新旧产品对比，重疾险新规好还是旧规好？

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受监管政策影响，旧定义重疾险将于1月31日全面下架，时间所剩不多。

很多人一直纠结，重疾险新规好还是旧规好？

之前上线的几款新定义重疾险反响平平，几乎无人购买。

前几天，和谐健康上架了一款号称目前最值得买的新定义重疾险——和谐福满一生。

通过福满一生和超级玛丽3号max新旧产品对比，看看重疾险新规好还是旧规好？

一、保障责任

相同点

1. 均为重疾单次赔付

2. 重疾60岁前均可额外赔付

3. 投保方式灵活，可选择附加身故责任、癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付
   

4. 重疾、中症、轻症保障病种相对齐全

不同点

1.等待期

和谐福满一生等待期180天，超级玛丽3号max则为90天。

2.额外赔付

和谐福满一生重疾可额外赔付，60岁前额外赔70%。

超级玛丽3号max重疾、中症、轻症均可额外赔付，60岁前分别可额外赔80%、15%、10%。

值得注意的是，受政策限制，新定义重疾险福满一生将轻症赔付比例限定在30%，与现行市场45%的赔付比例还是有不小差距。

3.可选责任

a.癌症二次赔

超级玛丽3号max首次重疾非癌症，180天后确诊癌症，再次赔付150%基本保额；

福满一生首次重疾险非癌症，1年后确诊癌症，再次赔付120%基本保额。

超级玛丽3号max癌症二次赔付时间间隔更短，对消费者更有利。

b.心脑血管疾病二次赔

超级玛丽3号max特定心脑血管疾病只有3种：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。

福满一生特定心脑血管疾病有11种：

1.较重急性心肌梗死

2.严重脑中风后遗症

3.心脏瓣膜手术

4.主动脉手术

5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

6.严重原发性帕金森病

7.严重运动神经元病

8.严重原发性心肌病

9.严重肺源性心脏病

10.严重冠心病

11.严重心肌炎

超级玛丽3号max首次重疾非特定心脑血管疾病，180天后确诊特定心脑血管疾病，再次赔150%；首次重疾为特定心脑血管疾病，1年后复发，再次赔160%。

而和谐福满一生，间隔期更长，赔付比例只有120%。

二、病种对比

重疾险新规好还是旧规好？关键在重疾病种、轻症病种的变化。

1.重疾

从新旧定义重疾病种对比可以看出，新定义更规范也更严格，同时新增3种必备重疾。

其中，将TNM分期为I期的甲状腺癌踢出重疾行列，重疾险新规下的产品将按轻症赔付，同时赔付比例不能超过30%。

2.轻中症责任

重疾险新规将3种高发轻症定义、赔付比例做了统一规范：

• 恶性肿瘤-轻度
  

• 较轻急性心肌梗死
  

• 轻度脑中风后遗症

也就是说，重疾险新规下的产品，都必须包含这3种轻症，且赔付比例不能超过30%。

对此，重疾险旧规下的超级玛丽3号max赔付比例最高可达到55%。

换算成数字，买50万，赔付差额高达12.5万，又是否能接受呢？

不过，福满一生轻症包含原位癌保障，之前谣言说“原位癌不赔”被狠狠打脸。

3.价格

重疾险新规好还是旧规好？保费不得不考虑在内。

对比几款热销重疾险，新定义产品价格要高于旧定义，这和很多业内人士猜测新定义重疾险会降价有很大出入。

三、一点想法

重疾险新规好还是旧规好？每个人看法都不同，没有标准答案。

从目前出的几款新定义重疾险来看，各家保险公司还在小心翼翼探索中。

很可能未来几个月内，都不会出现爆款新定义产品。

所以，重疾险新规好还是旧规好？

如果不能接受轻度甲状腺癌按轻症理赔、3种高发轻症赔付不超过30%这样的事实，那旧版定义下的重疾险产品会更加合适。

到底如何选择呢？各买一半。

这样一来，一方面能够早点有保险保障，另一方面最大化旧规和重疾新规优势。

买保险，别急，也别等。

毕竟，年龄和健康是不可逆的。