生意外的可能性比较高 ----> 适合配置意外保障。
包含意外保障的保险主要有:意外险、学平险、医疗险
意外险:性价比很高的保险种类,特点就是保费低、保额高。
保障内容一般包括:
意外身故(关注点:保额)
意外伤残(坑点:有些只赔意外全残)
意外医疗(关注点:报销范围是否限制社保目录、免赔额、社保内外的赔付比例)<---- 重要
意外住院津贴(有单次天数限额、累计天数限额)
其他注意点:大多数意外险都没有等待期,但生效时间不一定都是次日生效,可以关注一下投保须知的起保日期。t谈不上是坑,但确实容易忽视的。
举例子:
1、平安小顽童少儿意外险
保障责任如下图,保费分别是60-150元/年。
意外医疗包括门诊和住院,0免赔额,100%报销,不限制社保范围内。
2、亚太小超人少儿意外险
增加了意外烧烫伤医疗,其他和平安小顽童基本一样,保费30-165元/年。
如果对意外烫烧伤没有特别需求的,其实买哪个都差不多。但是我看了下投保须知,发现亚太小超人生效时间是投保当天起第四天,如果想要次日生效的就可以选择平安小顽童。
3、学平险&住院险
学平险和住院险只能覆盖比较基础的住院医疗,一般保额也就2万,附带重大疾病保障的,覆盖疾病和保额也比较有限,相对而言配备高保额的医疗险/重疾险+意外险更合理,这里就不具体说了,有需要的可以参考下面两个产品。
其他特殊需求:
如果是抵抗力比较差的小朋友,三天两头跑医院,那有必要配一份少儿门诊保险。这类产品比较少,价格也相对较高。华泰少儿门诊暖宝保660元/年, 门诊免赔额100元,社保内80%报销,社保外60%;疾病200免赔额,社保内90%报销,社保外60%;意外门诊住院0免赔额,100%报销。如果一年看病门诊/住院,意外门诊/住院能够达到这个金额,那买了就不亏。
如果是淘气的熊孩子,还可以配置第三者责任险。平安熊孩子险主要保障第三者责任的医疗伤残责任,一周只要2元,一年60元。安联熊宝保这款更符合熊孩子的实际需求,公共场所物品损坏责任每次免赔500,单件险1万,最高5万,还包含了意外身故伤残和走失补偿。
累了,下次再码,虽然也没举几个实例,关键是想给大家一点投保思路和注意点,终究保险还是要根据自己的需求买,别偷懒。最后,文章内容难免有疏忽的地方,请大家见谅,毕竟不是专业人士,有说的不对的地方欢迎大家修正指出,轻踩~
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另外楼主是否能补充一下孩子大病类的保险知识
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