月领5000和存款100万，养老怎么选更划算？

人老了，晚年光景如何，基本看钱走。

如果给你两个选择，你会怎么选呢？

1，一大笔存款，假设100万；

2，除社保外，每月领一笔养老金，领到老，如月领5200。

不少朋友可能第一感觉选存款，踏实，

但实际上，存款，花一笔少一笔，坐山吃空，

银行利率低，不是几百万起步，利息真不够覆盖你每月的开销。

但年金险就不一样了，年轻时攒下的钱，

最终都会变成和生命等长的现金流，固定领钱到老。

了解年金险专款专用功能的朋友，都早早开始为自己规划了。

目前翻遍市场，领钱最多的一款，当属福满满5号。

可惜仅剩4天就要没了！

时间紧迫，哆啦给大家全方位扒透这款产品，让大家一目了然。

也为大家解答一下，存款100万和月领5000，究竟谁更划算？

N1

投保规则

1、投保年龄有要求吗？多少钱可以买？

福满满5号，又叫和享年年，支持28天-55周岁人群投保。

一次性交最低5万，年交最低1万就行。

2、有哪些缴费方式？

可选择趸交（一次性交）、3年、5年或10/15/20年缴费。

3、保障到多少岁呢？

福满满5号保障期限至106周岁。

4、多少岁开始领钱，怎么领？

支持月领、年领，男性可选择60/65/70周岁开始领钱，女性可选择55/60/65周岁开始领钱。

N2

保障权益

5、每年领的钱是固定的吗？

福满满除了每年给我们固定的养老年金，还会额外派发不固定的分红。

红利领取有三种方式可选：现金领取/累积生息/抵交保险费。

啥意思呢？这么说吧。

如果急用钱、希望多领钱，可以直接打现金到银行卡里；

如果不急用钱，可以选择累积生息，继续存保司复利增值；

如果临近缴费压力大，那就可以拿去抵交后续保费。

6、如果人挂了，钱会不会打水漂？

不会。

福满满5号身故保障约定，领取前身故，赔已交保费和现价的较大者，

若是在保证领取期内身故，那保证领取20年的养老年金总额，剩余未领取的钱会一次性给到家人。

总的来说，不会亏。

7、中途取钱灵活吗？

首先，福满满5号支持减保，减保写入合同，每年不超过基本保额的20%，较宽松。

其次，支持保单贷款，如要应急，最高可贷现价的80%来周转。

再者，现价持续到85岁，意味着85岁前随时退保，除了领到手的钱，还能拿回部分现价，

而大多数养老年金险，开始领取后，现金价值就归0了。

总体来说，像福满满5号这样资金灵活高的年金险，很少见。

8、有其他增值权益吗？

支持第二投保人、隔代投保、信托、对接养老社区，

VIP客户还拥有“就医协助、健康管理、出行尊享”共计21项服务。

N3

产品利益

9、领取高不高？

以45岁男性，年交20万，交5年，60岁开始领取为例。

每年可领62140元，平均每月大概到手5200元。

活到老领到老，保底生存总利益可高达292万，

是总保费的2.9倍！

而且，福满满5号还有现金分红，

这笔钱既可以和年金一起领出来用，

也可以不领，放在保司账户累积生息。

若85岁急用钱退保，除了领到手的155万，

还能再拿回29.6万！收益高达3.59%。

相比100万存款拿手里，

每年支取个6.2万，花个16年就花光了。

很明显，同样的本金，用年金险规划，月领5200一辈子，养老更划算。

所以，规划养老的朋友，建议把一部分存款转换成年金险，

专款专用，固定领钱，领多少自己说了算，活到老领到老。

当然，不同年龄、不同预算，拿到的利益也不一样。

N4

保司实力

10、福满满承保公司是谁？实力怎么样？

招商仁和人寿，注册资本 65.99 亿元。

由招商局、中移动、中国航信三大央企联合发起。

前身是招商局在1875年创办的仁和保险，也是国内历史最悠久的民族品牌，股东实力雄厚！

近5年，行业平均财务投资收益率为4.09%，高出行业平均水平。

2024年上半年投资收益率排名领先，在非上市寿险公司中公司偿付能力口径财务投资收益率排第9，综合投资收益率排第3，投资业绩优于行业平均。

各项核心指标表现优秀，公司运营稳健。

综合偿付能力充足率197.5%

核心偿付能力充足率117.85%

近3年的综合投资收益率为3.54%

最新的风险评级是BB级

11、保险公司分红实现率怎么样？

招商仁和过往分红实现率表现优秀，

旗舰爆款维持在114%-180%；

哪怕监管“限高令”下，分红也达到了50%-70%，相当不错。

而且限高令也只是短期政策，

未分配的红利还是会放到分红特别储备金账户中，

未来不限高了，仍然会拿出来分给咱们。

妥妥的央企大保司，实力稳健，投资的都是国家级别的大项目，

限高令解除后，恢复以往高水平分红实现率，不是啥难事。

N5

哆啦说

监管政策调整在即，过了这个月，

分红险将调整为2.0%+分红，

而此时依然是2.5%+分红，固定部分就和传统险一样，还额外有分红。

怎么选划算，清楚了吧？

我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。

如果你有保险问题，欢迎在评论区提问。

作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~