中国消费金融历史悠久，从春秋战国时期的民间借贷到现代消费金融体系的形成，经历了多次繁荣与低迷。古代信贷活动在西汉、唐宋时期达到顶峰，明清时期民间借贷利率有所下降。现代消费金融体系始于1985年，经历了萌芽、试点、发展和规范四个阶段，目前正通过科技手段实现精细化运营。监管模式强调可持续发展、合理消费、持牌经营和规范性，新出台的《消费金融管理办法》旨在加强监管，防范风险，保护消费者权益，推动行业高质量发展。