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重磅发布!平安保20年的百万医疗险上市了,真的值得买吗?

深蓝保 09-10 18:52 关注

创作立场声明:来源——深蓝保

租房子最怕啥?

最怕哪天房东不续租”了,随之而来就是让你卷铺盖走人,一堆麻烦事。

买医疗险最怕的是什么?

最怕今年买的,明年停售了;今年出险理赔,明年不给保了;换来换去,最后裸奔了......

平安顺势而为,出了一款保 20 年的医疗险——平安 e 生保长期医疗险,未来 20 年都不用担心停售。

那这款医疗险到底如何?值不值得买呢?

今天,深蓝保实验室就来深度分析下这款产品,主要内容如下:

文章篇幅有点长,但全是干货!

看不完可以先收藏起来,等有时间慢慢研究;

但不要只收藏不关注,更不要忘记看!

重磅发布!平安保20年的百万医疗险上市了,真的值得买吗?

一、保20年的医疗险,保障怎么样?

平安这款保 20 年的医疗险一经推出,便独占鳌头。

老规矩,我们先看下它的具体保障:

重磅发布!平安保20年的百万医疗险上市了,真的值得买吗?

相比于市面上其它热门产品,平安 e 生保长期医疗险 主要有以下 4 个特点:

特点 ① :能保证20年续保

很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁,都有一个前提:该产品未停售。一旦停售,后续就没有保障了。

而平安 e 生保长期医疗险能保 20 年,这 20 年里即便产品停售,保障也依然有效。

这里也特别提醒大家, 20 年后续保需要审核,这点我们会在 第三段 详细分析。

特点 ② :费率可调

应监管的要求(点击查看),保险公司想推出保更久的医疗险,条款都必须写明保费可调。

平安 e 生保长期医疗险,保费调整的规则如下:

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直接说结论:

保险公司不会随意涨价!

产品上市 3 年后,并且赔付率超过 85%,才有可能调价。而且调价也有严格的限制,每次最多上涨 30% 。

特点 ③ :20年最多赔800万

相比于其它医疗险,平安 e 生保长期医疗有一个限制:未来 20 年内,累计报销不超过 800 万。

这个算有些遗憾,毕竟目前很多医疗险并没有这个保额限制,也会让一些朋友担心不够用。

其实,只要不是非常罕见的疾病,800 万已经足够用了,不用太过担心。

特点 ④ :保费能打折

如果家里有 3 人或以上一起买,保费可以打 95 折,我们以三口之家为例:

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可以看到,虽然省的钱不多,但以后每年续保都能享受优惠。

此外,参与平安健康 APP 的健康信用,达标后续保最高还能再优惠 20%。

此外,这款产品还能申请 体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访 等增值服务,有效期只有一年。

总的来说,作为目前为止续保时间最长的医疗险,至少 20 年不用担心续保,还是能给人不少安全感的。

如果你想测算实际的保费,在公众号菜单栏:保险严选,选择 “医疗险” 就能找到这款产品。

二、平安e生保长期医疗,性价比如何?

作为业界首款保 20 年的长期医疗险,平安 e 生保在同类产品里表现如何?

我们一起来看一下:

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直接说结论:

如果你纠结保 6 年和 20 年的医疗险,到底该怎么选?我们在 第四段 有详细分析。

未来肯定还有更多长期医疗上市,之后到底谁才是王者,我们拭目以待。

三、平安e生保长期医疗,都有哪些不足?

没有任何一款产品是完美的,平安 e 生保也有它的不足,主要有这 4 点:

① 续保需审核

满 20 年之后,需要保险公司审核,通过后才能续保:

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我们跟平安的客服反复确认过,如果到时身体变差,大概率会影响续保。

② 不保外购药

在医院看病,有时候医生开的药本院没有,要去院外买,比如许多抗癌特效药,这种就叫外购药。

平安 e 生保长期医疗外购药是不报销的:

本项责任仅承担 发生在医院 内且由医院实际收取的住院医疗费用。

大家可以单独买份特药险作为补充,能报销癌症的外购药费用。

③ 保障有待完善

相比市面上一些热门产品,平安 e 生保长期医疗险缺少了一些保障,比如:

其中费用垫付还是非常实用的,希望平安以后能把这些保障完善。

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④ 等待期较长

以前的百万医疗险等待期都是 30 天,而平安 e 生保长期医疗险要 90 天,长了不少。

建议大家等待期内不要去体检,查出来问题,对以后理赔会有影响。

就目前的情况来看,之前保 15 年的 太平洋安享百万 也是 90 天等待期,可能这也是一种趋势。

四、长期医疗险,到底怎么选?

目前长期医疗险新品陆续上市,很多人会有选择困难症,我们帮大家梳理一下主流产品:

为了方便大家直观了解,我们整理了一张对比表:

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直接说结论:

就目前来看,新出的长期医疗险虽然保障时间更长,但无一例外到期都要审核,可能这种情况未来还会持续很长一段时间。

毕竟是一个新的尝试,保险公司对未来风险不好预估,产品开发自然会比较谨慎。

如果比较在意到期审核,也可以再多等等,后面还会上线其它新品。

五、常见问题答疑

作为首款保 20 年的医疗险,大家一定还有不少疑问,我们整理了一些常见问题。

① 身体不太好,还能买吗?

这款新品的健康告知,和其它线上医疗险类似,如果不能通过健康告知,可以尝试下 智能核保

为了方便大家查看,我们总结了常见疾病的智能核保结论:

重磅发布!平安保20年的百万医疗险上市了,真的值得买吗?

如图所示,平安 e 生保长期医疗险核保结论一般,绝大多数都要除外承保。如果智能核保不通过,就没法买了。

对于身体不太好的朋友,我们过去也写过投保宽松的医疗险,点击这里就能查看>>>

② 老版平安 e 生保,能升级到新版吗?

对于买了老版 e 生保的朋友,以下 10 个版本能升级到平安 e 生保长期医疗:

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同时满足以下 3 个条件才能升级:

此外,升级到新品时,保险公司也会 审核健康情况,身体不太好,可能无法升级。

如果你的老保单到期,符合升级条件的话,是可以升级到 e 生保长期医疗险的,毕竟未来 20 年不用担心续保问题,价格也不算贵。

写在最后

事无大小,人无高低,均在竞争中生存。

伴随着市场的放开,未来也一定会出现更多好的产品,我们会及时为大家测评。

如果你想多了解市面上其它高性价比产品,我也有整理,可以查看《 9 月医疗险推荐清单》这篇文章。

你会买长期医疗险吗?欢迎留言分享 : )

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小编注:为了丰富原创内容,值得买社区与优质媒体号进行合作,引入更多优质原创内容,同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”,微信搜索“shenlanbao”。

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全部评论 (1)
cheyim
0
09-09 15:46

没有外购药、没有质子重离子,平安你落后了!

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