新人下载app,立即提现现金 您的好友 送你现金 去提现

买对百万医疗险的小细节1:外购药责任

京哥保 08-08 11:15 关注

百万医疗险作为最基础的医疗保障,能够用很低的保费撬动很高的医疗报销额度,保障非常实用。

如果你不买一份百万医疗险作为打底保障,可能就相当于去北京旅游没有去故宫或者长城

最近京哥在梳理百万医疗险,发现大多数的分析文章,都是在围绕着续保条件、价格、基础保障额度、赔付比例这些常规概念转来转去。

不可否认以上这些点很重要,但百万医疗险其实远不止这些,除此之外的一些小细节如果不注意,会对未来理赔产生很大的影响。今天要聊的、我认为很重要一个的小细节是:外购药责任。

为了严谨,我翻看了大量百万医疗险的条款,同时还给人保健康(好医保承保公司)和众安保险(尊享e生承保公司)的客服打电话进行了确认。

借着这篇文章,把我的心得分享给大家。

一、外购药的定义

从字面意思理解,外购药是指从外部购买的药。住院时,医生开具药品处方,如果处方上的药品无法在医院购买,就必须在医院以外的药店进行购买,这便是外购药。

要理解外购药,需要明确两个问题:

1.报销时限

外购药报销仅限制于住院期间,也就是说,在医院接受住院治疗期间发生的外购药费用,才可以报销。如果住院结束回家疗养,后续需要用药物控制治疗,这不属于外购药报销范畴。

2.申请条件

买对百万医疗险的小细节1:外购药责任

如上图,以好医保的条款为例,报销外购药必须满足两个条件:

条件1:药品处方需由承保公司认可的医生开具;

条件2:药品需具有批准文号或进口药注册证书、医药产品注册证书。

大多数百万医疗险均是按照以上规定来限制外购药责任,不同产品可能存在一些出入,大家可以从产品条款中自行判断。

二、外购药责任很重要

外购药责任一般可以报销国产或进口药品。在住院治疗过程中,随时面临需要外购药的情况,具体需要多少外购药费用,受当地医保政策、医院实际情况等因素的影响,没有统一标准。

举个例子,治疗乳腺癌晚期的靶向药——爱博新,需要29800/瓶,在住院治疗期间需要用到这项靶向药时,要是医院因为主观或客观原因没有这项药品时,就必须外购。

如果购买的百万医疗险不包含外购药责任,此时发生的外购药费用便无法报销!

为了应对不确定的外购药费用报销,外购药责任显然非常重要。

三、如何确定你买的百万医疗险有这项保障

大多数百万医疗险并不会直接告诉你是否报销外购药,如何判断是否包含这项责任,需要基于条款“药品费”释义和“免责条款”两项综合判断

如下图,继续看好医保关于“药品费”的释义:

买对百万医疗险的小细节1:外购药责任

单看这一释义,因为没有限定药品必须是在治疗的医院购买,理论上是支持外购药报销的。

不过,除了“药品费”释义外,还需要关注合同免责条款中是否对外购药有限制。

如果免责条款中没有对外购药作限制,基本可以判断产品是包含外购药责任的。

先来看一个不报销外购药的例子,以平安e生保2020(保证续保版)为例,以下是该产品免责条款的内容:

买对百万医疗险的小细节1:外购药责任

免责中明确规定了,如果不是在开具处方的医院购买的药品,是不予报销的。

再来看一个报销外购药的例子,以尊享e生2019为例,这款产品免责条款总共有7条,第3条提到了药品费用的除外责任,如下图:

买对百万医疗险的小细节1:外购药责任

此项除外责任,并没有规定符合“药品费”释义的外购药不予报销。所以推断外购药可报销,这一点我和众安的客服也确认过。

四、最后总结

外购药责任非常重要,此项保障必须要有。如果你看到的产品没有这项责任,那么请直接pass。

关于这一块的描述,几乎所有的百万医疗险条款都非常绕,需要结合保障责任和免责条款综合去推断,还是挺麻烦的。

我就纳闷,为什么不直接说明外购药也报销,直接说明不是对大家更好嘛?

不过,好在你们还有我:)

展开阅读全文

查看更多好文内容,新用户限时领现金

暂无评论,打开APP参与讨论

值得买爆款低价
双11爆款商品抄底,APP内抢购!
值得买爆款低价

市场价
值得买双11价
健康险促销活动
安心百万医疗险2020版
安心百万医疗险2020版
最高600万保额,首月1元
安心保险 10-31
0 0
e生平安600万医疗轻松版
e生平安600万医疗轻松版
首月1元,次月15元起
轻松保 10-31
0 0
查看更多促销活动
猜你喜欢
查看更多
相关好价
相关商品
查看更多热门商品
社区主页 文章详情
22
29
0
你已经点过赞了
新浪微博 QQ空间 微信好友 豆瓣
当前为触屏版
热门搜索