银行理财测评是购买前的重要步骤，需如实回答财务状况、投资预期和风险承受力三个核心问题。个人评级与产品风险等级需匹配，避免因测评不当导致购买不适合的产品。测评结果有效期为一年，且应避免为了高收益而刻意高估自己的风险承受能力。